重陽(yáng)節(jié)話養(yǎng)老 低波動(dòng)理財(cái)受青睞

    歲歲重陽(yáng)，今又重陽(yáng)，敬老愛(ài)老是我們的優(yōu)良傳統(tǒng)，也是這一節(jié)日的固有之義。當(dāng)下，我國(guó)60歲以上老年人已突破2.8億，這一節(jié)日也被賦予了其他的含義——敬老愛(ài)老之外，還有養(yǎng)老，這一問(wèn)題該如何妥善解決？

    一般而言，養(yǎng)老體系有三大支柱。第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由政府主導(dǎo)；第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金；第三支柱則包括個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，是個(gè)人利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式。一直以來(lái)，我國(guó)養(yǎng)老體系都以第一、二支柱為主，第三支柱較為薄弱。去年11月份，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)，截至2023年6月底，全國(guó)36個(gè)先行城市（地區(qū)）開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)超過(guò)4000萬(wàn)人，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品數(shù)量突破660只。養(yǎng)老第三支柱終于開(kāi)啟加速進(jìn)程。

    但是，當(dāng)前個(gè)人養(yǎng)老金每人每年交納上限為12000元，難以滿足所有人的養(yǎng)老需求，且個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品也存在同質(zhì)化較為明顯、投資期限相對(duì)較長(zhǎng)等問(wèn)題。因此，部分投資者為了讓自己的養(yǎng)老計(jì)劃更加從容，也為了實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值的目標(biāo)，開(kāi)始另尋較低風(fēng)險(xiǎn)、較小波動(dòng)的理財(cái)產(chǎn)品。

    《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年度報(bào)告（2023上）》顯示，固定收益類產(chǎn)品占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例達(dá)95.15%，較去年增長(zhǎng)1.32%。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為一級(jí)或二級(jí)的產(chǎn)品占比達(dá)到90.21%，充分反映較低的風(fēng)險(xiǎn)和較小波動(dòng)是目前銀行理財(cái)市場(chǎng)的主流需求。

    “陽(yáng)光金安心計(jì)劃（存單存款策略）”就非常具有代表性。該系列是光大理財(cái)旗下一款封閉式固定收益類產(chǎn)品系列，以策略穩(wěn)健、追求低波、費(fèi)率較低為特色。

    該系列產(chǎn)品為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，固定收益類資產(chǎn)投資比例為100%，不投權(quán)益，其中銀行存款、同業(yè)存單、大額存單的合計(jì)投資比例不低于80%，這類資產(chǎn)對(duì)利率波動(dòng)不敏感，對(duì)穩(wěn)定產(chǎn)品收益效果明顯；另外20%的資產(chǎn)也是投向債券等固定收益類產(chǎn)品，整體風(fēng)險(xiǎn)較小，同時(shí)還保留了一定進(jìn)攻性機(jī)會(huì)，可視市場(chǎng)情況擇機(jī)利用波段交易策略增厚收益。

    據(jù)光大理財(cái)介紹，該系列產(chǎn)品期限覆蓋3個(gè)月至1年，今年以來(lái)平均年化收益率3.11%（數(shù)據(jù)來(lái)源：光大理財(cái)，截至2023年9月28日）。

    “陽(yáng)光金安心計(jì)劃（存單存款策略）”系列產(chǎn)品的良好業(yè)績(jī)既源于產(chǎn)品用心的投資策略，也源于光大理財(cái)優(yōu)秀的綜合實(shí)力。在普益標(biāo)準(zhǔn)2022年度《全國(guó)282家銀行理財(cái)能力排行榜》，光大理財(cái)收益能力在銀行理財(cái)公司中排名首位，在2023年一季度、二季度的收益能力排行榜中，其收益排名也始終保持同業(yè)前三。

    業(yè)內(nèi)人士表示，目前國(guó)內(nèi)投資情緒處于恢復(fù)階段，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)整體向好，預(yù)計(jì)銀行理財(cái)市場(chǎng)波動(dòng)將趨于穩(wěn)定，理財(cái)產(chǎn)品的凈值也會(huì)維持在合理水平，固收類產(chǎn)品仍將擔(dān)當(dāng)行業(yè)基石，正在做養(yǎng)老規(guī)劃的投資者可以多加關(guān)注，早準(zhǔn)備，更安心。

    （CIS）