重陽節(jié)話養(yǎng)老 低波動理財受青睞

    歲歲重陽，今又重陽，敬老愛老是我們的優(yōu)良傳統(tǒng)，也是這一節(jié)日的固有之義。當(dāng)下，我國60歲以上老年人已突破2.8億，這一節(jié)日也被賦予了其他的含義——敬老愛老之外，還有養(yǎng)老，這一問題該如何妥善解決？

    一般而言，養(yǎng)老體系有三大支柱。第一支柱是基本養(yǎng)老保險，由政府主導(dǎo)；第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金；第三支柱則包括個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險，是個人利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式。一直以來，我國養(yǎng)老體系都以第一、二支柱為主，第三支柱較為薄弱。去年11月份，個人養(yǎng)老金制度正式啟動，截至2023年6月底，全國36個先行城市（地區(qū)）開立個人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)超過4000萬人，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品數(shù)量突破660只。養(yǎng)老第三支柱終于開啟加速進(jìn)程。

    但是，當(dāng)前個人養(yǎng)老金每人每年交納上限為12000元，難以滿足所有人的養(yǎng)老需求，且個人養(yǎng)老金產(chǎn)品也存在同質(zhì)化較為明顯、投資期限相對較長等問題。因此，部分投資者為了讓自己的養(yǎng)老計劃更加從容，也為了實現(xiàn)財富保值增值的目標(biāo)，開始另尋較低風(fēng)險、較小波動的理財產(chǎn)品。

    《中國銀行業(yè)理財市場半年度報告（2023上）》顯示，固定收益類產(chǎn)品占全部理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)95.15%，較去年增長1.32%。同時，風(fēng)險等級為一級或二級的產(chǎn)品占比達(dá)到90.21%，充分反映較低的風(fēng)險和較小波動是目前銀行理財市場的主流需求。

    “陽光金安心計劃（存單存款策略）”就非常具有代表性。該系列是光大理財旗下一款封閉式固定收益類產(chǎn)品系列，以策略穩(wěn)健、追求低波、費率較低為特色。

    該系列產(chǎn)品為固定收益類理財產(chǎn)品，固定收益類資產(chǎn)投資比例為100%，不投權(quán)益，其中銀行存款、同業(yè)存單、大額存單的合計投資比例不低于80%，這類資產(chǎn)對利率波動不敏感，對穩(wěn)定產(chǎn)品收益效果明顯；另外20%的資產(chǎn)也是投向債券等固定收益類產(chǎn)品，整體風(fēng)險較小，同時還保留了一定進(jìn)攻性機會，可視市場情況擇機利用波段交易策略增厚收益。

    據(jù)光大理財介紹，該系列產(chǎn)品期限覆蓋3個月至1年，今年以來平均年化收益率3.11%（數(shù)據(jù)來源：光大理財，截至2023年9月28日）。

    “陽光金安心計劃（存單存款策略）”系列產(chǎn)品的良好業(yè)績既源于產(chǎn)品用心的投資策略，也源于光大理財優(yōu)秀的綜合實力。在普益標(biāo)準(zhǔn)2022年度《全國282家銀行理財能力排行榜》，光大理財收益能力在銀行理財公司中排名首位，在2023年一季度、二季度的收益能力排行榜中，其收益排名也始終保持同業(yè)前三。

    業(yè)內(nèi)人士表示，目前國內(nèi)投資情緒處于恢復(fù)階段，隨著宏觀經(jīng)濟形勢整體向好，預(yù)計銀行理財市場波動將趨于穩(wěn)定，理財產(chǎn)品的凈值也會維持在合理水平，固收類產(chǎn)品仍將擔(dān)當(dāng)行業(yè)基石，正在做養(yǎng)老規(guī)劃的投資者可以多加關(guān)注，早準(zhǔn)備，更安心。

    （CIS）