銀保監(jiān)會：多措并舉推動銀行業(yè)保險業(yè)回歸本源

    ■本報記者 朱寶琛

    銀保監(jiān)會副主席曹宇在日前舉行的“金控集團助力高質(zhì)量發(fā)展|首屆光大—光華金控論壇”上表示，改革開放40年來，我國金融業(yè)經(jīng)歷了從綜合經(jīng)營到分業(yè)經(jīng)營再到綜合經(jīng)營試點的發(fā)展演變過程，目前仍總體保持分業(yè)經(jīng)營格局。2005年以來，我國以試點方式探索推進綜合經(jīng)營，逐步形成了銀行集團、保險集團和金控集團等組織形式。

    他表示，銀保監(jiān)會將防范金融風(fēng)險與服務(wù)實體經(jīng)濟有機結(jié)合，多措并舉，積極推動銀行業(yè)保險業(yè)回歸本源、專注主業(yè)，促進金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)。

    數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣貸款余額為140萬億元，同比增長13%，前10個月人民幣貸款同比多增2萬多億元；保險業(yè)累計為全社會提供風(fēng)險保障6165萬億元，同比增長近100%，累計賠款和給付支出超過1萬億元。此外，銀行業(yè)直接持有債券余額達44萬億元，保險資金債券投資達5.6萬億元，有力地支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。

    他同時介紹，今年以來，針對小微和民營企業(yè)金融服務(wù)中存在的難點和焦點問題，銀保監(jiān)會采取了一系列措施，要求銀行保險機構(gòu)對國有企業(yè)和民營企業(yè)一視同仁、同等對待，通過完善績效考核機制、盡職免責(zé)機制，激發(fā)基層機構(gòu)和人員服務(wù)民營企業(yè)的內(nèi)生動力。

    9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過8.9萬億元，同比增長19.8%，高于各項貸款增速7個百分點。18家主要商業(yè)銀行三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率6.2%，較一季度下降了0.7個百分點，小微企業(yè)金融服務(wù)實現(xiàn)了“兩增兩控”目標。

    銀保監(jiān)會注重發(fā)揮保險資金長期穩(wěn)健優(yōu)勢，加大對實體經(jīng)濟的支持和增信力度，推動保險資產(chǎn)管理公司設(shè)立專項產(chǎn)品，參與化解優(yōu)質(zhì)上市公司和民營企業(yè)股票質(zhì)押流動性風(fēng)險。目前，已有8家保險資產(chǎn)管理公司推出8只專項產(chǎn)品，規(guī)模合計為1010億元。

    曹宇同時指出，金控集團要實現(xiàn)自身高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展，需要把握好兩個方面的關(guān)系，一是質(zhì)量與規(guī)模的關(guān)系，二是協(xié)同與隔離的關(guān)系。

    關(guān)于質(zhì)量與規(guī)模的關(guān)系，曹宇說，金控集團要深刻認識我國經(jīng)濟發(fā)展中呈現(xiàn)的速度變化、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、動力轉(zhuǎn)換等新特點，有所為、有所不為。

    關(guān)于協(xié)同與隔離的關(guān)系，曹宇表示，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)是金控集團的重要優(yōu)勢，但應(yīng)以隔離風(fēng)險為前提。

    他同時表示，銀保監(jiān)會高度重視金控集團的監(jiān)管工作。針對商業(yè)銀行投資入股非銀行金融機構(gòu)和保險公司投資非保險子公司，銀保監(jiān)會制定了一系列監(jiān)管制度，將審慎有序推進銀行保險機構(gòu)開展綜合經(jīng)營試點。

    截至2018年10月末，商業(yè)銀行投資入股了13家基金管理公司、9家保險公司、10家信托公司和90多家其他非銀行金融機構(gòu)；24家保險公司以重大股權(quán)投資方式入股了24家保險資產(chǎn)管理公司和10余家非保險金融機構(gòu)。

    “目前，銀行保險機構(gòu)綜合經(jīng)營試點風(fēng)險總體可控，監(jiān)管工作也積累了不少經(jīng)驗。”曹宇說。

    此外，曹宇介紹，下一步，銀保監(jiān)會將從三個方面進一步強化綜合經(jīng)營試點監(jiān)管工作。一是加強股權(quán)監(jiān)管。發(fā)布實施了商業(yè)銀行、保險公司股權(quán)管理辦法，建立從股東、金融機構(gòu)到監(jiān)管部門的“三位一體”監(jiān)管框架，規(guī)范股東行為，加強關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，防止利益輸送和不當(dāng)干預(yù)金融機構(gòu)經(jīng)營等行為。二是加強并表監(jiān)管。依據(jù)銀行集團、保險集團并表管理制度，對集團及其附屬機構(gòu)的公司治理、風(fēng)險管理和資本充足性等進行全面持續(xù)監(jiān)管，有效管控集團總體風(fēng)險。三是加強風(fēng)險隔離。要求銀行集團、保險集團的附屬機構(gòu)自主經(jīng)營，明確風(fēng)險責(zé)任邊界，凡存在利益沖突的領(lǐng)域都要建立“防火墻”，防范風(fēng)險在集團內(nèi)跨業(yè)、跨機構(gòu)、跨境傳染。

    “在國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的領(lǐng)導(dǎo)下，銀保監(jiān)會將積極配合人民銀行制定相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，進一步加強政策協(xié)調(diào)、分工協(xié)作和信息共享，建立聯(lián)合監(jiān)測和監(jiān)督檢查機制，加強金控集團整體風(fēng)險監(jiān)管。”曹宇說。