銀行金融科技實(shí)力大比拼 國有六大行2023年投入總金額超千億元

    本報(bào)記者 李冰

    隨著上市銀行2023年年報(bào)陸續(xù)披露，國有六大行的金融科技發(fā)展情況也浮出水面。

    綜合來看，國有六大行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其去年的金融科技投入總金額達(dá)1228.22億元，同比增長5.38%。此外，國有六大行金融科技人才的數(shù)量也在不斷增加。截至去年末，工商銀行金融科技人員增至3.6萬人，占全行員工的8.6%；中國銀行、建設(shè)銀行等銀行的金融科技人員也均超過萬人。

    金融科技投入增速明顯

    年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，國有六大行去年在金融科技方面的投入均超過百億元。其中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行投入均在200億元以上，交通銀行和郵儲(chǔ)銀行在100億元以上。具體來看，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行，2023年金融科技投入分別為272.46億元、250.24億元、248.5億元、223.97億元、120.27億元、112.78億元。

    同時(shí)，國有六大行去年的金融科技投入均實(shí)現(xiàn)同比增長。其中同比增速最高的是建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行，分別為7.45%和7.06%；郵儲(chǔ)銀行、中國銀行、工商銀行和交通銀行的同比增速分別為5.88%、3.97%、3.9%和3.4%。

    此外，在“專精特新”貸等特色信貸產(chǎn)品方面，國有六大行不斷加大重大技術(shù)攻關(guān)支持力度，打造適應(yīng)科技型企業(yè)特點(diǎn)的信貸審批流程和信用評價(jià)模型，運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)提高信用風(fēng)險(xiǎn)評估能力。

    在金融服務(wù)科技方面，年報(bào)顯示，工商銀行去年戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)2.7萬億元，較上年末增長54.1%；郵儲(chǔ)銀行去年服務(wù)科技型企業(yè)達(dá)6.94萬戶，科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長37.65%；交通銀行科技金融授信客戶數(shù)較上年末增長41.2%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為31.12%、73.95%和39.54%。

    截至去年末，農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)2.1萬億元；中國銀行共為6.8萬家科技型企業(yè)提供1.47萬億元授信支持。建設(shè)銀行加大綠色金融、普惠金融、先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域信貸投放，去年發(fā)放貸款和墊款較上年增加2.59萬億元，增幅12.64%。

    星圖金融研究院高級研究員黃大智對記者表示，機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，早期更多是進(jìn)行數(shù)字化的基礎(chǔ)設(shè)施搭建。當(dāng)科技投入達(dá)到一定量級，基礎(chǔ)設(shè)施搭建完成后，將開始注重實(shí)際業(yè)務(wù)與技術(shù)相結(jié)合的數(shù)字化運(yùn)營，打造數(shù)字化服務(wù)新生態(tài)。

    金融科技人才占比提高

    除加大金融科技投入外，不少銀行還不斷優(yōu)化組織架構(gòu)，構(gòu)建適合金融科技發(fā)展的人才結(jié)構(gòu)。在此背景下，國有六大行的金融科技人才占比進(jìn)一步提高。

    綜合測算，截至去年末，國有六大行的科技人員總數(shù)已超9萬人。其中，有4家銀行進(jìn)入“萬名科技人才行列”，分別是工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行。從科技人員增長來看，去年交通銀行科技人員同比增長超30%。

    具體來看，工商銀行的金融科技人員達(dá)3.6萬人；建設(shè)銀行科技人員達(dá)16331人；中國銀行科技人員達(dá)14541人；農(nóng)業(yè)銀行科技人員達(dá)13150人；交通銀行科技人員的數(shù)量達(dá)7814人；郵儲(chǔ)銀行全行IT隊(duì)伍人員數(shù)量超7000人。

    從科技人員占比來看，截至去年末，工商銀行科技人員占全行員工總數(shù)的8.6%，在國有六大行中占比最多。另外，交通銀行科技人才占員工總數(shù)的比例為8.29%，較上年末增長33.30%；建設(shè)銀行、中國銀行和郵儲(chǔ)銀行的科技人員占比分別為4.33%、4.74%和3.58%，農(nóng)業(yè)銀行科技人員占比為2.9%。

    此外，銀行加強(qiáng)科技人才隊(duì)伍建設(shè)的同時(shí)，也在持續(xù)優(yōu)化科技人才結(jié)構(gòu)，賦能業(yè)務(wù)增長。比如，工商銀行推動(dòng)數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合，全集團(tuán)數(shù)據(jù)分析師9375人，覆蓋各個(gè)專業(yè)條線及境內(nèi)外機(jī)構(gòu)；郵儲(chǔ)銀行正積極探索數(shù)據(jù)分析隊(duì)伍派駐機(jī)制，將數(shù)據(jù)分析人員派駐至業(yè)務(wù)部門，形成常態(tài)化、流程化模式，提高數(shù)據(jù)應(yīng)用需求響應(yīng)效率。

    “在銀行大力發(fā)展金融科技戰(zhàn)略的同時(shí)，國有大銀行格外關(guān)注客戶體驗(yàn)、經(jīng)營生態(tài)和業(yè)務(wù)賦能建設(shè)，因此著力推動(dòng)科技、管理、業(yè)務(wù)等多方面融合，在業(yè)務(wù)效率、客戶體驗(yàn)、服務(wù)精準(zhǔn)等方面進(jìn)行全方位的考量。未來大型銀行持續(xù)增強(qiáng)科技研發(fā)質(zhì)效，有利于更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”博通咨詢首席分析師王蓬博對《證券日報(bào)》記者說。