年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)被罰超62億元 傳遞哪些信息？

    本報(bào)記者 李冰

    臨近年末，支付領(lǐng)域頻現(xiàn)千萬(wàn)元級(jí)別罰單。12月26日，中國(guó)人民銀行上海市分行披露的信息顯示，得仕股份有限公司因違反相關(guān)規(guī)定被警告，被罰款8630.5萬(wàn)元。

    此前，中國(guó)人民銀行廣東省分行也針對(duì)多家支付機(jī)構(gòu)連續(xù)開(kāi)出多張罰單。其中，包括兩張罰沒(méi)千萬(wàn)元級(jí)別的罰單。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)已收到56張罰單，被罰金額超62億元。支付行業(yè)的關(guān)鍵詞仍是“嚴(yán)監(jiān)管”，從特征來(lái)看，“雙罰制”明顯。

    多家機(jī)構(gòu)收千萬(wàn)元級(jí)罰單

    具體來(lái)看，得仕股份有限公司因違反商戶(hù)管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定被警告，被沒(méi)收違法所得242.62萬(wàn)元，被罰款8630.5萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任得仕股份有限公司總經(jīng)理對(duì)公司相關(guān)違法行為負(fù)有責(zé)任，被警告；時(shí)任得仕股份有限公司助理總經(jīng)理被警告，并處罰款10萬(wàn)元。

    12月22日，廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廣東匯卡”）因違反商戶(hù)管理規(guī)定、違反支付賬戶(hù)管理規(guī)定，被央行合計(jì)罰沒(méi)2183.56萬(wàn)元。廣東信匯電子商務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廣東信匯”）因違反商戶(hù)管理規(guī)定，被央行合計(jì)罰沒(méi)1191.99萬(wàn)元。同時(shí)，上述兩家公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人也收到了罰單。

    需要指出的是，廣東匯卡、廣東信匯均已失去支付牌照。今年1月份，央行決定中止對(duì)廣東匯卡《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)的審查。8月18日，央行更新已注銷(xiāo)許可機(jī)構(gòu)顯示，廣東信匯出現(xiàn)在已注銷(xiāo)許可機(jī)構(gòu)名單中，并備注不予續(xù)展。

    12月22日，央行還對(duì)易聯(lián)支付有限公司和廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司開(kāi)出罰單。

    針對(duì)上述處罰情況，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“央行延續(xù)了此前持續(xù)的‘雙罰制’，連帶相關(guān)責(zé)任人一并受到處罰，且接受處罰的責(zé)任人職務(wù)均較高，是壓實(shí)責(zé)任到人的表現(xiàn)，從受罰內(nèi)容來(lái)看，支付機(jī)構(gòu)因反洗錢(qián)不力被罰仍是重要原因。”

    不合規(guī)支付機(jī)構(gòu)加速出清

    與上年同期相比，第三方支付機(jī)構(gòu)收到罰單的數(shù)量雖有所減少，但被罰金額卻有所提升。整體來(lái)看，違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定依舊是支付機(jī)構(gòu)頻繁被處罰的“重災(zāi)區(qū)”。涉及違規(guī)事宜多集中在違反賬戶(hù)管理規(guī)定、違反特約商戶(hù)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)等方面。

    王蓬博表示：“從2023年支付行業(yè)罰單情況看，個(gè)別大型支付機(jī)構(gòu)罰單金額拉高了行業(yè)的整體被罰金額。實(shí)際的罰單數(shù)量有所減少，說(shuō)明年內(nèi)行業(yè)合規(guī)程度在提高。”

    整體來(lái)看，隨著一系列促消費(fèi)政策舉措逐步落實(shí)到位，消費(fèi)潛力進(jìn)一步釋放，第三方支付市場(chǎng)發(fā)展向好的態(tài)勢(shì)得到進(jìn)一步鞏固。同時(shí)，不合規(guī)支付機(jī)構(gòu)也在加速出清。據(jù)央行數(shù)據(jù)，目前，市場(chǎng)上存量支付牌照數(shù)量為186張。

    “支付機(jī)構(gòu)行業(yè)正向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。”支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，綜合來(lái)看，2023年，支付機(jī)構(gòu)被罰主要在反洗錢(qián)領(lǐng)域，金融消費(fèi)者保護(hù)、反電信詐騙等領(lǐng)域也常常出現(xiàn)違規(guī)行為被罰，支付機(jī)構(gòu)需對(duì)上述領(lǐng)域引起足夠的重視。預(yù)計(jì)2024年，支付行業(yè)交易量總體呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的態(tài)勢(shì)。機(jī)構(gòu)端需不斷夯實(shí)自身科技能力，充分運(yùn)用科技手段進(jìn)一步提升合規(guī)水平。

    在合規(guī)方面，王蓬博表示，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，積極整改不合規(guī)條線(xiàn)，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，建立專(zhuān)業(yè)的合規(guī)團(tuán)隊(duì)，增強(qiáng)反洗錢(qián)等風(fēng)控系統(tǒng)的設(shè)計(jì)及甄別能力。