中銀協(xié)發(fā)布行業(yè)自律準(zhǔn)則 規(guī)范理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示

    本報記者 楊潔

    11月21日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示行為準(zhǔn)則》（以下簡稱《行為準(zhǔn)則》）要求，在展示理財產(chǎn)品過往業(yè)績時，應(yīng)以醒目文字提醒投資者“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須謹慎”，不得以明示、暗示或其他任何方式承諾產(chǎn)品未來收益。在選擇過往業(yè)績展示區(qū)間時，應(yīng)注明區(qū)間起始時間和截止時間，完整會計年度的過往業(yè)績展示除外。

    《行為準(zhǔn)則》規(guī)定，理財產(chǎn)品展示過往業(yè)績，成立未滿1個月的除外，需滿足以下要求：一是理財產(chǎn)品運作1個月以上但不滿1年的，應(yīng)至少包括從產(chǎn)品成立之日起計算的過往業(yè)績；二是理財產(chǎn)品運作1年以上但不滿6年的，應(yīng)至少包含自產(chǎn)品成立當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績；三是理財產(chǎn)品運作6年以上的，應(yīng)至少包含最近5個完整會計年度的業(yè)績。

    《行為準(zhǔn)則》還提到，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能展示該理財產(chǎn)品或本公司同類理財產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績。不得刻意選擇性展示理財產(chǎn)品特定區(qū)間或部分區(qū)間的過往業(yè)績。對于同類或同系列理財產(chǎn)品，不得僅展示特定理財產(chǎn)品或部分理財產(chǎn)品的過往業(yè)績。

    招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示：“過往業(yè)績不代表以后的實際投資業(yè)績，而且不構(gòu)成對理財產(chǎn)品收益的承諾，但是有一些理財產(chǎn)品往往通過展示相對較好的過往業(yè)績，暗示投資者獲得可能的收益，此舉容易對投資者產(chǎn)生誤導(dǎo)，影響其做出正確決策。”

    “此次出臺《行為準(zhǔn)則》有助于規(guī)范理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示，使其能夠真正成為投資者投資決策的參考，在向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險的同時，也保障了投資者的知情權(quán)，進而有利于投資者在不同機構(gòu)、不同理財產(chǎn)品之間作出更直觀的比較，有助于減少投資者對于銀行或理財公司的投訴。”董希淼說。

    中國銀行業(yè)協(xié)會表示，下一步，將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，進一步推動理財業(yè)務(wù)自律管理體系建設(shè)，持續(xù)完善相關(guān)細則和行為規(guī)范，不斷加強自律管理和相關(guān)工作督導(dǎo)，切實保障理財行業(yè)穩(wěn)健、有序發(fā)展。