理財(cái)通備戰(zhàn)忙！大灣區(qū)銀行專屬產(chǎn)品與服務(wù)在路上了

    證券時(shí)報(bào)記者 潘玉蓉

    近日，跨境理財(cái)通試點(diǎn)細(xì)則公開征求意見(jiàn)。

    證券時(shí)報(bào)記者從多家灣區(qū)銀行了解到，各行系統(tǒng)搭建、風(fēng)險(xiǎn)防控等工作已基本就緒，隨時(shí)準(zhǔn)備為大灣區(qū)居民在家門口進(jìn)行跨境投資提供便利。

    灣區(qū)銀行摩拳擦掌

    粵港澳大灣區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高、高凈值人士數(shù)量集聚，區(qū)內(nèi)居民跨境投資理財(cái)需求迫切。

    證券時(shí)報(bào)記者了解到，面對(duì)強(qiáng)勁的市場(chǎng)需求，珠三角各家銀行火力全開，紛紛瞄準(zhǔn)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)。工商銀行深圳分行依托自身客戶、產(chǎn)品、渠道、資金、科技、境內(nèi)外一體化優(yōu)勢(shì)，以期在客戶數(shù)量上爭(zhēng)得先機(jī)；深圳中行具有全球化優(yōu)勢(shì)以及跨境服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，將聯(lián)合中銀香港、中國(guó)銀行澳門分行進(jìn)行合作聯(lián)動(dòng)；深圳農(nóng)行近年來(lái)打造和完善包括跨境金融在內(nèi)的六大金融服務(wù)體系，已經(jīng)在跨境金融產(chǎn)品上進(jìn)行了一系列的探索；而恒生銀行等外資行，依托香港母行在當(dāng)?shù)氐木W(wǎng)點(diǎn)和影響力，也在躍躍欲試。

    根據(jù)征求意見(jiàn)稿，在大灣區(qū)9城市內(nèi)繳納社保5年、個(gè)人投資經(jīng)驗(yàn)滿2年且金融資產(chǎn)100萬(wàn)以上，滿足相關(guān)條件的灣區(qū)居民，可在內(nèi)地合作銀行投資港澳理財(cái)產(chǎn)品。

    跨境理財(cái)通試點(diǎn)細(xì)則征求意見(jiàn)中，有些操作細(xì)節(jié)還是首次對(duì)外披露。比如，內(nèi)地合作銀行可以代理港澳銷售銀行開戶見(jiàn)證，為合資格的內(nèi)地投資者提供“南向通”投資戶見(jiàn)證開戶服務(wù)。

    恒生銀行（中國(guó)）副行長(zhǎng)兼財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主管秦宜對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，征求意見(jiàn)稿首次提出線上開戶及代理開戶見(jiàn)證服務(wù)，在疫情常態(tài)化下，將進(jìn)一步提升內(nèi)地居民開立港澳賬戶的便利性。

    中行深圳分行表示，“北向通”投資戶將可支持I類、II類個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶，自2019年起，香港、澳門見(jiàn)證開立內(nèi)地II類、III類個(gè)人人民幣賬戶業(yè)務(wù)試點(diǎn)已相繼落地，這也為理財(cái)通投資者提供了更多的賬戶開立方式。

    專屬服務(wù)方案已上路

    投資范圍方面，北向投資品種目前還是低風(fēng)險(xiǎn)類型的產(chǎn)品。

    根據(jù)征求意見(jiàn)稿，“北向通”投資范圍包括內(nèi)地理財(cái)公司，包括銀行理財(cái)子公司和外方控股的合資理財(cái)公司按照理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內(nèi)地代銷銀行評(píng)定為“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)的非保本凈值化理財(cái)產(chǎn)品，但現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品除外；經(jīng)內(nèi)地公募基金管理人和內(nèi)地代銷銀行評(píng)定為“R1”至“R3”風(fēng)險(xiǎn)的公開募集證券投資基金。

    而“南向通”業(yè)務(wù)可購(gòu)買的投資產(chǎn)品，將由港澳管理部門規(guī)定，需要參考港澳金融管理部門頒布的細(xì)則。

    “我行客戶比較關(guān)注跨境理財(cái)通的具體產(chǎn)品，同時(shí)我們也將持續(xù)跟進(jìn)港澳金融管理部門頒布的細(xì)則。”工商銀行深圳分行表示。前期在監(jiān)管實(shí)施細(xì)則的制定過(guò)程中，該行曾給出過(guò)意見(jiàn)建議。

    據(jù)了解，工行已面向個(gè)人和企業(yè)客戶推出了“灣區(qū)服務(wù)通”、“灣區(qū)賬戶通”等產(chǎn)品服務(wù)，借助灣區(qū)特色金融產(chǎn)品和服務(wù)促進(jìn)灣區(qū)物流、資金流、信息流的互聯(lián)互通。

    中國(guó)銀行深圳分行對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示，深圳中行將為灣區(qū)客戶推出“跨境理財(cái)通”專屬服務(wù)方案。此次“跨境理財(cái)通”政策惠及個(gè)人投資者財(cái)富管理領(lǐng)域，擴(kuò)展了個(gè)人和家庭資產(chǎn)配置可投資范圍，銀行也將為灣區(qū)居民提供更加豐富的跨境投資選擇，服務(wù)區(qū)內(nèi)居民資產(chǎn)管理需要，有利于大灣區(qū)內(nèi)地銀行進(jìn)一步拓展國(guó)際化業(yè)務(wù)空間。

    “跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)需要三地銀行合作開展，這將進(jìn)一步深化大灣區(qū)內(nèi)銀行間的金融合作交流，有利于各地金融機(jī)構(gòu)取長(zhǎng)補(bǔ)短、互相促進(jìn)。”中國(guó)銀行深圳分行表示。

    中國(guó)銀行深圳分行正研究相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，推進(jìn)系統(tǒng)功能及流程設(shè)計(jì)等工作，目前各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作正在有序推進(jìn)，條件成熟后將第一時(shí)間推出“跨境理財(cái)通”的具體產(chǎn)品和配套服務(wù)。

    農(nóng)業(yè)銀行深圳分行表示，經(jīng)過(guò)前期的籌備，該行已經(jīng)完成系統(tǒng)搭建等準(zhǔn)備工作，跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)實(shí)施后，客戶即可通過(guò)柜臺(tái)和電子渠道實(shí)現(xiàn)跨境理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買和贖回。

    恒生銀行則表示，該行正推進(jìn)“跨境理財(cái)通”項(xiàng)目的籌備工作，在跨境賬戶開立、資金劃轉(zhuǎn)、產(chǎn)品上線、認(rèn)購(gòu)及后續(xù)服務(wù)等多個(gè)方面進(jìn)行綜合布局，爭(zhēng)取在相關(guān)政策落地后成為首批試點(diǎn)銀行。去年8月，恒生投資管理公司曾與平安資產(chǎn)管理（香港）合作發(fā)行首只聯(lián)合品牌基金恒生平安亞洲收益基金，為跨境理財(cái)通試點(diǎn)鋪路。