因4項違規(guī)被罰120萬元 中信消費金融回應(yīng)：已完成整改

    本報記者 李冰

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局披露行政處罰信息公開表顯示，中信消費金融有限公司（以下簡稱“中信消費金融”）因存在多項違規(guī)被罰120萬元。

    針對此事，6月18日，中信消費金融方面對《證券日報》記者表示：“目前已完成整改工作。”

    具體來看，中信消費金融存在的主要違法違規(guī)事實包括：合作機(jī)制與合作模式存在不足，合作業(yè)務(wù)管控不到位；綜合利率等產(chǎn)品信息披露不規(guī)范；授信體系存在缺陷，授信審批環(huán)節(jié)不夠獨立；貸后管理不到位，個人消費貸款被挪用于限制性領(lǐng)域。

    針對此次處罰決定的整改措施和整改進(jìn)度，中信消費金融方面對記者表示：“公司高度重視監(jiān)管意見，誠懇接受處罰與監(jiān)督，積極推進(jìn)整改落實，已完成整改。目前經(jīng)營狀況良好，將嚴(yán)格落實監(jiān)管要求，全面加強(qiáng)風(fēng)險管控，為高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。”

    公開信息顯示，中信消費金融于2019年6月份正式獲批開業(yè)，注冊資本7億元。股東為中國中信金融控股有限公司（持股70%），金蝶軟件（中國）有限公司（持股30%）。

    從該公司業(yè)績方面來看，截至2023年末，中信消費金融總資產(chǎn)為110.38億元，同比增長8.82%；其2023年營業(yè)收入為7.08億元，同比增長37.00%；凈利潤為1.18億元，同比增長36.66%。

    另外，罰單中提到了“綜合利率等產(chǎn)品信息披露不規(guī)范”的問題。2024年4月18日起施行的《消費金融公司管理辦法》強(qiáng)調(diào)，消費金融公司應(yīng)當(dāng)保障消費者的知情權(quán)，健全完善產(chǎn)品服務(wù)信息披露機(jī)制，以顯著方式向借款人告知貸款年化利率、費率、還款方式、違約責(zé)任、免責(zé)條款和投訴渠道等關(guān)鍵信息。

    素喜智研高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者表示：“針對綜合利率等產(chǎn)品信息披露不規(guī)范等問題作出處罰，是監(jiān)管部門對金融消費者權(quán)益保護(hù)的表現(xiàn)。”

    除中信消費金融之外，年內(nèi)還有河南中原消費金融股份有限公司（以下簡稱“中原消費金融”）被監(jiān)管處罰。2月份，國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，中原消費金融因?qū)献鳈C(jī)構(gòu)管理不審慎，貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用等原因被罰160萬元。

    縱觀行業(yè)來看，近兩年監(jiān)管針對消費金融公司的監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)，“罰單”背后可以窺見監(jiān)管部門對于金融消費者權(quán)益保護(hù)力度的加大。經(jīng)梳理，2023年有多家消費金融公司領(lǐng)“罰單”。比如，去年11月份，杭銀消費金融股份有限公司因委外催收管理不到位，貸款利率風(fēng)險定價機(jī)制落實不到位，被罰款55萬元。去年10月份，浙江寧銀消費金融股份有限公司因提供個人不良信息未事先告知信息主體本人，被罰款20萬元。去年8月份，湖北消費金融股份有限公司因貸款三查不到位，導(dǎo)致貸款資金被挪用，被罰款20萬元。

    蘇筱芮表示，從近幾年消費金融公司的罰單內(nèi)容來看，被罰問題主要集中在個人信息保護(hù)、風(fēng)險管理、合作機(jī)構(gòu)管理等領(lǐng)域，同時監(jiān)管還強(qiáng)調(diào)對金融消費者的保護(hù)，要求持牌消費金融公司對照相關(guān)規(guī)定并結(jié)合市場罰單的共性及時查漏補(bǔ)缺，筑牢內(nèi)控安全防線。

    “從近兩年監(jiān)管對消費金融公司處罰原因來看，大多涉及到貸前、貸中、貸后全流程存在的一些問題，這是監(jiān)管要求消費金融公司壓實主體管理責(zé)任的表現(xiàn)，另外貸款利率信息披露和貸款被挪用等方面也是監(jiān)管日常強(qiáng)調(diào)的重點。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，消費金融公司應(yīng)用好金融科技手段，在公司治理和消費者保護(hù)層面多下功夫，將具體責(zé)任落實到相關(guān)負(fù)責(zé)人并加強(qiáng)內(nèi)控管理，對內(nèi)部出現(xiàn)的問題早發(fā)現(xiàn)、早處置。