起底保險(xiǎn)“自動(dòng)扣費(fèi)”陷阱

    本報(bào)記者 冷翠華

    圍繞保險(xiǎn)業(yè)所謂“自動(dòng)扣費(fèi)”設(shè)下的陷阱屢見(jiàn)不鮮。

    有保險(xiǎn)消費(fèi)者在不知情的情況下被“自動(dòng)扣費(fèi)”，申請(qǐng)退費(fèi)時(shí)卻遭遇障礙；也有消費(fèi)者被電話告知即將被“自動(dòng)扣費(fèi)”，聽(tīng)從隔空“指導(dǎo)”應(yīng)對(duì)，卻掉入了電信詐騙的陷阱。

    保險(xiǎn)業(yè)人士認(rèn)為，防范“自動(dòng)扣費(fèi)”風(fēng)險(xiǎn)，要多方合力建立“事前預(yù)防—事中阻斷—事后救濟(jì)”的三級(jí)防御機(jī)制，讓消費(fèi)者在享受數(shù)字時(shí)代便捷服務(wù)的同時(shí)，遠(yuǎn)離消費(fèi)陷阱。

    自動(dòng)扣費(fèi)“靜悄悄”

    保險(xiǎn)消費(fèi)者黃女士向《證券日?qǐng)?bào)》記者反映，她近期關(guān)閉了名下所有自動(dòng)續(xù)費(fèi)服務(wù)，卻頻繁收到一家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)來(lái)的帶有投保鏈接的短信。疑惑之際，黃女士才回想起自己曾在該平臺(tái)領(lǐng)取過(guò)一份“免費(fèi)”百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，核查扣費(fèi)記錄后發(fā)現(xiàn)，自己已經(jīng)被連續(xù)扣費(fèi)14個(gè)月，在此期間從未收到過(guò)任何扣費(fèi)提醒。記者實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，該互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)服務(wù)號(hào)首頁(yè)，目前仍有“0元領(lǐng)取100萬(wàn)元出行大禮包！”的推廣信息。

    事實(shí)上，黃女士的遭遇只是保險(xiǎn)業(yè)“自動(dòng)扣費(fèi)”亂象的冰山一角。在一些公開(kāi)投訴平臺(tái)，關(guān)于“自動(dòng)扣費(fèi)”的投訴屢見(jiàn)不鮮；在各大社交平臺(tái)，“被自動(dòng)扣費(fèi)了怎么辦”“如何關(guān)閉自動(dòng)扣費(fèi)”等話題也頻頻登上熱搜。記者梳理發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)、保險(xiǎn)公司、網(wǎng)絡(luò)影視平臺(tái)、游戲平臺(tái)等是“自動(dòng)扣費(fèi)”投訴的重災(zāi)區(qū)，且退費(fèi)之路困難重重。

    北京盈科（上海）律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)法律事務(wù)部律師唐樹(shù)源對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，消費(fèi)者所稱的“不知情”一般存在三種情況：一是平臺(tái)在開(kāi)通自動(dòng)扣費(fèi)項(xiàng)目時(shí)，沒(méi)有以顯著方式告知消費(fèi)者，或者告知內(nèi)容不夠詳細(xì)、清晰，如將自動(dòng)扣費(fèi)條款隱藏在冗長(zhǎng)復(fù)雜的服務(wù)協(xié)議中，字體較小、位置隱蔽，容易被忽略。二是平臺(tái)沒(méi)有在扣費(fèi)前及時(shí)、有效地提醒消費(fèi)者，如短信提醒被當(dāng)作垃圾短信攔截，站內(nèi)信提醒被消費(fèi)者忽略等。三是消費(fèi)者自身在開(kāi)通服務(wù)時(shí)沒(méi)有仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，或者對(duì)自動(dòng)扣費(fèi)的規(guī)則理解有誤，誤以為相關(guān)服務(wù)不會(huì)自動(dòng)續(xù)費(fèi)。

    根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)督管理辦法》，網(wǎng)絡(luò)交易經(jīng)營(yíng)者采取自動(dòng)展期、自動(dòng)續(xù)費(fèi)等方式提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在消費(fèi)者接受服務(wù)前和自動(dòng)展期、自動(dòng)續(xù)費(fèi)等日期前五日，以顯著方式提醒消費(fèi)者注意，由消費(fèi)者自主選擇；在服務(wù)期間內(nèi)，應(yīng)當(dāng)為消費(fèi)者提供顯著、簡(jiǎn)便的隨時(shí)取消或者變更的選項(xiàng)，并不得收取不合理費(fèi)用。

    然而，上述規(guī)定在實(shí)踐中往往落實(shí)不到位。唐樹(shù)源表示，為了避免此類(lèi)現(xiàn)象，保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在自動(dòng)扣費(fèi)前應(yīng)通過(guò)短信、站內(nèi)信、App推送等多種渠道明確告知消費(fèi)者扣費(fèi)時(shí)間、金額及服務(wù)內(nèi)容，確保消費(fèi)者知情并自主選擇。同時(shí)，平臺(tái)應(yīng)在開(kāi)通自動(dòng)扣費(fèi)功能時(shí)，以顯著方式說(shuō)明規(guī)則，并要求消費(fèi)者確認(rèn)。

    “取消自動(dòng)扣費(fèi)”成詐騙幌子

    與低調(diào)自動(dòng)扣費(fèi)形成鮮明對(duì)比的是，一些“平臺(tái)客服人員”主動(dòng)致電消費(fèi)者，以“取消保險(xiǎn)自動(dòng)扣費(fèi)”為名，行電信詐騙之實(shí)。

    3月3日，重慶市公安局北碚區(qū)分局披露了一起典型案例。徐女士接到自稱“某短視頻平臺(tái)客服”的電話，對(duì)方稱其在平臺(tái)自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，每月將自動(dòng)扣費(fèi)800元。由于徐女士急于取消該業(yè)務(wù)，便根據(jù)對(duì)方“指導(dǎo)”下載了“中銀會(huì)議”軟件，并通過(guò)該軟件與對(duì)方通話。通過(guò)一番操作之后，徐女士銀行卡內(nèi)的存款被全部轉(zhuǎn)走。警方提示，徐女士下載的“中銀會(huì)議”是一款新型詐騙App，類(lèi)似的還有“銀聯(lián)會(huì)議”“抖音會(huì)議”等，這些App利用“會(huì)議”“銀聯(lián)”等官方稱謂迷惑消費(fèi)者，實(shí)則用于窺屏詐騙。

    北京反詐中心、北京市通信管理局多次通過(guò)電信運(yùn)營(yíng)商發(fā)送短信提示：“近期有不法分子冒充網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)客服，以會(huì)員或百萬(wàn)保障到期扣費(fèi)為由頭，誘導(dǎo)群眾訪問(wèn)網(wǎng)址、添加聊天軟件好友、下載安裝涉詐App、共享屏幕實(shí)施詐騙。如遇此類(lèi)情況切勿輕信，凡是以扣費(fèi)為由，要求您按照對(duì)方要求操作的，都是詐騙。”

    如何防止電信詐騙人員利用“取消自動(dòng)扣費(fèi)”實(shí)施詐騙？

    唐樹(shù)源表示，消費(fèi)者要增強(qiáng)防范意識(shí)。在接到陌生電話或信息聲稱即將自動(dòng)扣費(fèi)時(shí)，不要輕易相信，要核實(shí)對(duì)方的身份和信息真實(shí)性?？梢酝ㄟ^(guò)官方渠道聯(lián)系相關(guān)平臺(tái)或金融機(jī)構(gòu)，確認(rèn)是否存在自動(dòng)扣費(fèi)的情況以及如何正確取消自動(dòng)扣費(fèi)。而互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)安全措施和風(fēng)險(xiǎn)提示，在自動(dòng)扣費(fèi)相關(guān)業(yè)務(wù)的頁(yè)面或服務(wù)協(xié)議中，明確告知消費(fèi)者如何正確取消自動(dòng)扣費(fèi)，并提供簡(jiǎn)便、安全的取消渠道。同時(shí)，對(duì)于涉及自動(dòng)扣費(fèi)的賬戶或服務(wù)，要加強(qiáng)身份驗(yàn)證和操作確認(rèn)，防止不法分子通過(guò)欺詐手段獲取消費(fèi)者的賬戶信息或進(jìn)行非法操作。此外，相關(guān)部門(mén)和機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)宣傳教育，普及防范電信詐騙的知識(shí)和技巧，提高消費(fèi)者對(duì)這類(lèi)詐騙手段的識(shí)別和防范能力。

    面對(duì)真假自動(dòng)扣費(fèi)迷局，受訪業(yè)內(nèi)人士建議，消費(fèi)者定期排查支付授權(quán)；警惕陌生來(lái)電，所有操作均要通過(guò)官方路徑完成；保護(hù)好個(gè)人信息，拒絕屏幕共享。同時(shí)，強(qiáng)化企業(yè)責(zé)任，續(xù)費(fèi)模式必須明示，并在App等官方路徑設(shè)置顯眼的續(xù)費(fèi)關(guān)閉入口。此外，還要持續(xù)創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，將更多風(fēng)險(xiǎn)遏制在發(fā)生之前。只有消費(fèi)者、平臺(tái)和監(jiān)管部門(mén)共同努力，才能破解“自動(dòng)扣費(fèi)”迷局，讓每一次點(diǎn)擊都成為安全選擇，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。