800萬(wàn)保險(xiǎn)代理人將迎監(jiān)管紅線

    800萬(wàn)保險(xiǎn)代理人將迎來(lái)新的監(jiān)管紅線。近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)，其中不僅對(duì)代理人的門檻進(jìn)行調(diào)整，首提“品行良好”要求，還首次明確“獨(dú)立代理人”模式的展業(yè)方式。

    2017年，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)年保費(fèi)收入已經(jīng)超過(guò)2.1萬(wàn)億元，壽險(xiǎn)公司總資產(chǎn)也已達(dá)到13萬(wàn)億元。截至2017年底，保險(xiǎn)營(yíng)銷員人數(shù)達(dá)806.94萬(wàn)人，較年初增加約150萬(wàn)人，增幅為22.77%，但壽險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)地位、社會(huì)形象尚待提高和改善。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)指出，起草該項(xiàng)規(guī)定是為適應(yīng)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革要求，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)代理人監(jiān)管制度；規(guī)范保險(xiǎn)代理人的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序。

    針對(duì)業(yè)界頗為關(guān)心的“獨(dú)立代理人”模式，根據(jù)意見(jiàn)稿定義，個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。個(gè)人保險(xiǎn)代理人包括團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人和獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人。其中，團(tuán)隊(duì)型個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與其他個(gè)人保險(xiǎn)代理人組成團(tuán)隊(duì)，接受團(tuán)隊(duì)組織管理的個(gè)人保險(xiǎn)代理人；獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指不依托任何團(tuán)隊(duì)的個(gè)人保險(xiǎn)代理人。意見(jiàn)稿同時(shí)規(guī)定，個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員只限于通過(guò)一家機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

    這意味著，個(gè)人代理人不能代理多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，也不能游離于保險(xiǎn)公司之外。同時(shí)，雖是保險(xiǎn)營(yíng)銷員身份，但不依附于任何一個(gè)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)。這與此前部分業(yè)內(nèi)人士關(guān)于“獨(dú)立代理人獨(dú)立于保險(xiǎn)公司”的理解不太一樣。

    獨(dú)立保險(xiǎn)人這一模式在國(guó)際上較為普遍。原保監(jiān)會(huì)在2015年發(fā)布的《關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)》中曾首度提及推進(jìn)獨(dú)立個(gè)人代理人制度，明確支持保險(xiǎn)公司和保監(jiān)局大膽先行先試，探索鼓勵(lì)現(xiàn)有優(yōu)秀個(gè)人代理人自主創(chuàng)業(yè)、獨(dú)立發(fā)展。目前，只有華泰財(cái)險(xiǎn)真正在探索實(shí)踐獨(dú)立代理人制度，且已經(jīng)取得了一定的成績(jī)。

    有分析認(rèn)為，意見(jiàn)稿之所以沒(méi)有全面放開(kāi)獨(dú)立代理人制度，主要是為了審慎監(jiān)管考量。推出獨(dú)立代理人模式本來(lái)就是為了改變?cè)袪I(yíng)銷體制中不合理的組織架構(gòu)形式和利潤(rùn)分配制度，如果一放了之可能會(huì)事與愿違。要求獨(dú)立代理人不獨(dú)立于保險(xiǎn)公司之外，可以發(fā)揮保險(xiǎn)公司的管理作用和責(zé)任擔(dān)當(dāng)，防范風(fēng)險(xiǎn)事件。

    與2013年1月6日發(fā)布的《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》相比，意見(jiàn)稿重點(diǎn)增加了對(duì)于個(gè)人代理人的誠(chéng)信管理要求。意見(jiàn)稿指出，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘任或者委托品行良好的個(gè)人保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。意見(jiàn)稿還首次明確了保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)不得聘任或者委托的情形，包括因嚴(yán)重失信行為被國(guó)家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對(duì)象且應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄等。

    一家保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員告訴證券時(shí)報(bào)記者，近年來(lái)，一些保險(xiǎn)公司為了提升代理人質(zhì)量，防范銷售誤導(dǎo)，非常重視保險(xiǎn)營(yíng)銷員的誠(chéng)信問(wèn)題，實(shí)踐中已經(jīng)開(kāi)始要求營(yíng)銷員入職時(shí)提交人民銀行征信記錄，以證明既往信用可靠。該人士認(rèn)為，明確設(shè)置誠(chéng)信門檻非常重要，保險(xiǎn)銷售本身就是建立信任關(guān)系的過(guò)程，營(yíng)銷員如果做不到誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，將加大誤導(dǎo)銷售、違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。