金融理財(cái)風(fēng)吹進(jìn)小縣城 高凈值人群更懂“理”財(cái)

    本報(bào)記者 王寧

    遷西縣隸屬河北省唐山市，常住人口不足37萬人。2023年春節(jié)，《證券日?qǐng)?bào)》記者回到這座小縣城，與親戚們一起感受節(jié)日氛圍。而關(guān)于“基金股票如何投資”的話題瞬間吸引了親朋好友的關(guān)注。

    據(jù)了解，遷西縣城目前有多家銀行、保險(xiǎn)、基金、證券、信用合作社等各類支農(nóng)惠農(nóng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，多數(shù)人對(duì)銀保理財(cái)、股票和基金等有所接觸，甚至有部分年輕人已經(jīng)成長(zhǎng)為投資領(lǐng)域的“專業(yè)選手”。

    90后成長(zhǎng)為理財(cái)主力軍

    大年初三，記者結(jié)識(shí)了李家俊（化名），她是當(dāng)?shù)?ldquo;理財(cái)圈”公認(rèn)的小能手。而在這個(gè)“圈子里”，90后占比超過了一半，長(zhǎng)輩們?nèi)绻欣碡?cái)需求，普遍會(huì)向她們尋求幫助，例如居住在羅家屯鎮(zhèn)的四叔，因?yàn)閷?duì)智能手機(jī)操作不太熟練，在購(gòu)買基金時(shí)特意讓李家俊演示一遍。

    “我其實(shí)投資股票和基金時(shí)間不長(zhǎng)，但在縣城（遷西）來說算是早的了，這邊接觸金融的年輕人比較多，但一些長(zhǎng)輩們是這一兩年才開始逐漸買基金和股票，以前也就買點(diǎn)銀行和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但那些收益率太低了。”李家俊饒有興致地向記者介紹說，因?yàn)橐咔?，一些從事礦產(chǎn)工作的人收入受到影響，但從事農(nóng)業(yè)工作的人，這兩年手里閑錢反而多了。此外，還有部分年輕人在外打工，每逢年末都會(huì)收到一筆可觀的年終獎(jiǎng)，大家也會(huì)在一塊兒討論買哪些基金或股票更有賺頭。

    李家俊是典型的90后，大學(xué)在國(guó)外留學(xué)時(shí)，就曾長(zhǎng)期從事代購(gòu)化妝品工作，練就一番能說會(huì)道的功底，畢業(yè)后，就職于當(dāng)?shù)氐你y行，工作穩(wěn)定，閑暇之余愛好鉆研各種新鮮事物。

    “做過直播、帶過貨，也干過代購(gòu)。”李家俊表示，雖然未曾在一線城市工作，但并未與新鮮事物脫鉤，最近三年一直在鉆研各類理財(cái)，尤其是基金和股票。投資是一方面，更多是學(xué)習(xí)金融知識(shí)，同時(shí)，積極參與各類金融機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)的基礎(chǔ)知識(shí)普及活動(dòng)，自身成長(zhǎng)也快于年長(zhǎng)者。

    “去年我買了7只基金，有2只一年下來是虧損的，但有1只石油主題的QDII基金表現(xiàn)很好，全年收益超過了30%。”李家俊向記者展示。

    從李家俊的手機(jī)App中記者看到，在她購(gòu)買的7只基金中，僅有1只屬于明星基金經(jīng)理管理，其他都是中青代基金經(jīng)理所屬產(chǎn)品，但從這些基金的屬性來看，包括了短期封閉式、指數(shù)型、股票型和純債券型產(chǎn)品。

    此外，記者還注意到她所購(gòu)買的幾只股票，有滬市主板個(gè)股，也有中小板個(gè)股，同時(shí)，這些股票也涵蓋了醫(yī)藥、白酒等領(lǐng)域。

    “去年股票整體收益沒有基金好，甚至有些虧損的莫名其妙，這好像也印證了個(gè)人理財(cái)還是要靠機(jī)構(gòu)的說法。”李家俊向記者表示。

    高凈值資產(chǎn)人群更重視理財(cái)

    在春節(jié)期間，記者除了對(duì)以李家俊為代表的新生代理財(cái)主力軍有所了解，也接觸了另一部分高凈值資產(chǎn)人群，他們更懂得“你不理財(cái)、財(cái)不理你”的道理。

    馬珊（化名）家從事礦產(chǎn)工作，被當(dāng)?shù)厝朔Q為“家里有礦”的人，在縣城里是少有的高凈值人群。據(jù)悉，早些年馬珊父母熱衷于投資房地產(chǎn)，近些年轉(zhuǎn)戰(zhàn)金融理財(cái)領(lǐng)域。此前，以馬珊姐妹名義分別購(gòu)買了多份保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品，主要是基于為她們成長(zhǎng)過程提供保障所考慮，其中大部分項(xiàng)目涉及教育、醫(yī)療、人身意外等；隨著馬珊姐妹對(duì)金融理財(cái)知識(shí)的獲取，她們也成了家庭主要理財(cái)成員。

    一位從事保險(xiǎn)工作的親戚介紹說，“遷西縣部分高凈值人群除了在北京、唐山、海南等地購(gòu)買房產(chǎn)外，對(duì)金融理財(cái)?shù)臒崆槌掷m(xù)增長(zhǎng)。此前，有客戶曾向我咨詢有關(guān)子女信托產(chǎn)品，資產(chǎn)均在千萬元以上。”

    “高凈值人群更重視理財(cái)，因?yàn)樗麄儷@取的理財(cái)知識(shí)相較其他人多一些，知道投資的重要性。”這位從事保險(xiǎn)工作的親戚表示，“假如我的客戶是村鎮(zhèn)人員，為他們提供金融產(chǎn)品介紹時(shí)要講解更多內(nèi)容，但如果是有著本科學(xué)歷以上、90后年輕人，或是從事金融工作的人，不用過多介紹，甚至他們會(huì)自己提出理財(cái)需求。”

    可以看到，金融理財(cái)風(fēng)吹進(jìn)了小縣城。記者了解到，在遷西縣，近些年人們對(duì)金融理財(cái)?shù)男枨蠖炔粩嗵嵘?，同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也在加快做好投資者教育工作。

（編輯 才山丹）