存款偏離度指標值放寬至4% 或增加1.5萬億元月末存款空間

    ■本報記者 傅蘇穎

    近日，銀保監(jiān)會聯(lián)合央行發(fā)布《關于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），調(diào)整存款偏離度定量考核方法。一方面簡化計算方法，將季末月份與非季末月份采用相同的指標計算標準。另一方面將監(jiān)管指標值由原來的3%調(diào)整至4%。

    交通銀行金融研究中心首席金融分析師鄂永健昨日對《證券日報》記者表示，從存款偏離度計算公式的修訂來看，要求有所放松。3%擴大到4%直接提高了偏離度的上限，季末月份和非季末月份采取同一公式計算，是對季末月存款增長的約束有所放松。

    興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家、華福證券首席經(jīng)濟學家魯政委昨日對《證券日報》記者表示，《通知》將存款偏離度的處罰閾值由3%調(diào)增至4%。這可能是由于當前商業(yè)銀行存款增長壓力較大，同時考慮到商業(yè)銀行面臨多項新增流動性考核指標，放松指標閾值，有助于緩解商業(yè)銀行存款偏離度達標壓力。

    銀保監(jiān)會介紹，2014年9月份發(fā)布的《關于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》在督促商業(yè)銀行完善績效考評體系，約束商業(yè)銀行違規(guī)吸存、虛假增存行為，約束月末存款“沖時點”等方面發(fā)揮了重要作用。結(jié)合近年來商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營新特點、風險管理新情況，銀保監(jiān)會會聯(lián)合央行對相關制度進行了完善，形成《通知》。

    另外，《通知》還結(jié)合近年來金融市場環(huán)境、銀行業(yè)務經(jīng)營變化，進一步強化績效考評、合規(guī)經(jīng)營及銀行自律等方面的要求；進一步完善監(jiān)督檢查，實施差異化管理，并加大監(jiān)管措施執(zhí)行力度。

    《通知》要求，銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)應嚴格落實監(jiān)管責任，對存款偏離度不達標銀行，區(qū)分情節(jié)采取有關措施。如對自然年內(nèi)月末存款偏離度首次超過4%的銀行給予風險提示。對自然年內(nèi)月末存款偏離度超過4%兩次（含）以上的銀行，自下月起按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關規(guī)定采取暫停部分準入事項等監(jiān)管措施，并且作為其年度監(jiān)管評級參考因素等。

    魯政委認為，與此前的監(jiān)管規(guī)定相比，《通知》中各檔存款偏離度超標銀行的處罰都有所減輕，處罰措施相對柔和且更具有靈活性。

    “總體上看，此次修訂有利于促進銀行規(guī)范吸收存款，穩(wěn)定存款市場，提高存款的穩(wěn)定性，有利于銀行更為合理地開展存款業(yè)務，進而增強支持實體經(jīng)濟的能力。”鄂永健表示。

    聯(lián)訊證券董事總經(jīng)理、首席宏觀研究員李奇霖昨日對《證券日報》記者表示，本次存款偏離度新規(guī)主要是從指標的簡化、指標閾值的放寬和更具有靈活性的處罰手段方面給予銀行吸收存款方面一定的放寬。此次調(diào)整后，增加月末存款1.5萬億元左右的空間，這種存款空間的增加對銀行的流動性指標等也存在一定程度的優(yōu)化。“本次存款偏離度新規(guī)對銀行攬儲行為的放寬也是為后續(xù)實現(xiàn)表內(nèi)存款利率市場化奠定制度基礎。”

    銀保監(jiān)會表示，完善存款偏離度管理是規(guī)范銀行吸收存款行為、督促銀行強化合規(guī)經(jīng)營的重要舉措，與“治亂象”相輔相成，也是適應銀行業(yè)務模式和金融市場變化的及時修訂，有助于進一步規(guī)范銀行經(jīng)營行為，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。