600家聚合支付機(jī)構(gòu)完成備案

    本報(bào)記者 李冰

    7月1日，中國支付清算協(xié)會(huì)（以下簡稱“支付清算協(xié)會(huì)”）更新收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案名單顯示，萬家付（北京）信息技術(shù)有限公司、河南鑫易融科技有限公司等機(jī)構(gòu)完成備案。

    經(jīng)梳理，截至7月2日，已有超2.87萬家收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)完成備案，其中聚合支付機(jī)構(gòu)達(dá)600家。

    完成備案名單增加

    所謂“收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)”，是指經(jīng)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或國家有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的，接受收單機(jī)構(gòu)委托、承辦收單非核心業(yè)務(wù)并提供相應(yīng)服務(wù)的企業(yè)等合法設(shè)立的機(jī)構(gòu)。其業(yè)務(wù)類型包括聚合支付技術(shù)服務(wù)、特約商戶推薦、受理標(biāo)識(shí)張貼、特約商戶維護(hù)等。

    一直以來，收單外包機(jī)構(gòu)備案情況受到從業(yè)機(jī)構(gòu)的普遍關(guān)注，其中，最貼近C端體驗(yàn)的聚合支付機(jī)構(gòu)的備案情況更是業(yè)界關(guān)注的重點(diǎn)。聚合支付機(jī)構(gòu)主要是融合多個(gè)支付渠道、提供電子支付指令傳輸服務(wù)的收單外包機(jī)構(gòu)，既能滿足商戶需求，也能為消費(fèi)者提供便利。經(jīng)梳理，已有包括人保金融服務(wù)有限公司、北京理房通支付科技有限公司、北京滴滴支付技術(shù)有限公司在內(nèi)600家聚合支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)完成備案。

    素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“隨著收單外包服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展壯大，外包機(jī)構(gòu)的規(guī)范經(jīng)營變得愈加重要。近年來，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案名單持續(xù)完善，符合備案要求的機(jī)構(gòu)相繼入場(chǎng)，能夠?yàn)橹Ц妒諉魏弦?guī)展業(yè)起到‘把好入門關(guān)’的重要作用。”

    此外，近年來支付清算協(xié)會(huì)對(duì)于已完成備案的收單機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度也在持續(xù)加強(qiáng)。經(jīng)梳理，截至7月2日，支付清算協(xié)會(huì)取消備案的收單外包機(jī)構(gòu)達(dá)330家，備案狀態(tài)顯示為失效；另有15家機(jī)構(gòu)備案名稱中備注了ST字樣，備案狀態(tài)顯示為擬取消狀態(tài)。

    “從目前已備案的機(jī)構(gòu)名單來看，機(jī)構(gòu)中包括了線下和線上服務(wù)商，呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)覆蓋廣的特征。”在博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博看來，備案只是收單外包機(jī)構(gòu)合規(guī)第一步，備案完成后依然不能松懈向合規(guī)靠攏。從合作層面來看，收單外包機(jī)構(gòu)只有完成備案才能與支付機(jī)構(gòu)和銀行合作開展業(yè)務(wù)。而且近年來大多銀行只會(huì)選擇評(píng)級(jí)較高的收單外包服務(wù)商進(jìn)行合作，因此對(duì)于收單外包機(jī)構(gòu)而言，完成備案不是終點(diǎn)而是起點(diǎn)。

    持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)

    近年來，支付清算協(xié)會(huì)對(duì)于收單領(lǐng)域的規(guī)范也在持續(xù)趨嚴(yán)。比如，2020年8月份，支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理辦法（試行）》；2023年5月份，支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理的意見》，對(duì)商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)涉及收單外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)范管理提出多項(xiàng)監(jiān)管要求，其中要求收單機(jī)構(gòu)存量合作外包機(jī)構(gòu)應(yīng)100%備案；2023年11月22日，支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布關(guān)于修訂《收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)登記及風(fēng)險(xiǎn)信息共享辦法》的通知等。

    今年5月27日，支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案管理的通知》（以下簡稱《通知》）提出，已開展收單外包服務(wù)的外包機(jī)構(gòu)應(yīng)于2024年7月31日前通過收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)備案系統(tǒng)向支付清算協(xié)會(huì)提出備案申請(qǐng)，完整、準(zhǔn)確登記合作商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)外包服務(wù)關(guān)系，并取得備案證明。

    《通知》強(qiáng)調(diào)，對(duì)于2024年7月31日前，未按期完成備案的存量合作外包機(jī)構(gòu)，應(yīng)在確保商戶服務(wù)延續(xù)性的基礎(chǔ)上，于2024年12月31日前有序終止與其業(yè)務(wù)合作。

    記者注意到，支付寶及微信支付均發(fā)布過提示收單外包機(jī)構(gòu)備案的公告。比如，微信支付服務(wù)商助手官方公眾號(hào)曾發(fā)布公告稱，與微信支付合作的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，需去支付清算協(xié)會(huì)完成備案；并強(qiáng)調(diào)，對(duì)于還未完成備案的外包機(jī)構(gòu)，或申請(qǐng)備案但協(xié)會(huì)不予通過的外包機(jī)構(gòu)，微信支付將按照監(jiān)管要求對(duì)外包機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品權(quán)限進(jìn)行相應(yīng)限制，包括但不限于關(guān)閉新增商戶能力、發(fā)起交易的能力等。

    “7月31日將是分界線，事實(shí)上無論是監(jiān)管政策還是機(jī)構(gòu)端態(tài)度均已明確，未能成功備案的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，后續(xù)將無法與持牌機(jī)構(gòu)開展收單外包服務(wù)。”蘇筱芮進(jìn)一步表示，備案狀態(tài)主要反映某個(gè)時(shí)段機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況，通過備案并不意味著機(jī)構(gòu)可以就此“躺平”，已備案的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)仍需以合規(guī)為底線，不斷提升服務(wù)能力、優(yōu)化服務(wù)水平，未來對(duì)違規(guī)外包機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出力度或?qū)⒓哟?，收單外包機(jī)構(gòu)嚴(yán)監(jiān)管已是必然趨勢(shì)。