中金財(cái)富證券：共迎買方投顧發(fā)展新時代

    本報(bào)記者 于宏

    2025年12月26日，中金財(cái)富證券黨委委員、執(zhí)委會委員、副總裁陳明出席《證券日報(bào)》社有限責(zé)任公司舉辦的“2025證券市場年會”金融分論壇并發(fā)表演講，圍繞“大資管時代財(cái)富如何保值增值”分享了中金財(cái)富的探索與思考。

    “財(cái)富管理的本質(zhì)是‘為人服務(wù)’，核心在于理解并滿足客戶真實(shí)、長期的需求。”陳明表示，客戶需求往往呈現(xiàn)顯著分化。大眾客戶更關(guān)注簡單、透明、低門檻的普惠型理財(cái)工具，偏好清晰易懂的配置方案與持續(xù)陪伴；高凈值客戶的需求則更為多元，涵蓋跨境投資、財(cái)富傳承等多維度。

    盡管需求各異，但客戶在投資過程中卻面臨著共性痛點(diǎn)。陳明將其總結(jié)為“三難”：一是選品難。面對數(shù)量繁多、同質(zhì)化嚴(yán)重的金融產(chǎn)品，客戶缺乏專業(yè)判斷能力，容易陷入“追漲殺跌”或盲目跟風(fēng)的誤區(qū)。二是持有難?？蛻敉虍a(chǎn)品收益波動而頻繁申贖，難以長期持有，最終導(dǎo)致“基金賺錢，基民不賺錢”。三是盈利難。低利率環(huán)境下，獲取穩(wěn)健收益更具挑戰(zhàn)。

    面對上述難題，陳明認(rèn)為，破局關(guān)鍵在于從“賣方銷售”轉(zhuǎn)向“買方服務(wù)”，真正與客戶利益綁定，中金財(cái)富將客戶資產(chǎn)保有量作為核心考核標(biāo)準(zhǔn)，使投顧人員收入與客戶資產(chǎn)增值緊密掛鉤。

    “在買方投顧理念指引下，中金財(cái)富以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，為不同風(fēng)險偏好、資金屬性和投資目標(biāo)的客戶提供定制化配置方案。”陳明介紹，在資產(chǎn)端，中金財(cái)富依托多資產(chǎn)布局，挖掘多元賽道收益；在投研端，中金財(cái)富已建立起跨資產(chǎn)、全光譜的產(chǎn)品研究體系和系統(tǒng)成熟的投資體系。

    最新“成績單”印證了中金財(cái)富買方投顧轉(zhuǎn)型成效。近期，中金財(cái)富產(chǎn)品規(guī)模突破4500億元，其中買方投顧資產(chǎn)保有規(guī)模突破1300億元。

    陳明表示：“我們希望通過貫穿客戶全生命周期的個性化、定制化顧問服務(wù)和長期陪伴，引導(dǎo)客戶進(jìn)行長期配置、價值投資，從而切實(shí)改善客戶投資過程中面臨的‘三難’問題。”