銀行理財(cái)子公司扎堆發(fā)布年終獎(jiǎng)專屬理財(cái)

    受訪專家認(rèn)為，理財(cái)子公司需要通過積極的市場(chǎng)營銷來獲取市場(chǎng)份額，保持競(jìng)爭(zhēng)力

    本報(bào)記者 彭妍

    年終獎(jiǎng)到賬怎么花？買年貨？還是去旅行？近日，不少銀行理財(cái)子公司密集發(fā)布年終獎(jiǎng)投資攻略推薦“優(yōu)選”產(chǎn)品，或新設(shè)“年終獎(jiǎng)專屬”理財(cái)產(chǎn)品。

    南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，理財(cái)子公司看準(zhǔn)年終獎(jiǎng)發(fā)放這一時(shí)機(jī)進(jìn)行產(chǎn)品營銷，可以吸引更多的理財(cái)資金。同時(shí)，隨著金融市場(chǎng)開放與競(jìng)爭(zhēng)的加劇，理財(cái)子公司需要通過積極的市場(chǎng)營銷來獲取市場(chǎng)份額，保持競(jìng)爭(zhēng)力。而且，居民財(cái)富配置觀念轉(zhuǎn)變，對(duì)流動(dòng)性和收益性的要求越來越高，理財(cái)子公司需提供相應(yīng)的產(chǎn)品以滿足這些需求。不過，投資者在處理年終獎(jiǎng)時(shí)應(yīng)綜合考量自身的實(shí)際情況，合理規(guī)劃，科學(xué)投資，確保資金安全的同時(shí)追求合理的收益。

    理財(cái)子公司

    發(fā)力年終獎(jiǎng)理財(cái)

    近期多家銀行理財(cái)子公司密集發(fā)布年終獎(jiǎng)理財(cái)產(chǎn)品。

    比如，中郵理財(cái)打出“年終獎(jiǎng)這樣‘花’，輕松躺贏春節(jié)高端局”的營銷口號(hào)，推出福瑞·鴻錦封閉式2024年第63期（元旦專屬安盈薪享款）理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品投資性質(zhì)為固定收益類，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低風(fēng)險(xiǎn)，投資期限196天，主要投向貨幣市場(chǎng)工具、債券等固定收益類資產(chǎn)，兼顧客戶的流動(dòng)性和收益需求，杠桿率不超過200%。值得注意的是，該產(chǎn)品只面向郵儲(chǔ)銀行工資客戶發(fā)售。

    工銀理財(cái)推出“新年‘薪’愿，年終獎(jiǎng)要旺旺旺”活動(dòng)，針對(duì)活錢管理、穩(wěn)健理財(cái)以及長線投資三重需求推薦了多款理財(cái)產(chǎn)品。具體來看，若短期有資金需求，可以選擇工銀理財(cái)·添利寶現(xiàn)金管理類開放凈值型理財(cái)產(chǎn)品1號(hào)，該產(chǎn)品若簽署快贖協(xié)議支持7x24小時(shí)快速贖回實(shí)時(shí)到賬（單日額度最高1萬）；若追求長期限穩(wěn)健回報(bào)，則可以選擇工銀理財(cái)·鑫添益365天持盈固定收益類開放式理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品近一月的年化收益率為9.18%。

    同時(shí)，為提升收益彈性、分散風(fēng)險(xiǎn)，工銀理財(cái)還推薦了工銀理財(cái)·鑫悅優(yōu)先股策略優(yōu)選最短持有90天混合類開放理財(cái)產(chǎn)品以及工銀理財(cái)·鑫悅優(yōu)先股策略優(yōu)選最短持有180天混合類開放理財(cái)產(chǎn)品，上述兩款產(chǎn)品成立以來年化收益率分別為4.55%、5.41%。

    目前來看，多數(shù)銀行理財(cái)子公司所推出的年終獎(jiǎng)理財(cái)與一般理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)有實(shí)質(zhì)性區(qū)別，在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品都將資金投向債券、大額存單、貨幣市場(chǎng)工具等相對(duì)穩(wěn)健的資產(chǎn)領(lǐng)域，通過這些資產(chǎn)配置來獲取相對(duì)穩(wěn)定的收益。中高風(fēng)險(xiǎn)及以上的產(chǎn)品投資方向也多是圍繞股票市場(chǎng)、混合類資產(chǎn)等展開。

    投資者需根據(jù)自身

    風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理配置

    隨著存款利率的持續(xù)下調(diào)，銀行存款收益吸引力下降，在比價(jià)優(yōu)勢(shì)下，理財(cái)產(chǎn)品的性價(jià)比相對(duì)提升，促使存款資金“搬家”至理財(cái)市場(chǎng)。普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度末，銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模已擴(kuò)容至28.9萬億元。

    在此背景下，理財(cái)子公司在理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)上進(jìn)行了策略調(diào)整，通過下調(diào)費(fèi)率等進(jìn)一步降低投資者的投資成本，以增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的吸引力。

    中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，理財(cái)子公司圍繞“年終獎(jiǎng)”積極開展?fàn)I銷是充分發(fā)揮其金融服務(wù)功能，既為廣大居民提供高質(zhì)量投資理財(cái)金融服務(wù)，又為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供融資支持服務(wù)，同時(shí)有助于提高機(jī)構(gòu)自身的市場(chǎng)占有率和競(jìng)爭(zhēng)力。

    在田利輝看來，為了更好地服務(wù)投資者并滿足其多元化的需求，理財(cái)子公司應(yīng)該豐富產(chǎn)品線，開發(fā)一系列不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、期限結(jié)構(gòu)以及預(yù)期收益率的產(chǎn)品，讓投資者根據(jù)自身情況選擇合適的投資工具；需要通過線上線下的方式普及金融知識(shí)，幫助投資者理解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在風(fēng)險(xiǎn)，做出理性決策；應(yīng)該利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)了解客戶的偏好和需求，為他們提供個(gè)性化的投資組合建議和服務(wù)；需要簡(jiǎn)化購買流程，提高交易效率；同時(shí)建立完善的售后服務(wù)體系，及時(shí)解決客戶遇到的問題。此外，要確保所有理財(cái)產(chǎn)品都經(jīng)過嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并定期審查調(diào)整，以保護(hù)投資者利益不受損害。

    “投資者在考慮購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，認(rèn)真閱讀相關(guān)產(chǎn)品的說明書或合同內(nèi)容，特別是關(guān)于費(fèi)用收取、贖回條件、預(yù)期收益計(jì)算方法等方面的信息；需要考慮所選產(chǎn)品的流動(dòng)性，避免因?yàn)榧毙栌缅X而不得不提前贖回造成不必要的損失；需要警惕過高回報(bào)承諾，通常高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，更要警惕非法集資或者詐騙行為；務(wù)必通過合法合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，遠(yuǎn)離未經(jīng)許可的小額貸款公司或其他非正規(guī)機(jī)構(gòu)提供的所謂‘理財(cái)產(chǎn)品’。”田利輝進(jìn)一步表示。