“小步慢跑”轉(zhuǎn)向“大刀闊斧” 疫情驅(qū)動壽險改革提速

    受新單增長難和代理人增員難困擾兩年的壽險公司，今年呈現(xiàn)從“小步慢跑”式改良轉(zhuǎn)向“大刀闊斧”式改革之象。

    壽險業(yè)新單業(yè)務(wù)不振的問題自2018年出現(xiàn)。從保費表現(xiàn)來看，經(jīng)過業(yè)務(wù)調(diào)整后，2019年有所好轉(zhuǎn)。壽險行業(yè)在2019年同比增長9.8%，較2018年同比下降3.14%，有明顯好轉(zhuǎn)，但遠不及2014-2017年平均超20%的增速。

    去年受減稅政策利好、投資收益增長等正向影響，保險業(yè)雖迎來盈利“大年”，但實際上壽險行業(yè)發(fā)展的核心驅(qū)動力問題并未完全解決。壽險新單負增長和（港股00001）代理人增員難等核心難題仍困擾不少壽險公司。

    以代理人渠道為例，2018年，我國壽險代理人數(shù)量一舉登上871萬的頂點。但此后，行業(yè)人力增速明顯趨緩，部分頭部公司開始出現(xiàn)凈增長為負的現(xiàn)象，團隊更是疾呼“增員越發(fā)難”。

    再以行業(yè)風(fēng)向標(biāo)平安壽險為例，2018年，平安壽險和健康險月均代理人數(shù)量達到132萬人，2019年降至120萬人，這一數(shù)字甚至比2017年的126萬人還低。同時代理人活動率持續(xù)下降，2017-2019年3年間，其代理人活動率分別為65.5%、62.6%和60.9%。

    代理人服務(wù)質(zhì)量問題也日益凸顯。有市場研究顯示，與美國個人壽險代理人平均約6年的從業(yè)年限相比，我國參與調(diào)研公司中在冊代理人的平均服務(wù)年限僅為1.57年，最短的僅為0.54年。

    業(yè)界人士的共識是，保險業(yè)粗放式高速增長階段已過去，如何建立內(nèi)生發(fā)展長效機制、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，成為行業(yè)和公司所共同面臨的新課題。

    過去兩年來，保險公司“小步慢跑”地針對新單增長和增員等問題進行了很多探索，包括推動綜合銷售、強化優(yōu)增優(yōu)培、強化科技應(yīng)用等。疫情之下，壽險代理人的“展業(yè)難”與“脫落高”的雙重困境進一步凸顯，壽險傳統(tǒng)經(jīng)營模式亟待改革。

    今年開始，更多“大刀闊斧”式改革開始在壽險業(yè)出現(xiàn)。在不少公司，以科技推動壽險經(jīng)營全面轉(zhuǎn)型成為壽險經(jīng)營的“最優(yōu)先級”工作。

    例如，向來被視為保險行業(yè)重要風(fēng)向標(biāo)的中國平安（行情72.14+0.19%，診股）（港股02318），今年明確將2020年定位為公司的“壽險改革年”，預(yù)計公司將在“渠道改革”、“產(chǎn)品升級”以及“科技賦能”三個方面進行深入的改革調(diào)整。在增員招募方面，為了表達招募的誠意，近日平安集團首席保險業(yè)務(wù)執(zhí)行官陸敏親自上陣線上創(chuàng)說會，代表100多萬平安人向新的業(yè)務(wù)伙伴發(fā)出邀約。

    除了大型險企，中小型企業(yè)的線上化轉(zhuǎn)型也在加速。疫情期間，保險公司從展業(yè)到客戶經(jīng)營均已被迫轉(zhuǎn)為線上化操作，一定程度上加速推進了公司科技賦能管理的改革進程。這兩月來，線上增員、開展線上視頻培訓(xùn)、健康風(fēng)險直播、借助小程序“AI接單”等構(gòu)成了非常時期壽險公司經(jīng)營新路徑，一些保險大咖、高管也紛紛亮相線上。

    總體來看，疫情加速推動保險公司審視傳統(tǒng)經(jīng)營模式。未來，持續(xù)加大科技的投入布局、構(gòu)建線上線下聯(lián)動經(jīng)營模式將成為保險公司立足市場的必然選擇。壽險改革牽一發(fā)動全身，未來壽險公司將如何整合渠道營銷資源，構(gòu)建更加高效、便捷的線上線下服務(wù)體系，從而進一步釋放銷售潛力，值得拭目以待。