上海高金與嘉信理財(cái)聯(lián)合發(fā)布第四年度《中國居民金融素養(yǎng)報(bào)告》

    本報(bào)訊 （記者周尚伃）3月25日，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（以下簡稱“高金”）與嘉信理財(cái)（Charles Schwab）聯(lián)合發(fā)布第四年度《中國居民金融素養(yǎng)報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）。該研究自2022年啟動(dòng)，從六大維度對(duì)中國居民的金融知識(shí)和技能水平進(jìn)行量化評(píng)估，旨在動(dòng)態(tài)追蹤中國居民家庭的金融素養(yǎng)狀況，推動(dòng)投資者行為與金融市場發(fā)展形成良性互動(dòng)。

    2025年的調(diào)研顯示，中國居民金融素養(yǎng)整體得分為73.0/100，連續(xù)三年上升。六個(gè)維度間的差距明顯縮小，體現(xiàn)出金融素養(yǎng)各維度的發(fā)展水平更趨均衡。但消費(fèi)者權(quán)利與責(zé)任、財(cái)務(wù)規(guī)劃兩大維度得分創(chuàng)三年來新低，凸顯了加強(qiáng)相關(guān)知識(shí)普及與教育的必要性。

    《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，中國居民整體金融素養(yǎng)水平穩(wěn)步提升。受訪者在“金融素養(yǎng)三問”上的正確率逐年提高。然而，受訪者在長期性相關(guān)問題上的表現(xiàn)同比下降，長期意識(shí)仍是短板。僅44%受訪者設(shè)立長期財(cái)務(wù)目標(biāo)；僅28%受訪者了解在基礎(chǔ)養(yǎng)老金不足的情況下可以通過長期投資基金來補(bǔ)充養(yǎng)老。

    “培養(yǎng)長期意識(shí)并將其真正落實(shí)到財(cái)富實(shí)踐中可以幫助居民更好地穿越周期，同時(shí)也有利于資本市場的良性發(fā)展。”項(xiàng)目牽頭人、高金教授吳飛表示，在具體實(shí)踐中，退休養(yǎng)老往往是居民最重要的長期財(cái)務(wù)目標(biāo)之一。青年、中等收入人群是個(gè)人養(yǎng)老金參與最積極的力量。面對(duì)多重生活壓力，他們亟須建立可靠的規(guī)劃為人生提供確定性。持續(xù)普及金融素養(yǎng)教育，不僅可以帶動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金的參與，更有助于幫助投資者以養(yǎng)老為切入點(diǎn)踐行長期主義。

    過去一年，隨著生成式人工智能（AI）技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)紛紛探索AI在金融活動(dòng)中的應(yīng)用。今年《報(bào)告》重點(diǎn)關(guān)注AI時(shí)代下的金融素養(yǎng)教育。

    《報(bào)告》顯示，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)已在客戶觸達(dá)、風(fēng)控合規(guī)、運(yùn)營支持等前、中、后臺(tái)場景積極布局AI，但在投教領(lǐng)域的應(yīng)用仍處于初期階段。但令人欣喜的是，供給和需求兩側(cè)均已感知到AI在投教方面的獨(dú)特潛力和價(jià)值：約四分之一的受訪居民偏好AI驅(qū)動(dòng)的投教，主要原因在于個(gè)性化的學(xué)習(xí)內(nèi)容和無推銷的學(xué)習(xí)環(huán)境；三分之一更傾向于人機(jī)結(jié)合的模式。90%的受訪居民反映，投教中引入AI元素會(huì)促使他們投入更多時(shí)間學(xué)習(xí)金融知識(shí)：46%的人表示愿意每周增加30分鐘，44%的人認(rèn)為每周會(huì)增加1個(gè)小時(shí)及以上。七成以上受訪機(jī)構(gòu)表示，AI投教可以幫助客戶提升學(xué)習(xí)效率和參與度，進(jìn)而推進(jìn)金融知識(shí)的普及。

    “在AI深度賦能金融行業(yè)的背景下，居民數(shù)字金融素養(yǎng)的培育對(duì)于保障投資者權(quán)益、提升居民財(cái)富健康具有重要意義。在深化AI投教應(yīng)用的過程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)兼顧不同群體的多元需求和金融素養(yǎng)水平，在拓展服務(wù)廣度的同時(shí)重視服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗(yàn)，讓AI的發(fā)展和應(yīng)用真正惠及廣大投資者。”嘉信理財(cái)（上海）總經(jīng)理Thomas Pixley在發(fā)布會(huì)上表示，嘉信理財(cái)也期待與高金繼續(xù)深化這項(xiàng)合作，在長期推進(jìn)核心框架研究的同時(shí)結(jié)合行業(yè)和居民關(guān)切開展專題調(diào)研，充分體現(xiàn)報(bào)告的時(shí)代性，為提升居民金融素養(yǎng)、幫助其通過長期財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的美好愿景貢獻(xiàn)專業(yè)力量。

（編輯 張文玲 何帆）