銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布理財(cái)公司 理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法

    為規(guī)范理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》。

    《辦法》對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)做出了相關(guān)規(guī)定。一是界定理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)概念范疇，《辦法》明確理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售包括面向投資者開展的以下部分或全部業(yè)務(wù)活動(dòng)，明確規(guī)定未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷售理財(cái)產(chǎn)品。二是明確理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)范圍?！掇k法》將理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)分為兩類：一類是銷售本公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)公司；一類是接受理財(cái)公司委托銷售其發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的代理銷售機(jī)構(gòu)?！掇k法》現(xiàn)階段允許理財(cái)公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為代理銷售機(jī)構(gòu)，保持了現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品銷售制度的連續(xù)性和平穩(wěn)性。三是提出從事銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)持續(xù)具備的條件。

    《辦法》規(guī)定了理財(cái)產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動(dòng)的禁止行為，具體包括：誤導(dǎo)銷售、虛假宣傳、不當(dāng)展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、與存款或其他產(chǎn)品進(jìn)行混同、強(qiáng)制捆綁和搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品、誘導(dǎo)投資者短期頻繁操作、違規(guī)代客操作、強(qiáng)化產(chǎn)品剛兌、私售“飛單”產(chǎn)品等方面，著力針對(duì)資管產(chǎn)品銷售面臨的突出問(wèn)題，進(jìn)一步明確規(guī)則要求，強(qiáng)化行為規(guī)范。

    《辦法》堅(jiān)持“賣者盡責(zé)”與“買者自負(fù)”的有機(jī)統(tǒng)一，推進(jìn)有序打破剛性兌付，強(qiáng)化信息全面登記。

    一是厘清壓實(shí)各方責(zé)任?！掇k法》進(jìn)一步厘清理財(cái)公司、代理銷售機(jī)構(gòu)和投資者三方權(quán)責(zé)，明確投資者義務(wù)與信息確認(rèn)責(zé)任，壓實(shí)理財(cái)公司和代理銷售機(jī)構(gòu)在理財(cái)產(chǎn)品評(píng)級(jí)、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、宣傳銷售文件制作、投資者與產(chǎn)品進(jìn)行匹配以及信息披露等方面的責(zé)任，提高投資者適當(dāng)性管理水平。

    二是強(qiáng)化銷售行為記錄。強(qiáng)化銷售過(guò)程中買賣雙方行為的記錄和回溯，如：要求采取有效措施和技術(shù)手段完整客觀記錄電子渠道銷售的重點(diǎn)環(huán)節(jié)，有利于在出現(xiàn)爭(zhēng)議時(shí)厘清投資者與理財(cái)公司、代理銷售機(jī)構(gòu)之間的責(zé)任，保護(hù)各方合法權(quán)益。

    三是加強(qiáng)信息全面登記。依托銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?，?qiáng)化銷售過(guò)程信息的匹配和登記，便利投資者通過(guò)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行臋?quán)威渠道查詢核實(shí)，防范偽冒機(jī)構(gòu)和人員銷售虛假理財(cái)產(chǎn)品。