因違反清算管理規(guī)定被罰款55萬元 銀聯(lián)商務回應：已完成所涉問題全面整改

    本報記者 李冰

    日前，央行最新行政處罰信息公示表顯示，第三方支付持牌公司銀聯(lián)商務股份有限公司（以下簡稱“銀聯(lián)商務”）因違反清算管理規(guī)定，被警告并罰款55萬元。同時，還有一名相關責任人對該違法行為負有責任，被警告并罰款5萬元。

    針對罰單相關內容及整改情況，5月23日，銀聯(lián)商務方面對《證券日報》記者回應稱：“已完成所涉問題的全面整改。”

    資料顯示，銀聯(lián)商務是國內大型非銀行支付機構，成立于2002年12月份，是首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》的支付機構，同時可開展“跨境人民幣支付業(yè)務”。其支付牌照業(yè)務類型包括互聯(lián)網支付、移動電話支付、銀行卡收單、預付卡受理。業(yè)務覆蓋范圍為全國。牌照有效期至2026年5月份。

    據記者了解，2023年6月20日至2023年9月15日，央行對銀聯(lián)商務在2019年1月1日至2021年12月31日期間執(zhí)行銀行卡收單業(yè)務管理規(guī)定情況進行了專項執(zhí)法檢查，于2024年5月7日下發(fā)《中國人民銀行上海市分行行政處罰意見告知書》，對銀聯(lián)商務“違反清算管理規(guī)定”的問題提出了整改意見和建議。

    銀聯(lián)商務方面對《證券日報》記者表示：“針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，我司高度重視、逐條比對、認真剖析，在檢查期間即完成所涉問題的全面整改。”

    銀聯(lián)商務方面表示，將以本次合規(guī)整改為契機，帶頭執(zhí)行落實監(jiān)管部門合規(guī)監(jiān)管要求，誠懇接受央行的問題反饋和整改措施要求，并將舉一反三，確保不留尾巴、不留隱患、徹底整改，積極完善長效管理機制，繼續(xù)認真執(zhí)行產業(yè)各項政策法規(guī)，爭做支付行業(yè)合規(guī)經營表率。

    最新數據顯示，截至2024年4月份，銀聯(lián)商務累計服務商戶數量超過2600萬家，累計鋪設終端超過4000萬臺。

    支付產業(yè)網創(chuàng)始人劉剛對《證券日報》記者表示：“銀聯(lián)商務作為老牌國有支付企業(yè)，在整體合規(guī)風險管理狀況、行業(yè)分類評級結果等評估中，一直處于行業(yè)較好水平。監(jiān)管對其存在的不足和問題進行嚴格、公正的處罰，會有力震懾并推動其他支付機構對照檢查、查漏補缺，從而起到推動整個支付行業(yè)自我凈化的良性促進作用。”

    整體來看，“嚴監(jiān)管”仍是支付行業(yè)的關鍵詞。據《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，截至5月23日，今年以來支付機構收到的罰單已超20張，被罰金額合計超千萬元。

    比如，央行發(fā)布的行政處罰公示信息顯示，1月份，北京數字王府井科技有限公司、北京錢袋寶支付技術有限公司等4家持牌支付機構因存違法違規(guī)行為領央行罰單，單家機構被罰1萬元到10萬元不等，上述4家機構被罰的原因均為“違反賬戶管理規(guī)定”；3月8日，樂刷科技有限公司福建分公司因四項違法行為，合計被罰沒2754.38萬元。

    綜合處罰原因來看，違反清算管理規(guī)定、違反賬戶管理規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務等是被罰主因。同時，也有機構因未嚴格落實特約商戶收單銀行結算賬戶管理規(guī)定、向不符合條件的特約商戶提供“T+0”資金結算服務等原因被罰。

    央行2024年3月份通報的2023年度金融違法行為處罰情況顯示，非銀行支付機構為2023年度行政處罰重點對象，涉及9家非銀行支付機構，占被處罰機構的69%。全部處罰中違反支付結算管理規(guī)定被處以罰款的金額最多，罰沒款金額占比達到82.8%。“雙罰”的力度不減，85%的案件同時對機構和直接責任人員給予處罰，直接責任人被處以罰款的單筆最大金額為20萬元。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“整體上看，第三方支付行業(yè)監(jiān)管趨嚴態(tài)勢不變，且‘雙罰’是行業(yè)罰單標配。綜合前5個月支付機構的罰單情況來看，違反清算相關管理規(guī)定是監(jiān)管關注的重要領域之一，建議支付機構注意梳理此類業(yè)務流程，查缺補漏，對標已被處罰機構的情況，進行回溯自查，舉一反三，排查同類業(yè)務等是否存在類似問題，強化管理，壓實責任。”