銀保監(jiān)會發(fā)布理財公司 理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法

    為規(guī)范理財公司理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，保護投資者合法權(quán)益，促進理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會發(fā)布實施《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》。

    《辦法》對理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其銷售業(yè)務(wù)活動做出了相關(guān)規(guī)定。一是界定理財產(chǎn)品銷售活動概念范疇，《辦法》明確理財公司理財產(chǎn)品銷售包括面向投資者開展的以下部分或全部業(yè)務(wù)活動，明確規(guī)定未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得代理銷售理財產(chǎn)品。二是明確理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)范圍?！掇k法》將理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)分為兩類：一類是銷售本公司發(fā)行理財產(chǎn)品的理財公司；一類是接受理財公司委托銷售其發(fā)行理財產(chǎn)品的代理銷售機構(gòu)?！掇k法》現(xiàn)階段允許理財公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為代理銷售機構(gòu)，保持了現(xiàn)有理財產(chǎn)品銷售制度的連續(xù)性和平穩(wěn)性。三是提出從事銷售業(yè)務(wù)活動應(yīng)當(dāng)持續(xù)具備的條件。

    《辦法》規(guī)定了理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)及其銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動的禁止行為，具體包括：誤導(dǎo)銷售、虛假宣傳、不當(dāng)展示業(yè)績比較基準、與存款或其他產(chǎn)品進行混同、強制捆綁和搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品、誘導(dǎo)投資者短期頻繁操作、違規(guī)代客操作、強化產(chǎn)品剛兌、私售“飛單”產(chǎn)品等方面，著力針對資管產(chǎn)品銷售面臨的突出問題，進一步明確規(guī)則要求，強化行為規(guī)范。

    《辦法》堅持“賣者盡責(zé)”與“買者自負”的有機統(tǒng)一，推進有序打破剛性兌付，強化信息全面登記。

    一是厘清壓實各方責(zé)任?！掇k法》進一步厘清理財公司、代理銷售機構(gòu)和投資者三方權(quán)責(zé)，明確投資者義務(wù)與信息確認責(zé)任，壓實理財公司和代理銷售機構(gòu)在理財產(chǎn)品評級、投資者風(fēng)險承受能力評估、宣傳銷售文件制作、投資者與產(chǎn)品進行匹配以及信息披露等方面的責(zé)任，提高投資者適當(dāng)性管理水平。

    二是強化銷售行為記錄。強化銷售過程中買賣雙方行為的記錄和回溯，如：要求采取有效措施和技術(shù)手段完整客觀記錄電子渠道銷售的重點環(huán)節(jié)，有利于在出現(xiàn)爭議時厘清投資者與理財公司、代理銷售機構(gòu)之間的責(zé)任，保護各方合法權(quán)益。

    三是加強信息全面登記。依托銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行模瑥娀N售過程信息的匹配和登記，便利投資者通過銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行臋?quán)威渠道查詢核實，防范偽冒機構(gòu)和人員銷售虛假理財產(chǎn)品。