多家支付機(jī)構(gòu)收罰單 專家：違反反洗錢相關(guān)規(guī)定是主因

    本報(bào)記者 李冰

    連日來，中國(guó)人民銀行公布多項(xiàng)行政處罰信息。綜合近期罰單情況，從處罰形式和違規(guī)行為看，多家機(jī)構(gòu)被“雙罰”。違規(guī)行為類型包括違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定等。

    比如，近期，上海匯付支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“匯付支付”）因業(yè)務(wù)9項(xiàng)違規(guī)被沒收違法所得91.5萬元，罰款3172萬元。同時(shí)，時(shí)任匯付支付聚合支付業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人鐘某波和時(shí)任匯付支付總裁穆某潔分別被罰款10萬元和11.5萬元。

    上述9項(xiàng)違法行為主要包括：違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易；違反金融營(yíng)銷宣傳管理規(guī)定。

    匯付支付針對(duì)此事對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者回應(yīng)稱：“中國(guó)人民銀行于去年5月份下發(fā)《中國(guó)人民銀行執(zhí)法檢查意見書》，收到該意見書后，公司高度重視相關(guān)問題，逐條剖析并立即查改。在去年年5月份，公司完成了整改工作，并提交整改報(bào)告。”

    匯付支付相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示：“將以此次整改為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理。為廣大商戶提供更加規(guī)范、優(yōu)質(zhì)、安全、高效的支付和數(shù)字化服務(wù)，將不斷提升全員合規(guī)意識(shí)，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)政策法規(guī)。同時(shí)，公司也將持續(xù)進(jìn)行技術(shù)投入，提升系統(tǒng)鑒別能力，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)研判機(jī)制，長(zhǎng)效提升合規(guī)治理水平。”

    同時(shí)，近期天津融寶支付網(wǎng)絡(luò)有限公司因違反賬戶管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等違法行為被警告，并沒收違法所得39.555252萬元，罰款322萬元。時(shí)任天津融寶支付網(wǎng)絡(luò)有限公司銷售總監(jiān)任某和時(shí)任天津融寶支付網(wǎng)絡(luò)有限公司常務(wù)副經(jīng)理瞿某杰，分別被罰款6.5萬元、10.5萬元。

    另外，稍早前，因未準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)并完整發(fā)送交易信息福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司廣西分公司、嘉聯(lián)支付有限公司廣西分公司、拉卡拉支付股份有限公司廣西分公司、杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司廣西分公司分別被罰款3萬元；現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司廣西分公司因未按規(guī)定落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理要求；未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶被罰款2萬元；敏付科技有限公司因未按規(guī)定進(jìn)行資金結(jié)算被罰款478萬元。

    博通咨詢資深分析師王蓬博表示：“從連日來多家支付機(jī)構(gòu)被處罰內(nèi)容來看，涉及違反反洗錢相關(guān)規(guī)定依然是最主要的問題之一，比如違反清算管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反支付結(jié)算管理規(guī)定等。其中，匯付支付有一項(xiàng)被處罰原因是違反金融營(yíng)銷宣傳管理規(guī)定，行業(yè)內(nèi)因該情況被罰的機(jī)構(gòu)較為少見，說明監(jiān)管部門正加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)力度。”

    支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛認(rèn)為，年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)被處罰原因中，大額罰單較多是監(jiān)管部門不斷進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管執(zhí)法檢查的成果體現(xiàn)。對(duì)于機(jī)構(gòu)而言，未來需在管理層面重視合規(guī)建設(shè)；其次不斷夯實(shí)機(jī)構(gòu)科技能力，充分運(yùn)用科技手段及能力提升商戶管理能力，從而進(jìn)一步提升支付機(jī)構(gòu)合規(guī)水平。