銀行業(yè)理財市場半年報告發(fā)布：理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模同比增長12.98%

    本報記者 楊潔

    2022年8月19日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2022年上）》（以下簡稱《半年報》）。《半年報》以全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)大數(shù)據(jù)為基礎，全面總結了2022年上半年我國銀行業(yè)理財市場情況。

    2022年上半年，我國銀行理財市場嚴格落實監(jiān)管要求，貫徹落實新發(fā)展理念，不斷強化金融服務、養(yǎng)老保障功能，增強服務實體經(jīng)濟水平，滿足居民財富管理需求，整體呈現(xiàn)穩(wěn)中向好態(tài)勢。截至2022年6月底，理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達29.15萬億元，同比增長12.98%，投資者數(shù)量達9145.40萬個，上半年累計為投資者創(chuàng)造收益4172億元。

    《半年報》總結2022年上半年我國銀行業(yè)理財市場具有如下特點：

    一、監(jiān)管規(guī)制持續(xù)完善，監(jiān)管監(jiān)督力度不斷強化

    2022年上半年，監(jiān)管部門持續(xù)推動完善監(jiān)管標準，補充與細化行業(yè)監(jiān)管制度。一是就《理財公司內(nèi)部控制管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見，進一步推動理財公司合法經(jīng)營和穩(wěn)健運行；二是發(fā)布《關于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》等通知意見，進一步豐富商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求；三是公布理財公司違法違規(guī)罰單，建立從日常監(jiān)管和現(xiàn)場調(diào)查直接進入立案調(diào)查、行政處罰的快速處置機制；四是發(fā)布《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》，積極推進引導數(shù)字化轉(zhuǎn)型與綠色金融發(fā)展。

    二、理財市場規(guī)模穩(wěn)步增長，凈值化程度持續(xù)提升

    2022年上半年，理財產(chǎn)品新發(fā)行1.52萬只，累計募集資金47.92萬億元（含開放式理財產(chǎn)品在2022年開放周期內(nèi)的累計申購金額）。截至2022年6月底，理財產(chǎn)品存續(xù)3.56萬只，存續(xù)余額29.15萬億元，同比增長12.98%。作為資管新規(guī)過渡期正式結束后的第一年，2022年上半年理財業(yè)務轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，凈值型產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模及占比均已達到較高水平。截至2022年6月底，凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模27.72萬億元，占比95.09%，較去年同期增加16.06個百分點。

    三、養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點擴大，滿足人民多樣養(yǎng)老需求

    為貫徹落實黨中央、國務院關于發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的重要決策部署，發(fā)揮理財業(yè)務特點和優(yōu)勢，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，自2021年9月正式啟動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點以來，銀保監(jiān)會于2022年初明確貝萊德建信理財公司參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，2月將試點范圍擴大至“十地十機構”。試點以來，養(yǎng)老理財產(chǎn)品工作進展順利，總體運行平穩(wěn)，截至2022年6月底，已經(jīng)有27只養(yǎng)老理財產(chǎn)品順利發(fā)售，23.1萬名投資者累計認購超600億元。

    四、服務經(jīng)濟社會發(fā)展，理財探索綠色金融

    截至2022年6月底，銀行理財產(chǎn)品通過投資債券、非標準化債權、未上市企業(yè)股權等資產(chǎn)，支持實體經(jīng)濟資金規(guī)模約25萬億元，多途徑實現(xiàn)理財資金與實體經(jīng)濟融資需求對接。2022年上半年，理財市場累計發(fā)行鄉(xiāng)村振興、公益慈善等社會責任主題理財產(chǎn)品56只，募集資金超160億元，助力共同富裕目標實現(xiàn)；發(fā)行ESG主題理財產(chǎn)品43只，合計募集資金超200億元，助力“雙碳”目標實現(xiàn)。截至2022年6月底，理財資金投向綠色債券規(guī)模超2500億元，投向疫情防控、鄉(xiāng)村振興、扶貧等專項債券規(guī)模超1500億元，為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3萬億元。

    五、理財公司穩(wěn)步發(fā)展，市場服務機構持續(xù)發(fā)力

    2022年上半年，共有253家銀行機構和25家理財公司發(fā)行理財產(chǎn)品，先后有5家理財公司獲批開業(yè)。截至2022年6月底，已有29家理財公司獲批籌建，其中27家已獲批開業(yè)，理財公司存續(xù)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模19.14萬億元，同比增長91.21%，占全市場的比例達到65.66%，成為我國資產(chǎn)管理行業(yè)的一支重要力量。此外，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行淖鳛榈谌椒諜C構持續(xù)發(fā)力，在監(jiān)管部門指導和行業(yè)機構支持下，上半年上線理財產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺（二期），開發(fā)完成養(yǎng)老理財管理系統(tǒng)（一期），持續(xù)做好中國理財網(wǎng)及理財行業(yè)信息披露平臺建設，在支持理財業(yè)務監(jiān)管、規(guī)范理財市場運作、加強投資者教育等方面發(fā)揮了積極作用。

    六、投資人數(shù)持續(xù)增長，投資收益基本穩(wěn)健

    截至2022年6月底，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量為9145.40萬個，同比增長49%。其中，個人投資者數(shù)量為9061.68萬人，占比99.08%；機構投資者數(shù)量為83.72萬個，占比0.92%。理財產(chǎn)品累計為投資者創(chuàng)造收益4172億元，較去年上半年增加34億元。2022年3月15日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行暮椭袊y行業(yè)協(xié)會聯(lián)合舉辦“理財知識進萬家”投資者教育保護宣傳活動，各理財公司在全國各地的機構網(wǎng)點通過多種形式開展宣傳，向廣大理財投資者普及理財知識，引導投資者樹立長期投資、價值投資理念。

（編輯 上官夢露）