6家機(jī)構(gòu)被支付清算協(xié)會(huì)約談 涉及特約商戶挪用收款碼等問題

    本報(bào)記者 李冰

    日前，中國支付清算協(xié)會(huì)（以下簡稱“支付清算協(xié)會(huì)”）發(fā)布公告稱，支付清算協(xié)會(huì)針對(duì)2023年上半年舉報(bào)處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用收款碼或網(wǎng)絡(luò)支付接口等問題，約談了6家會(huì)員單位負(fù)責(zé)人。

    支付清算協(xié)會(huì)在約談中通報(bào)了各單位存在的違規(guī)問題，分析問題產(chǎn)生的原因；結(jié)合中央金融工作會(huì)議精神，提出了進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，規(guī)范特約商戶入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)和支付賬戶管理，進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作等自律管理要求。同時(shí)，對(duì)前期下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)提示、典型案例有關(guān)情況進(jìn)行跟蹤了解。

    據(jù)了解，針對(duì)支付清算協(xié)會(huì)此次約談提出的相關(guān)問題及自律管理要求，被約談單位均表示將積極進(jìn)行整改，進(jìn)一步建立健全風(fēng)控合規(guī)管理制度，強(qiáng)化科技投入，不斷完善交易監(jiān)測(cè)模型和風(fēng)控規(guī)則，合規(guī)開展各項(xiàng)支付業(yè)務(wù)。

    易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“壓實(shí)合規(guī)經(jīng)營主體責(zé)任，加強(qiáng)特約商戶入網(wǎng)審核和交易監(jiān)測(cè)等重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理，及時(shí)堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，有利于進(jìn)一步提升機(jī)構(gòu)風(fēng)控水平。”

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，自2018年至今，支付清算協(xié)會(huì)針對(duì)舉報(bào)處理情況約談相關(guān)會(huì)員單位負(fù)責(zé)人已達(dá)9次。從近兩年對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)的約談內(nèi)容來看，特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等違規(guī)問題一直是監(jiān)管部門重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。

    比如，2022年4月份，支付清算協(xié)會(huì)曾針對(duì)2021年10月份-12月份舉報(bào)處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)覆蓋范圍開展銀行卡收單業(yè)務(wù)、資金結(jié)算不合規(guī)、支付賬戶超限額等問題，通過線上方式分別對(duì)3家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見談話。

    “挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口主要發(fā)生在兩個(gè)環(huán)節(jié)：一是商戶入網(wǎng)時(shí)支付機(jī)構(gòu)審核不規(guī)范；二是入網(wǎng)后對(duì)商戶巡檢和交易監(jiān)控等日常管理不到位。”博通咨詢首席分析師王蓬博認(rèn)為，存在特約商戶挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、特約商戶挪用商戶收款碼等問題，說明支付機(jī)構(gòu)并未履行KYC（了解你的客戶）責(zé)任。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)所涉及商戶足夠了解，并對(duì)其資金走向、風(fēng)險(xiǎn)把控等承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

    蘇筱芮表示：“從機(jī)構(gòu)端來看，在管理特約商戶方面需要重視四方面：一是嚴(yán)格特約商戶審核；二是強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；三是加強(qiáng)受理終端管理；四是健全特約商戶分類巡檢機(jī)制。”

    支付清算協(xié)會(huì)強(qiáng)調(diào)，將繼續(xù)按照《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法實(shí)施細(xì)則》《中國支付清算協(xié)會(huì)自律懲戒實(shí)施辦法》等自律制度要求，跟蹤了解被約談單位整改情況；對(duì)多次自律懲戒整改不積極、影響行業(yè)利益的機(jī)構(gòu)，將視情況進(jìn)一步加大自律懲戒力度。

    王蓬博表示，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)引起足夠重視，不要存在僥幸心理。在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的背景下，未來監(jiān)管部門對(duì)支付機(jī)構(gòu)的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)有望進(jìn)一步延續(xù)。相關(guān)機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，不斷提升業(yè)務(wù)能力及合規(guī)水平。