金融業(yè)“牽手”生成型AI應(yīng)用替代人工尚需時日

    本報(bào)記者 王思文 余俊毅

    近期，ChatGPT這一人工智能應(yīng)用火爆全網(wǎng)，金融機(jī)構(gòu)借助該款生成型AI系統(tǒng)火速展開了一系列投資者教育推廣活動，該技術(shù)甚至延展到了投研及投顧業(yè)務(wù)中。

    通過人工智能應(yīng)用實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新型營銷，同時降本增效，進(jìn)一步保障投資者權(quán)益，是金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初衷。此次ChatGPT應(yīng)用場景延展至金融機(jī)構(gòu)后，多家金融機(jī)構(gòu)表示對人工智能寄予厚望，同時，金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與合規(guī)監(jiān)管工作。

    ChatGPT應(yīng)用場景

    火速延展至金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

    2月7日，鵬華基金發(fā)布的一篇與ChatGPT對話后撰寫的固收類投資者教育文章在業(yè)內(nèi)引起了熱烈討論。作者通過提問“如何看待風(fēng)險(xiǎn)控制在固收基金管理中的作用”“如何選擇一只適合自己的固收基金”“如何看待當(dāng)前公募基金在固收領(lǐng)域的發(fā)展趨勢”等固收投資核心問題，與ChatGPT進(jìn)行了交互對話，展開了一次創(chuàng)新型強(qiáng)、形式靈活多樣的投資者教育宣傳推廣。

    記者注意到，除鵬華基金外，不少基金公司也在借助ChatGPT這一火爆全網(wǎng)的人工智能應(yīng)用開展一系列投資者教育推廣活動。例如，2月6日晚間，招商基金也發(fā)布了一篇與ChatGPT對話后撰寫的投資者教育宣傳推廣文章。早前，富國基金通過ChatGPT的創(chuàng)作形式，撰寫了一篇個人養(yǎng)老金的詩，從而積極推廣個人養(yǎng)老金投資理念。

    除了基金公司外，其它金融機(jī)構(gòu)也在紛紛嘗試ChatGPT所帶來的新鮮體驗(yàn)。記者注意到，短短三天，在券商研報(bào)撰寫、銀行品牌營銷等金融機(jī)構(gòu)多類業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中均出現(xiàn)了ChatGPT的身影。

    2月5日晚間，財(cái)通證券研究所發(fā)布的一篇由ChatGPT撰寫的醫(yī)美研報(bào)，該研報(bào)篇幅超6000字，主要由ChatGPT完成，搭建報(bào)告框架、生成文字并翻譯共花費(fèi)約1小時，分析師后期修改花費(fèi)2小時。

    2月6日消息，招商銀行信用卡在官微發(fā)布了一篇名為《ChatGPT首秀金融界，招行親情信用卡詮釋“人生逆旅，親情無價”》的推文，這是國內(nèi)金融行業(yè)首篇使用AIGC技術(shù)發(fā)布的品牌稿件。

    對于ChatGPT最近在金融圈“爆火”的現(xiàn)象，薩摩耶云科技集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄭磊對《證券日報(bào)》記者表示：“ChatGPT這一類型的聊天機(jī)器人輸出的內(nèi)容是學(xué)習(xí)的結(jié)果，也是AIGC（人工智能技術(shù)生成內(nèi)容）技術(shù)的應(yīng)用。這類生成型AI將應(yīng)用場景延展到金融機(jī)構(gòu)而在網(wǎng)上引起熱烈討論，不僅僅是金融機(jī)構(gòu)從客戶需求出發(fā)，對內(nèi)容生產(chǎn)、金融產(chǎn)品推廣的一次創(chuàng)新型營銷方式，同時從人工智能角度出發(fā)，科技將越來越懂金融，未來人工智能如何進(jìn)一步深度賦能金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)，雙向結(jié)合的延展性均存較大想象空間。”

    推動金融機(jī)構(gòu)降本增效

    替代人工仍需時間

    對金融行業(yè)來說，ChatGPT在投資者教育、投研等領(lǐng)域的持續(xù)廣泛應(yīng)用，是否意味著投研分析師、投資顧問等職位在未來可能會被人工智能所取代，人工智能是否真的能替代部分人工呢？

    通聯(lián)數(shù)據(jù)智能投研業(yè)務(wù)中心總經(jīng)理許丹青對《證券日報(bào)》記者表示，“人工智能目前難以替代人工投資顧問的情感陪伴，理財(cái)領(lǐng)域仍需專業(yè)市場知識、資產(chǎn)配置模型等仍有欠缺。另外，在情感陪伴方面，暫時無法像真人一樣提供場景化、兼具專業(yè)與同理性的顧問服務(wù)。”

    “分析師的工作一方面是撰寫研報(bào)，另一方面還需帶著客戶調(diào)研，獲得一手的市場信息。首先，線下調(diào)研是ChatGPT目前無法取代的。”通聯(lián)數(shù)據(jù)投研產(chǎn)品總監(jiān)李建安對記者補(bǔ)充道，區(qū)別于一般的新聞或研究，券商研報(bào)大多需要提供清晰的交易價值，這一過程需要引用大量垂直領(lǐng)域的數(shù)據(jù)，許多數(shù)據(jù)ChatGPT尚無法觸達(dá)。同時，報(bào)告中的知識和數(shù)據(jù)需要精確、可追溯，這也是目前ChatGPT的欠缺之處。

    在投顧領(lǐng)域方面，事實(shí)上國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)早已展開了探索。比如，早從2021年開始，有多家金融機(jī)構(gòu)就推出了不同類型的“數(shù)字員工”，主要應(yīng)用在智能客服、智能投資顧問等業(yè)務(wù)上。

    李建安對記者表示，目前人工智能在金融機(jī)構(gòu)投研業(yè)務(wù)的應(yīng)用是通過釋放研究人員一些繁瑣、重復(fù)的工作投入，達(dá)到降本增效的作用；投顧自動化主要是在知識庫更新、智能問答機(jī)器人等領(lǐng)域，為人工投顧提供前期助手的作用。

    對于未來人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展方向和落地應(yīng)用領(lǐng)域方面，鄭磊對《證券日報(bào)》記者表示，“目前人工智能技術(shù)賦能金融科技處于金融數(shù)字化階段，該階段金融科技主要是通過技術(shù)實(shí)現(xiàn)部分金融業(yè)務(wù)數(shù)智化。而未來將進(jìn)入數(shù)字金融業(yè)態(tài)階段，未來金融行業(yè)將出現(xiàn)生態(tài)環(huán)境及應(yīng)用場景的變遷，人工智能技術(shù)將進(jìn)一步結(jié)合其他新一代信息技術(shù)，如5G、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)廣泛落地，但目前仍有很長的路要走。”