告別肆意生長(zhǎng)，消費(fèi)金融回歸助力美好生活的本源。10年前，《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》頒布，借錢消費(fèi)正式以消費(fèi)金融的概念登上中國(guó)金融舞臺(tái)。彼時(shí)還是消費(fèi)信貸需要依托信用卡的年代，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)像所有新生事物一樣，被圍觀，乃至被質(zhì)疑。不少人還沉浸在一個(gè)高度發(fā)達(dá)的信貸消費(fèi)的想象中——人均幾張信用卡，用來滿足消費(fèi)需求。
這背后是參與主體的擴(kuò)容、消費(fèi)意識(shí)的崛起以及技術(shù)手段的升級(jí)。從銀行、消費(fèi)金融公司逐漸擴(kuò)展至互聯(lián)網(wǎng)公司等平臺(tái)；從“70后”“80后”消費(fèi)主力過渡到“90后”“00后”年輕一代；從線下審核發(fā)展成大數(shù)據(jù)風(fēng)控。
持牌消費(fèi)金融公司進(jìn)一步擴(kuò)容，正成為各路巨頭角逐的新戰(zhàn)場(chǎng)。先是平安消費(fèi)金融籌建工作獲新進(jìn)展，緊接著光大銀行官宣獲批籌建北京陽(yáng)光消費(fèi)金融，此外小米也成為了消費(fèi)金融公司籌建中的一員。有分析人士稱，從目前發(fā)展情況來看。
毋庸置疑的是，消費(fèi)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的引擎作用只會(huì)愈加凸顯，特別是在新冠疫情導(dǎo)致的國(guó)際經(jīng)貿(mào)沖突和雙循環(huán)發(fā)展格局之下。消費(fèi)金融行業(yè)的未來也是值得期待，找準(zhǔn)差異化定位的消費(fèi)金融公司、商業(yè)銀行等參與主體，也一定會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中立足并成長(zhǎng)。當(dāng)然，行業(yè)的優(yōu)勝劣汰、激濁揚(yáng)清與合規(guī)致遠(yuǎn)。
58金融發(fā)布《2020上半年消費(fèi)金融接納度報(bào)告》，對(duì)分期消費(fèi)主流人群的用戶畫像進(jìn)行了生動(dòng)刻畫。報(bào)告指出，分期用戶的個(gè)人月收入多介于5000元至8000元之間。
接受58金融本次調(diào)查的用戶均有過分期消費(fèi)的經(jīng)歷，男性與女性之比約為1：1。從年齡分布看，受調(diào)查用戶介于70后和00后之間，其中80后和90后占比相近且最高。
從城市分布來看，生活在一線和新一線城市的用戶對(duì)于分期消費(fèi)的接受度最高。從婚姻狀況看，已婚已育人群是分期消費(fèi)的“主力軍”，占比近六成。
伴隨著各家上市公司2019年全年財(cái)報(bào)的公布，持牌消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)也相繼曝光。
過去一年，監(jiān)管持續(xù)加碼，市場(chǎng)紅利殆盡，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。在此背景下，有平臺(tái)持續(xù)發(fā)力，業(yè)績(jī)上升，但增速放緩；也有平臺(tái)，則直接開啟下坡路模式。
目前，手握消金牌照的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)27家，其中24家已開業(yè)，小米消費(fèi)金融、平安消費(fèi)金融正在緊鑼密鼓的籌備中，另有建設(shè)銀行、南京銀行正在積極申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照。前有監(jiān)管壓頂，后有強(qiáng)悍追兵，那么，24家運(yùn)營(yíng)多年的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)績(jī)表現(xiàn)如何？消費(fèi)金融市場(chǎng)的生意還好做嗎？
8月21日晚間消息，江蘇魚躍醫(yī)療設(shè)備股份有限公司（下稱：魚躍醫(yī)療）發(fā)布《關(guān)于參與投資設(shè)立消費(fèi)金融公司的公告》，揭開螞蟻集團(tuán)申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照的冰山一角。
根據(jù)上述公告顯示，魚躍醫(yī)療擬與螞蟻科技集團(tuán)股份有限公司、北京千方科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“千方科技”）、國(guó)泰世華銀行（中國(guó)）有限公司、寧德時(shí)代新能源科技股份有限公司、南洋商業(yè)銀行有限公司及中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司共同出資人民幣800，000萬(wàn)元在重慶市設(shè)立重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司（簡(jiǎn)稱“消金公司”）。
近日，上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司公布2020年半年報(bào)，其中披露了中銀消費(fèi)金融有限公司（下稱“中銀消費(fèi)金融”）的業(yè)績(jī)。中銀消費(fèi)金融2020年上半年?duì)I收21.30億元，凈利潤(rùn)1.01億元。若以去年公布的數(shù)據(jù)作參考，其2020年上半年凈利潤(rùn)同比大幅下滑。
據(jù)財(cái)報(bào)信息，中銀消費(fèi)金融2020年上半年?duì)I收21.30億元，凈利潤(rùn)約1.01億元。該公司去年上半年業(yè)績(jī)并未披露，2019年全年?duì)I收43.15億元，凈利潤(rùn)6.59億元。若以全年業(yè)績(jī)作參考，該公司2020年上半年凈利潤(rùn)同比大幅下滑。
4月27日，北京銀行公布2019年財(cái)報(bào)，披露了旗下北銀消費(fèi)金融有限公司（下稱“北銀消費(fèi)金融”）2019年的業(yè)績(jī)。2019年，北銀消費(fèi)金融凈利潤(rùn)約為4194萬(wàn)元，較2018年的3475萬(wàn)元增長(zhǎng)20.69%。截至2019年末，該公司資產(chǎn)總額為63.69億元。
作為北銀消費(fèi)金融的大股東，持股35.29%的北京銀行是其資金“輸血”的主要來源之一。年報(bào)披露，截至2019年末，北京銀行在北銀消費(fèi)金融同業(yè)存放余額3.38億元，通過同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，對(duì)北銀消費(fèi)金融拆借資金27億元。
8月12日，中國(guó)聯(lián)通發(fā)布2020年半年度報(bào)告，旗下子公司招聯(lián)消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“招聯(lián)消費(fèi)金融”）業(yè)績(jī)隨之披露。2020年上半年，招聯(lián)消費(fèi)金融營(yíng)業(yè)收入60.230億元，同比2019年同期的46.061億元，上漲30.76%；凈利潤(rùn)5.781億元，同比2019年同期的7.098億元，減少18.55%。
截至2020年6月30日，招聯(lián)消費(fèi)金融總資產(chǎn)920.761億元，同比2019年末的926.966億元，減少6.205億元；凈資產(chǎn)99.378億元，同比2019年末的93.597億元，增加5.781億元。
4月9日，中國(guó)華融公布了2019年財(cái)報(bào)，披露了旗下華融消費(fèi)金融股份有限公司（下稱“華融消費(fèi)金融”）的業(yè)績(jī)。華融消費(fèi)金融的資產(chǎn)總額為51.082億元，同比2018年的81.522億元下降37.3%；稅前利潤(rùn)-2.631億元，而2018年為0.168億元。自成立起，華融消費(fèi)金融累計(jì)服務(wù)客戶812萬(wàn)戶，累計(jì)放款2292萬(wàn)筆。
值得一提的是，財(cái)報(bào)中并未披露華融消費(fèi)金融2019年凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)，而其2018年凈利潤(rùn)為0.124億元。但據(jù)華融消費(fèi)金融另外一位股東——合肥百貨大樓集團(tuán)的財(cái)報(bào)披露，公司2019年因投資華融消費(fèi)金融產(chǎn)生約4553.14萬(wàn)元虧損。
8月15日，捷信消費(fèi)金融有限公司（下稱“捷信消費(fèi)金融”）披露了“捷贏2019年第三期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券”（下稱“捷贏2019年第三期abs”）的發(fā)行文件。文件顯示，捷贏2019年第三期abs將于8月22日在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行，規(guī)模為38億元。其中優(yōu)先A檔證券25.65億元，占比67.5%;優(yōu)先B檔證券3.4億元，占比8.95%；次級(jí)檔證券8.95億元，占比23.55%。此外，發(fā)行文件還披露了2018年與2019年一季度捷信的運(yùn)營(yíng)情況。
8月27日，剛開業(yè)3個(gè)月的小米消費(fèi)金融，交出了2020上半年的“成績(jī)單”。據(jù)渝農(nóng)商行發(fā)布半年報(bào)，截至6月30日，小米消費(fèi)金融資產(chǎn)總額15.105億元，負(fù)債總額1960.4萬(wàn)元，凈資產(chǎn)14.909億元，營(yíng)業(yè)收入343.9萬(wàn)元，凈虧損906.9萬(wàn)元。
小米消費(fèi)金融成立于2020年5月29日，注冊(cè)資本15億元，大股東小米公司持股50%，二股東渝農(nóng)商行持股30%。也就是說，開業(yè)1個(gè)月，小米消費(fèi)金融營(yíng)收已超300萬(wàn)。
近日，玖富還公布了2019年第四季度和全年未經(jīng)審計(jì)的財(cái)報(bào)，財(cái)報(bào)顯示，四季度玖富的貸款撮合量達(dá)到143億元人民幣，實(shí)現(xiàn)62.4%的同比增幅。從更具體的數(shù)據(jù)顯示，機(jī)構(gòu)資金的貸款撮合量占比從2018年同期的6.6%快速攀升至79.8%。2019年全年的貸款撮合量551億元人民幣，同比增幅達(dá)到20.9%。
近年來，玖富還積極與中信信托、渤海信托、內(nèi)蒙古銀行等金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，從這些年來玖富在機(jī)構(gòu)資金貸款撮合量占比的數(shù)據(jù)分析，基本上呈現(xiàn)出快速攀升的跡象，這從一定程度上反映出玖富的“連接器”價(jià)值不斷提升。
北京時(shí)間8月18日，樂信（NASDAQ：LX）發(fā)布2020年二季度未經(jīng)審計(jì)財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)。
數(shù)據(jù)顯示，二季度樂信各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)健增長(zhǎng)，營(yíng)收30億元（人民幣，下同），毛利潤(rùn)9.68億，非美國(guó)通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下息稅前利潤(rùn)5.41億，戶數(shù)8月已逾1億。其中首度披露互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)收入近10億，顯示樂信發(fā)力ToB服務(wù)模式初見成效。，躋身億級(jí)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)平臺(tái)，開啟更廣闊成長(zhǎng)空間。二季度，樂信平臺(tái)促成借款金額411億元，同比增長(zhǎng)57.8%，超過此前380億元的目標(biāo)預(yù)期；二季度末，樂信管理在貸余額619億元，同比增長(zhǎng)52.4%。
消費(fèi)金融公司從2010年試點(diǎn)開始，迄今已走過十個(gè)年頭，期間試水者眾、實(shí)力玩家輩出，但也存在不少申請(qǐng)半路夭折，甚至再無(wú)音訊的情形。
截至2019年年末，我國(guó)共有持牌已開業(yè)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)24家，其中2019年新增開業(yè)機(jī)構(gòu)為中信消費(fèi)金融有限公司。
根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱：試點(diǎn)辦法）規(guī)定，消費(fèi)金融公司的注冊(cè)資本應(yīng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值可自由兌換貨幣。
24家中，馬上消金、招聯(lián)消金與中郵消金位列注冊(cè)資本前三甲，金額分別為40億元、38.69億元及30億元。
本期策劃：?jiǎn)檀ù?編輯：黃力 郵箱：130380320@qq.com
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