商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法公開征求意見 銀保監(jiān)會：持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效

    銀保監(jiān)會網(wǎng)站10日消息，近日，中國銀保監(jiān)會制定《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法》（征求意見稿）（以下簡稱《辦法》），面向社會公開征求意見。旨在為全面科學(xué)評價商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況，更好地發(fā)揮監(jiān)管激勵和引導(dǎo)作用，進(jìn)一步提升商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效。

    設(shè)置五方面評價要素

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行小微金融服務(wù)情況的監(jiān)管評價，主要涵蓋五個方面的評價要素：一是信貸投放情況，包括普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”、信貸資源傾斜、小微客戶細(xì)分、服務(wù)覆蓋面等情況。二是體制機(jī)制建設(shè)情況，包括綜合服務(wù)機(jī)制、風(fēng)險管理機(jī)制、資源配置機(jī)制、核算與考核機(jī)制等情況。三是重點監(jiān)管政策落實情況，包括小微企業(yè)續(xù)貸、授信盡職免責(zé)、金融服務(wù)信息披露等情況。四是產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況，包括信用信息運(yùn)用方式、產(chǎn)品服務(wù)模式、服務(wù)效率提升、信用貸款及中長期貸款投放等情況。五是監(jiān)督檢查情況，包括規(guī)范服務(wù)收費、報表數(shù)據(jù)質(zhì)量等情況。

    值得注意的是，針對服務(wù)覆蓋面，《辦法》將考核小型微型企業(yè)首貸戶服務(wù)情況，具體來看，在當(dāng)年小型微型企業(yè)貸款客戶中，新增首貸戶數(shù)占比不低于同類機(jī)構(gòu)占比，或完成了監(jiān)管部門提出的首貸戶占比量化目標(biāo)的，得滿分。

    此前銀保監(jiān)會人士多次提及研究考核首貸率，旨在讓更多從未從銀行獲得貸款的企業(yè)能獲得融資。

    上述負(fù)責(zé)人表示，每類評價要素下設(shè)若干項指標(biāo)，監(jiān)管部門對每項指標(biāo)進(jìn)行評分，并根據(jù)匯總后的綜合得分，將評價結(jié)果劃分為一級、二級、三級、四級評價等級。

    評價結(jié)果抄送上級機(jī)構(gòu)

    《辦法》明確，將通過以下方式強(qiáng)化小微企業(yè)金融服務(wù)評價結(jié)果運(yùn)用，進(jìn)一步發(fā)揮監(jiān)管評價的導(dǎo)向作用：一是向單家商業(yè)銀行通報評價結(jié)果。二是將評價結(jié)果抄送商業(yè)銀行的有關(guān)組織部門、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)和財政、國資等相關(guān)上級機(jī)構(gòu)，以及人民銀行等部門。三是將評價結(jié)果作為對小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點、獎勵激勵等的主要依據(jù)，優(yōu)先選擇或推薦評價結(jié)果較好的商業(yè)銀行。四是對于評價結(jié)果為三級、四級的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將提出針對性的改進(jìn)措施，并加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)。此外，《辦法》還明確，商業(yè)銀行應(yīng)將評價結(jié)果作為對小微金融業(yè)務(wù)條線績效考核的重要參數(shù)，每年應(yīng)當(dāng)通過社會責(zé)任報告、年報等形式，向社會公眾公開披露本行上年度小微企業(yè)金融服務(wù)情況。

    銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，制定《辦法》是銀保監(jiān)會推動商業(yè)銀行緩解小微企業(yè)融資難融資貴的重要舉措，通過整合小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策要求，形成“一張清單、差別權(quán)重”的多維度綜合化評價指標(biāo)體系，全面科學(xué)評價商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況，引導(dǎo)和激勵商業(yè)銀行深入貫徹落實黨和國家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效。

    中商智庫首席研究員李建軍表示，《辦法》的出臺將使銀行更加重視中小企業(yè)融資，在這方面給予資源傾斜，并開發(fā)更多與中小企業(yè)特點相適應(yīng)的產(chǎn)品，平衡好收益和風(fēng)險的關(guān)系，真正在中小企業(yè)融資和穩(wěn)健經(jīng)營上取得雙贏。

    “不過，商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，在對其考核約束的同時，還需給予一些保障性的支持，比如在提高不良容忍度及支持其補(bǔ)充資本金等方面需要有統(tǒng)籌的考慮。”李建軍稱。