券商賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)再擴(kuò)容

    本報(bào)記者 于宏

    賬戶(hù)體系是券商重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一，與券商的經(jīng)營(yíng)效率、客戶(hù)的投資體驗(yàn)息息相關(guān)。為進(jìn)一步優(yōu)化券商賬戶(hù)管理功能，近日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)國(guó)聯(lián)民生、西部證券、東北證券等多家券商開(kāi)展賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)。

    優(yōu)化賬戶(hù)管理體系

    11月25日晚間，國(guó)聯(lián)民生、西部證券兩家券商均發(fā)布公告稱(chēng)，收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)下發(fā)的監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)，對(duì)該公司申請(qǐng)開(kāi)展賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)事項(xiàng)無(wú)異議，該公司將嚴(yán)格按照法律法規(guī)及監(jiān)管要求開(kāi)展賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)。11月26日晚間，東北證券也發(fā)布了相關(guān)獲批公告。

    近年來(lái)，市場(chǎng)上金融產(chǎn)品日漸豐富，券商業(yè)務(wù)也愈發(fā)多元化。在此背景下，券商賬戶(hù)管理體系也需與時(shí)俱進(jìn)，從多方面進(jìn)行升級(jí)，以提升客戶(hù)服務(wù)能力和經(jīng)營(yíng)效率，優(yōu)化客戶(hù)投資體驗(yàn)。

    監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)中提到，證券公司開(kāi)展賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)守客戶(hù)資金安全底線，加強(qiáng)同名賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)管理，切實(shí)保障客戶(hù)資金安全；嚴(yán)格按規(guī)定完成綜合賬戶(hù)服務(wù)的線上線下簽約；加強(qiáng)綜合賬戶(hù)管理工作，嚴(yán)格落實(shí)賬戶(hù)持續(xù)管理機(jī)制和客戶(hù)基本身份資料信息一致性持續(xù)管理機(jī)制；加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)控管理，強(qiáng)化對(duì)重要環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)測(cè)監(jiān)控；加強(qiáng)投資者教育；嚴(yán)格按規(guī)定做好數(shù)據(jù)報(bào)送工作等。

    回顧該試點(diǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程，2021年12月3日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布公告稱(chēng)，支持證券公司嚴(yán)格按照《證券法》《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)的要求，在現(xiàn)有客戶(hù)交易結(jié)算資金第三方存管框架下，開(kāi)展內(nèi)部賬戶(hù)管理功能優(yōu)化。同時(shí)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)披露了首批10家獲準(zhǔn)開(kāi)展賬戶(hù)管理功能優(yōu)化的試點(diǎn)券商，分別為中信證券、國(guó)泰君安（目前已更名為國(guó)泰海通）、銀河證券、中金財(cái)富、國(guó)信證券、安信證券（目前已更名為國(guó)投證券）、招商證券、中信建投、申萬(wàn)宏源、華泰證券。2022年11月份，廣發(fā)證券、興業(yè)證券也獲批賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)資格。

    對(duì)于此次獲批開(kāi)展賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)，國(guó)聯(lián)民生表示，將通過(guò)建立綜合賬戶(hù)核心體系，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的統(tǒng)一身份識(shí)別、統(tǒng)一適當(dāng)性管理、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理，從而實(shí)現(xiàn)客戶(hù)多賬戶(hù)資產(chǎn)的集中管理和全景展示，改變傳統(tǒng)“孤島式”賬戶(hù)管理模式，真正踐行“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)理念，為財(cái)富管理轉(zhuǎn)型夯實(shí)基礎(chǔ)。

    踐行“以客戶(hù)為中心”

    “券商獲批開(kāi)展賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)、推動(dòng)自身業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展均具有重要意義。”深圳市前海排排網(wǎng)基金銷(xiāo)售有限責(zé)任公司研究總監(jiān)劉有華對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，對(duì)投資者而言，綜合賬戶(hù)支持全景查看各類(lèi)資產(chǎn)，可實(shí)現(xiàn)同名賬戶(hù)資金一鍵劃轉(zhuǎn)，操作更便捷，資金使用效率也顯著提升。對(duì)券商而言，獲批開(kāi)展賬戶(hù)管理功能優(yōu)化試點(diǎn)，有助于推動(dòng)底層系統(tǒng)整合與數(shù)據(jù)打通，為精準(zhǔn)分析客戶(hù)畫(huà)像、提供個(gè)性化服務(wù)奠定了基礎(chǔ)，也為拓展基金投顧等多元業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供了便利條件。

    整體來(lái)看，近年來(lái)，我國(guó)居民的財(cái)富管理需求日益旺盛，對(duì)資本市場(chǎng)的參與意愿持續(xù)增強(qiáng)。上交所數(shù)據(jù)顯示，今年前10個(gè)月，投資者新開(kāi)賬戶(hù)數(shù)量合計(jì)達(dá)2466.52萬(wàn)戶(hù)（包括A股、B股和基金），同比增加9.32%。為爭(zhēng)奪市場(chǎng)“蛋糕”，券商競(jìng)相發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)，在此過(guò)程中，對(duì)客戶(hù)的服務(wù)效率和質(zhì)量成為各家券商競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。

    從行業(yè)角度來(lái)看，打造以客戶(hù)為中心的服務(wù)體系，已成為券商推進(jìn)財(cái)富管理轉(zhuǎn)型的重要發(fā)力點(diǎn)。在此方面，東北證券積極推進(jìn)以客戶(hù)為中心的組織體系建設(shè)，針對(duì)財(cái)富管理客戶(hù)、企業(yè)家客戶(hù)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)分別組建了跨業(yè)務(wù)條線的團(tuán)隊(duì)，提升財(cái)富管理業(yè)務(wù)精細(xì)化、集約化運(yùn)營(yíng)水平。招商證券則圍繞“以客戶(hù)為中心”的核心戰(zhàn)略，構(gòu)建契合不同層級(jí)客戶(hù)需求的財(cái)富管理服務(wù)體系，通過(guò)優(yōu)化基金投顧服務(wù)、持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架等方式，滿(mǎn)足客戶(hù)多元化資產(chǎn)配置需求。