“代理退?！庇形宕箫L險 保險業(yè)協(xié)會提示消費者防范

    本報記者 冷翠華

    今天是“7.8全國保險公眾宣傳日”。中國保險行業(yè)協(xié)會向保險機構(gòu)及廣大保險消費者發(fā)布防范“代理退保”有關(guān)風險提示。

    目前，社會上一些機構(gòu)或個人以非法牟利為目的，以“可代理全額退保”為由，慫恿、誘導消費者委托其代理“全額退保”事宜，以此收取高額手續(xù)費，并以消費者名義向監(jiān)管部門進行投訴，甚至誘導消費者偽造證據(jù)材料，實施“代理退保”，主要涉及人身保險和個人信用貸款保證保險。此舉嚴重擾亂保險市場正常經(jīng)營秩序，也嚴重損害了保險消費者的合法權(quán)益，為此中國保險行業(yè)協(xié)會請廣大消費者及保險企業(yè)加強風險的全面識別與防范。

    “代理退保”的三種形式

    保險業(yè)協(xié)會表示，“代理退保”包括但不限于以下行為。第一，冒充監(jiān)管部門工作人員或保險公司人員或以“與監(jiān)管部門合作”“有內(nèi)部資源”等名義，通過電話、微信、網(wǎng)絡等方式進行虛假宣傳。

    第二，謊稱消費者所購保險產(chǎn)品“存在欺詐行為，已有多名消費者投訴”或“繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟損失”等，慫恿不明真相的消費者退保，甚至誘導消費者退舊投新，以賺取傭金。

    第三，謊稱可以協(xié)助消費者“全額退保”，誘導投保人簽署包含不平等條款的代理服務協(xié)議，繳納高額定金或簽訂高額欠款協(xié)議，提供身份證、銀行卡、保單、電話號碼等涉及消費者隱私的敏感信息。他們阻止消費者與監(jiān)管部門、保險公司溝通，試圖切斷消費者正常維權(quán)通道。

    消費者面臨五大風險

    保險業(yè)協(xié)會表示，通過正規(guī)途徑反映問題、提出訴求，是消費者維護自身合法權(quán)益的正當權(quán)利，但上述行為不僅擾亂保險市場正常經(jīng)營秩序，更嚴重損害了保險消費者的合法權(quán)益，存在風險隱患：

    第一，失去正常保險保障風險。“代理退保”個人或機構(gòu)為牟取私利極力慫恿消費者退保，卻避而不談退?？赡軐е碌暮蠊惋L險。消費者退保后喪失了風險保障，未來再次投保時，由于年齡、健康狀況的變化，可能將面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保的風險。

    第二，資金受損或遭受詐騙風險。“代理退保”個人或機構(gòu)阻斷消費者與監(jiān)管部門、保險機構(gòu)之間的正常溝通，切斷消費者依法合規(guī)維權(quán)渠道，利用“信息阻斷”騙取消費者支付高額費用牟利。退保后誘導消費者“退舊投新”，購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品或其他公司保險產(chǎn)品以賺取傭金。還可能利用其所掌握的消費者銀行卡及身份證復印件等，截留侵占消費者退保資金。有不法團伙誘導消費者參與非法集資，一旦落入騙局，消費者資金損失難以挽回。

    第三，個人信息泄露風險。“代理退保”個人或機構(gòu)要求消費者提供身份證、戶口簿、收入證明、保單、銀行卡、聯(lián)系方式、家庭住址、工作單位等敏感隱私信息，存在信息泄露的嚴重風險隱患。很可能被不法分子惡意使用進行詐騙、洗錢、非法集資等違法違規(guī)活動，甚至在消費者不知情情況下辦理網(wǎng)絡借貸，使消費者蒙受各種未知損失。部分代理人員與黑惡勢力勾結(jié)，以扣留銀行卡、身份證件等手段對消費者加以控制，消費者提出解除委托或不愿支付費用時，即遭到極端手段的騷擾、恐嚇、威脅。

    第四，信用受損風險。“代理退保”個人或機構(gòu)在代理投訴全額退費時可能造成消費者貸款逾期、保費斷交等合同違約，從而形成征信不良記錄或是被列入“黑名單”，進而對消費者未來的貸款、出行、就業(yè)和任職等產(chǎn)生不良影響。

    第五，法律風險。“代理退保”個人或機構(gòu)為達目的不擇手段，教唆、指使、誘導一些法律意識淡薄的消費者編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息進行投訴、舉報或誣告，消費者可能因此參與非法行為，甚至構(gòu)成欺詐，嚴重干擾社會經(jīng)濟生活秩序，使這些消費者面臨較大的被訴訟或行政處罰的法律風險。

    理性退保

    保護自身合法權(quán)益

    保險業(yè)協(xié)會提醒消費者，應對“代理退保”時提高警惕，尤其要慎重對待所謂“退舊投新”、“高收益”產(chǎn)品等宣傳，防止上當受騙。提醒保險消費者了解所購保險產(chǎn)品的保險責任、除外責任和退保損失等重要信息，要警惕“代理退保”的風險隱患，根據(jù)自身需求謹慎辦理退保，依法理性維護自身合法權(quán)益不受侵害。

    同時，消費者要注意保護個人信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要輕易將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證的原件或復印件轉(zhuǎn)交他人，不要輕易向他人發(fā)送移動支付二維碼、網(wǎng)銀驗證碼。對金融交易存在疑義的，請選擇撥打金融機構(gòu)官方客服熱線、登錄官網(wǎng)、線下營業(yè)網(wǎng)點咨詢等方式核實業(yè)務真實性。如遇不法分子竊取和非法利用個人信息、利用投訴和退保實施詐騙以及有黑惡勢力進行威脅、恐嚇等，應第一時間向公安機關(guān)報案，以確保人身、財產(chǎn)安全。

    保險業(yè)協(xié)會表示，消費者對保險產(chǎn)品有疑問、有相關(guān)服務需求或發(fā)生爭議糾紛的，可以直接撥打保險公司投訴熱線，也可以通過撥打12378銀行保險消費者投訴維權(quán)熱線等方式向監(jiān)管部門反映，也可以申請調(diào)解或通過仲裁、訴訟等其他途徑解決。針對非法機構(gòu)或個人以“可辦理全額退保”為由，慫恿、誘導消費者委托其代理“全額退保”事宜的，廣大消費者要提高警惕，對于非法機構(gòu)或個人誘導虛構(gòu)事實、偽造證據(jù)材料等行為，請消費者及時向相關(guān)部門反映。

    此外，保險業(yè)協(xié)會提醒行業(yè)各保險企業(yè)要加強防范風險，保護保險消費者合法權(quán)益。第一要強化制度建設(shè)，加強銷售隊伍管理，規(guī)范銷售行為，為保險消費者提供專業(yè)、安全的金融服務。第二，要嚴格監(jiān)控退保流程的操作，筑牢針對“代理退保”騙局的防火墻。第三，要加強消費者風險提示和教育，引導消費者通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。

（編輯 上官夢露）