家族信托發(fā)展?jié)摿薮?已有多家信托聯(lián)手銀行布局

    本報(bào)記者 余俊毅

    近年來，國內(nèi)居民財(cái)富總量在迅速增加。隨之，家族信托及私人銀行業(yè)務(wù)也迎來飛速發(fā)展。

    日前，華寶信托與工商銀行、太平洋保險(xiǎn)聯(lián)手合作推出“頤養(yǎng)天年”系列創(chuàng)新型養(yǎng)老特殊目的家族信托服務(wù)。這是華寶信托與工商銀行私人銀行部在特殊目的家族信托領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐落地。

    《證券日報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，去年以來，已有多家信托機(jī)構(gòu)聯(lián)手銀行的私人銀行部布局家族信托，通過“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”的方式來打造核心競爭力。

    比如，去年6月份，山東國信與浙商銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，雙方將在財(cái)富管理、家族信托、資產(chǎn)管理、投行業(yè)務(wù)、跨境服務(wù)等領(lǐng)域展開深度合作。去年8月份，天津信托表示與華夏銀行擬在產(chǎn)品代銷、標(biāo)品直投、投行業(yè)務(wù)、服務(wù)信托、家族信托及慈善信托等領(lǐng)域開展更為深入和全面的合作。去年11月份，五礦信托聯(lián)合浦發(fā)銀行推出綜合型股權(quán)家族信托。

    對于信托和私人銀行部合作的優(yōu)勢，普益標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)研究員告訴《證券日報(bào)》記者，信托公司在資產(chǎn)配置、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)及業(yè)務(wù)資質(zhì)等方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。但家族信托客戶需求涉及家族治理、傳承、養(yǎng)老、稅務(wù)籌劃等各個(gè)方面，且服務(wù)的專業(yè)性要求較高，僅依靠信托公司自身難以提供持續(xù)、全面、綜合性服務(wù)。信托公司與私人銀行聯(lián)合展業(yè)，能夠進(jìn)行資源共享。例如，銀行機(jī)構(gòu)可將自身有相關(guān)需求的客戶轉(zhuǎn)介紹給信托公司，或者直接與信托公司一起協(xié)作營銷。

    同時(shí)，隨著信托業(yè)務(wù)分類調(diào)整新規(guī)的持續(xù)推進(jìn)，積極發(fā)展家族財(cái)富業(yè)務(wù)已成為信托機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要著力點(diǎn)。尤其是近年來國內(nèi)家族信托市場正在逐漸成熟，其業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

    根據(jù)此前中國外貿(mào)信托發(fā)布的《中國家族信托可持續(xù)發(fā)展報(bào)告》顯示，隨著客戶和市場的成熟，家族信托的客群基數(shù)不斷擴(kuò)大，呈現(xiàn)年輕化、行業(yè)多元化特征，來自新興行業(yè)的人群逐步增長；客戶資產(chǎn)配置理念逐步成熟，對產(chǎn)品認(rèn)可度逐步提升，多元化配置及追加比例亦在逐年提高。

    對于未來家族信托市場的發(fā)展前景，上述報(bào)告認(rèn)為，未來家族信托可發(fā)揮重要價(jià)值，包括應(yīng)用家族信托的資產(chǎn)隔離、財(cái)富傳承、信息保密等功能幫助企業(yè)家等財(cái)富管理人群在法治框架內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累機(jī)制的可持續(xù)性；另外，可將家族信托與公益慈善相結(jié)合，有利于推動社會財(cái)富第三次分配；同時(shí)還可依托家庭服務(wù)信托的開展，使得財(cái)產(chǎn)隔離、保護(hù)、傳承的功能覆蓋更為廣泛的人群。

    需要注意的是，目前國內(nèi)家族信托仍面臨著法律監(jiān)管不明確等問題。中因律師事務(wù)所的欒靖宣律師對《證券日報(bào)》記者表示，目前信托監(jiān)察制度尚不明確。同時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)登記制度仍不完善，尤其以股權(quán)、房地產(chǎn)、藝術(shù)品等資產(chǎn)設(shè)立家族信托，長期以來均無法實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)登記。因此，盡快明確信托監(jiān)察人制度和完善信托財(cái)產(chǎn)登記制度對未來家族信托業(yè)務(wù)的發(fā)展至關(guān)重要。

（編輯 才山丹）