銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告發(fā)布：理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模同比增長(zhǎng)12.98%

    本報(bào)記者 楊潔

    2022年8月19日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2022年上）》（以下簡(jiǎn)稱《半年報(bào)》）?！栋肽陥?bào)》以全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，全面總結(jié)了2022年上半年我國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)情況。

    2022年上半年，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，不斷強(qiáng)化金融服務(wù)、養(yǎng)老保障功能，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，滿足居民財(cái)富管理需求，整體呈現(xiàn)穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)。截至2022年6月底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)29.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.98%，投資者數(shù)量達(dá)9145.40萬(wàn)個(gè)，上半年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4172億元。

    《半年報(bào)》總結(jié)2022年上半年我國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)具有如下特點(diǎn)：

    一、監(jiān)管規(guī)制持續(xù)完善，監(jiān)管監(jiān)督力度不斷強(qiáng)化

    2022年上半年，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)推動(dòng)完善監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，補(bǔ)充與細(xì)化行業(yè)監(jiān)管制度。一是就《理財(cái)公司內(nèi)部控制管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)，進(jìn)一步推動(dòng)理財(cái)公司合法經(jīng)營(yíng)和穩(wěn)健運(yùn)行；二是發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》等通知意見(jiàn)，進(jìn)一步豐富商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求；三是公布理財(cái)公司違法違規(guī)罰單，建立從日常監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查直接進(jìn)入立案調(diào)查、行政處罰的快速處置機(jī)制；四是發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，積極推進(jìn)引導(dǎo)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與綠色金融發(fā)展。

    二、理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，凈值化程度持續(xù)提升

    2022年上半年，理財(cái)產(chǎn)品新發(fā)行1.52萬(wàn)只，累計(jì)募集資金47.92萬(wàn)億元（含開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品在2022年開(kāi)放周期內(nèi)的累計(jì)申購(gòu)金額）。截至2022年6月底，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)3.56萬(wàn)只，存續(xù)余額29.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.98%。作為資管新規(guī)過(guò)渡期正式結(jié)束后的第一年，2022年上半年理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，凈值型產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模及占比均已達(dá)到較高水平。截至2022年6月底，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模27.72萬(wàn)億元，占比95.09%，較去年同期增加16.06個(gè)百分點(diǎn)。

    三、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)大，滿足人民多樣養(yǎng)老需求

    為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要決策部署，發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，自2021年9月正式啟動(dòng)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)于2022年初明確貝萊德建信理財(cái)公司參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，2月將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至“十地十機(jī)構(gòu)”。試點(diǎn)以來(lái)，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品工作進(jìn)展順利，總體運(yùn)行平穩(wěn)，截至2022年6月底，已經(jīng)有27只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售，23.1萬(wàn)名投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)超600億元。

    四、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，理財(cái)探索綠色金融

    截至2022年6月底，銀行理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市企業(yè)股權(quán)等資產(chǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金規(guī)模約25萬(wàn)億元，多途徑實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求對(duì)接。2022年上半年，理財(cái)市場(chǎng)累計(jì)發(fā)行鄉(xiāng)村振興、公益慈善等社會(huì)責(zé)任主題理財(cái)產(chǎn)品56只，募集資金超160億元，助力共同富裕目標(biāo)實(shí)現(xiàn)；發(fā)行ESG主題理財(cái)產(chǎn)品43只，合計(jì)募集資金超200億元，助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。截至2022年6月底，理財(cái)資金投向綠色債券規(guī)模超2500億元，投向疫情防控、鄉(xiāng)村振興、扶貧等專(zhuān)項(xiàng)債券規(guī)模超1500億元，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3萬(wàn)億元。

    五、理財(cái)公司穩(wěn)步發(fā)展，市場(chǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力

    2022年上半年，共有253家銀行機(jī)構(gòu)和25家理財(cái)公司發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，先后有5家理財(cái)公司獲批開(kāi)業(yè)。截至2022年6月底，已有29家理財(cái)公司獲批籌建，其中27家已獲批開(kāi)業(yè)，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模19.14萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)91.21%，占全市場(chǎng)的比例達(dá)到65.66%，成為我國(guó)資產(chǎn)管理行業(yè)的一支重要力量。此外，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行淖鳛榈谌椒?wù)機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力，在監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)和行業(yè)機(jī)構(gòu)支持下，上半年上線理財(cái)產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái)（二期），開(kāi)發(fā)完成養(yǎng)老理財(cái)管理系統(tǒng)（一期），持續(xù)做好中國(guó)理財(cái)網(wǎng)及理財(cái)行業(yè)信息披露平臺(tái)建設(shè)，在支持理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管、規(guī)范理財(cái)市場(chǎng)運(yùn)作、加強(qiáng)投資者教育等方面發(fā)揮了積極作用。

    六、投資人數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)，投資收益基本穩(wěn)健

    截至2022年6月底，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9145.40萬(wàn)個(gè)，同比增長(zhǎng)49%。其中，個(gè)人投資者數(shù)量為9061.68萬(wàn)人，占比99.08%；機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量為83.72萬(wàn)個(gè)，占比0.92%。理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益4172億元，較去年上半年增加34億元。2022年3月15日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行暮椭袊?guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合舉辦“理財(cái)知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”投資者教育保護(hù)宣傳活動(dòng)，各理財(cái)公司在全國(guó)各地的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)多種形式開(kāi)展宣傳，向廣大理財(cái)投資者普及理財(cái)知識(shí)，引導(dǎo)投資者樹(shù)立長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資理念。

（編輯 上官夢(mèng)露）