新增3只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品全部成立 追求穩(wěn)健收益標(biāo)簽更鮮明

    本報(bào)記者 楊潔

    在第五批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單發(fā)布后，截至7月23日，新增的3只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品已全部成立。

    目前個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品總數(shù)達(dá)26只，業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品定位明確，倡導(dǎo)長(zhǎng)期投資，作為養(yǎng)老金融的重要組成部分，后續(xù)有望進(jìn)一步得到政策支持，在推進(jìn)長(zhǎng)期化和有序擴(kuò)容的基礎(chǔ)上，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品追求穩(wěn)健收益的標(biāo)簽將更為鮮明。

    總數(shù)達(dá)26只

    7月10日，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)發(fā)布第五批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品名單，農(nóng)銀理財(cái)、中銀理財(cái)、中郵理財(cái)各新增1只產(chǎn)品，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品總數(shù)達(dá)到26只。

    名單發(fā)布后，三家理財(cái)公司相繼發(fā)布各自新增個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品情況。7月15日，中銀理財(cái)發(fā)布公告稱(chēng)，中銀理財(cái)“福”（5年）最短持有期固收增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品于7月10日面向投資者發(fā)售。產(chǎn)品成立日期為7月11日，產(chǎn)品募集規(guī)模達(dá)389萬(wàn)元。

    7月17日，中郵理財(cái)發(fā)布公告稱(chēng)，中郵理財(cái)添頤·鴻元最短持有365天1號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品于7月10日至7月16日在全國(guó)面向投資者發(fā)售。按照產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)相關(guān)條款約定，該理財(cái)產(chǎn)品于7月17日成立，產(chǎn)品期限27560天，將于2099年12月31日到期。

    農(nóng)銀理財(cái)官網(wǎng)信息顯示，該公司旗下的農(nóng)銀理財(cái)農(nóng)銀順心·靈動(dòng)540天固定收益類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品（L份額）于7月10日至7月22日在全國(guó)面向投資者發(fā)售，最低持有540天，產(chǎn)品成立日期為7月23日，將于2034年7月24日到期。

    上述新增的3只理財(cái)產(chǎn)品中，2只為固定收益類(lèi)產(chǎn)品，1只為混合類(lèi)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為二級(jí)或三級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)程度適中，同時(shí)均設(shè)置了最短持有期限，以鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期投資，提高投資組合的穩(wěn)定性和投資策略的一貫性。

    “個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品基于穩(wěn)定的投資風(fēng)格和成熟的投資策略，更加側(cè)重長(zhǎng)期投資。如果說(shuō)普通理財(cái)產(chǎn)品是百米、千米賽跑的話，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品更像是馬拉松，產(chǎn)品安全、穩(wěn)定。”一家銀行理財(cái)子公司客戶(hù)經(jīng)理表示。

    整體表現(xiàn)穩(wěn)定

    中國(guó)理財(cái)網(wǎng)7月10日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，市場(chǎng)上共有19家商業(yè)銀行代銷(xiāo)23只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，投資者累計(jì)購(gòu)買(mǎi)金額超47億元。對(duì)比來(lái)看，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)2023年12月22日披露的信息顯示，彼時(shí)市場(chǎng)上共有16家商業(yè)銀行代銷(xiāo)23只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，投資者累計(jì)購(gòu)買(mǎi)金額超12億元。這意味著，在最近半年多時(shí)間內(nèi)，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模增加了35億元。

    從前四批個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品（共23只）投資運(yùn)作情況來(lái)看，整體表現(xiàn)穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)了相對(duì)可觀的產(chǎn)品收益。普益標(biāo)準(zhǔn)研究員王杰對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2024年7月22日，上述23只產(chǎn)品成立以來(lái)的年化收益率均值約為3.62%，今年以來(lái)年化收益率均值約為4.47%。值得注意的是，今年以來(lái)，農(nóng)銀理財(cái)表現(xiàn)十分優(yōu)異，旗下4只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的平均年化收益率達(dá)到了7.18%，大幅超越4.56%的平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)中樞。

    談及后續(xù)如何進(jìn)一步推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，一是推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品長(zhǎng)期化，這在一定程度上有利于建立理財(cái)產(chǎn)品與資本市場(chǎng)之間相互促進(jìn)的和諧關(guān)系。二是基于個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品期限的拉長(zhǎng)，迭代個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的投資策略。三是強(qiáng)化商業(yè)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、公募基金等機(jī)構(gòu)的代銷(xiāo)合作，大力提升個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)開(kāi)立的便捷化程度，以及投資的便利化程度。

    “養(yǎng)老金融作為‘五篇大文章’之一，后續(xù)無(wú)疑會(huì)得到政策的進(jìn)一步支持。”楊海平表示，隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度改革和資本市場(chǎng)投資者保護(hù)的進(jìn)一步加強(qiáng)，在推進(jìn)長(zhǎng)期化和有序擴(kuò)容的基礎(chǔ)上，個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品追求穩(wěn)健收益的標(biāo)簽將更為鮮明。