降價不是衡量車險改革唯一標準

    自主定價系數(shù)調(diào)整有助于險企全面提升風險定價能力。與此同時，引導險企轉(zhuǎn)向服務水平、科技支撐和創(chuàng)新能力的競爭，并引導車主形成良好的駕駛習慣。

    近日，有報道稱按照監(jiān)管部門要求，財產(chǎn)保險公司定價自主權(quán)進一步擴大，商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍從0.65至1.35擴大為0.5至1.5，且各地因地制宜實施，執(zhí)行時間原則上不得晚于今年6月1日。不少自媒體將這一舉措渲染為“車險二次綜改”，引發(fā)不少車主關注。

    目前，我國汽車保有量已經(jīng)超過3.1億輛，車險政策調(diào)整關系千家萬戶。車險綜合改革實施兩年多來，監(jiān)管部門設定的階段性目標基本完成。與此同時，車險市場運行平穩(wěn)有序，消費者普遍受益，財產(chǎn)保險公司經(jīng)營水平顯著提升。

    其實，此次放開財險公司自主定價系數(shù)浮動范圍，早在年初就公布了相關政策和執(zhí)行的時間節(jié)點，并非自媒體炒作的“車險二次綜改”。自主定價系數(shù)調(diào)整的核心是將定價權(quán)更多地交還給保險公司，有助于險企全面提升風險定價能力。與此同時，一方面引導險企價格競爭逐漸轉(zhuǎn)向服務水平、科技支撐和創(chuàng)新能力的競爭，為消費者提供更全面的服務和保障；另一方面通過綜合改革，引導車主形成良好的駕駛習慣，降低出險概率，進而推動車險行業(yè)的良性發(fā)展。

    需要注意的是，消費者看中的是車險保費價格降低。但車險綜改以來的目標是“降價、增保、提質(zhì)”的綜合結(jié)果。價格降低不是衡量改革是否成功的唯一標準，消費者應更看中車險的保障水平是否有所提升，車險領域服務水平是否有改進提高，不應單純關注車險價格漲跌。

    從車險業(yè)務運行的邏輯上看，放開財險公司自主定價系數(shù)浮動范圍，是為了讓保險公司定價更加精準，更真實地反映車輛和駕駛員的風險。同時，對于冷藏車、大貨車、出租車等風險較高的營運車輛，保險公司可以進一步提高定價上限，這有助于解決部分地區(qū)的高風險車輛此前面臨的投保難甚至頻頻被拒保的行業(yè)頑疾。

    為了保證車險綜改的穩(wěn)步推進，監(jiān)管部門曾專門發(fā)文，要求精算師協(xié)會做好商業(yè)車險基準純風險費率的回溯，為財產(chǎn)保險行業(yè)深化改革和穩(wěn)定運行提供科學數(shù)據(jù)支撐。中國銀行保險信息技術管理有限公司要升級車險信息平臺，為財產(chǎn)保險行業(yè)提供數(shù)據(jù)和系統(tǒng)支持，做好費率監(jiān)測與預警。這為車險行業(yè)進一步穩(wěn)定發(fā)展提供了保證和支持。

    未來，車險行業(yè)發(fā)展還會出現(xiàn)新的變化。比如，新能源車的滲透率不斷提升，對于原有的車險定價模型會形成沖擊。另外，隨著智能化程度提高，無論是車型還是技術迭代速度都在顯著加快，也給車險的定價、理賠帶來更多不確定因素?？梢灶A見的是，車險行業(yè)在鞏固現(xiàn)有改革成果的基礎上，還將面臨新的挑戰(zhàn)。（作者：于泳）