央行：分批取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可

    作為落實(shí)“放管服”改革的重要舉措之一，2018年12月24日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定在2019年底前取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可。昨日，央行副行長(zhǎng)范一飛出席國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，介紹取消企業(yè)開戶許可有關(guān)情況。

    范一飛表示，從此前在江蘇泰州、浙江臺(tái)州試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，企業(yè)開戶時(shí)間大為縮短，1~2個(gè)工作日內(nèi)就能完成。根據(jù)安排，央行將在今年初先行推廣取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可至江蘇、浙江兩省，其他各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）可根據(jù)相關(guān)工作準(zhǔn)備情況分批實(shí)施，2019年年內(nèi)全部完成取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。

    此外，范一飛還在會(huì)上透露關(guān)于第三方支付機(jī)構(gòu)備付金情況。2018年12月31日，支付機(jī)構(gòu)與銀行間合作開展的支付業(yè)務(wù)99%已經(jīng)通過(guò)網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)處理，這為備付金集中存管打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前，需要對(duì)現(xiàn)有的備付金管理辦法做出一些修改，相關(guān)工作正在進(jìn)行當(dāng)中。

    取消企業(yè)開戶許可

    準(zhǔn)確來(lái)說(shuō)，根據(jù)國(guó)務(wù)院決定，此次取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可是針對(duì)一般企業(yè)。何為一般企業(yè)？據(jù)范一飛解釋，具體就是包括境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人、非法人企業(yè)、個(gè)體工商戶，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，由核準(zhǔn)制改為備案制，央行不再核發(fā)開戶許可證。

    據(jù)了解，2018年6月11日起，央行在江蘇泰州、浙江臺(tái)州試點(diǎn)取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可。目前，試點(diǎn)工作總體平穩(wěn)，社會(huì)反響良好，企業(yè)開戶在1~2個(gè)工作日內(nèi)完成。同時(shí)，央行印發(fā)《關(guān)于優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)的指導(dǎo)意見》，組織央行分支機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行全面開展優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)工作。據(jù)調(diào)查，企業(yè)開戶時(shí)間縮短至平均3天，大大優(yōu)于國(guó)際水平。

    范一飛表示，下一步，央行將做到“兩個(gè)不減、兩個(gè)加強(qiáng)”，即企業(yè)開戶便利度不減、風(fēng)險(xiǎn)防控力不減，優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)要加強(qiáng)、賬戶管理要加強(qiáng)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。一方面，鼓勵(lì)商業(yè)銀行通過(guò)與客戶平等約定的方式，根據(jù)客戶實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)水平采取適當(dāng)銀行賬戶管理模式。另一方面，央行也將全面強(qiáng)化企業(yè)賬戶管理，會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)明確并壓實(shí)商業(yè)銀行賬戶管理責(zé)任，督促商業(yè)銀行結(jié)合自身情況建立有效的賬戶管理流程，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、不斷完善內(nèi)控合規(guī)制度、加強(qiáng)對(duì)賬查驗(yàn)、強(qiáng)化賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理。

    強(qiáng)化賬戶管理

    銀行有權(quán)拒絕開戶

    雖然取消企業(yè)銀行賬戶許可可以極大方便企業(yè)開戶流程，但也潛藏著一定的賬戶風(fēng)險(xiǎn)。

    范一飛就坦言，取消企業(yè)銀行賬戶許可以后，企業(yè)開戶交由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)，銀行就要全面獨(dú)立承擔(dān)賬戶管理的責(zé)任，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理水平等因素會(huì)直接影響企業(yè)賬戶管理的質(zhì)量。不排除出現(xiàn)個(gè)別銀行為了想拉存款、搶客戶放松開戶審核，違規(guī)開立賬戶，或者部分企業(yè)違規(guī)開立、出租、轉(zhuǎn)借、出售賬戶，而銀行由于缺乏核實(shí)企業(yè)身份的有效手段，導(dǎo)致這些風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

    “因此，面對(duì)取消銀行賬戶許可以后的新形勢(shì)，對(duì)賬戶的管理是只能加強(qiáng)不能削弱。對(duì)賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，央行和商業(yè)銀行不僅要遏制新增賬戶的風(fēng)險(xiǎn)，還要控制存量賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。”范一飛說(shuō)，一方面，取消賬戶審批后商業(yè)銀行存在的賬戶合規(guī)、合法的主體責(zé)任更加明確。另一方面，央行要聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)、公安部門等切實(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)管，加大對(duì)賬戶違法活動(dòng)的打擊力度。

    為加強(qiáng)賬戶管理，央行將從事前、事中、事后三個(gè)方面采取管理措施。

    具體來(lái)說(shuō)，事前，就是要對(duì)開立基本存款賬戶要求商業(yè)銀行向企業(yè)法定代表人或單位負(fù)責(zé)人核實(shí)開戶意愿，準(zhǔn)確識(shí)別異常開戶情形，并有權(quán)拒絕開戶。

    事中，要加強(qiáng)企業(yè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，及時(shí)限制或者終止可疑賬戶業(yè)務(wù)，要求商業(yè)銀行按季開展對(duì)賬，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶、長(zhǎng)期不動(dòng)戶應(yīng)當(dāng)提高對(duì)賬的頻率，并且利用對(duì)賬機(jī)制及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)出租、出借、出售賬戶的情況。還要求商業(yè)銀行完善內(nèi)控制度，上級(jí)行對(duì)下級(jí)行賬戶業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行定期檢查等。

    事后，就是要按照“雙隨機(jī)、全覆蓋”要求，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，結(jié)合打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，2019年央行還會(huì)開展賬戶專項(xiàng)執(zhí)法檢查。懲處商業(yè)銀行的違法違規(guī)行為，按照人民銀行法、反洗錢法來(lái)實(shí)施處罰。強(qiáng)化企業(yè)信用懲戒，建立企業(yè)及法人違規(guī)開戶聯(lián)合懲戒機(jī)制，將企業(yè)及法人嚴(yán)重違規(guī)行為作為獲取信貸、行政審批、政府采購(gòu)等情形重要參考。

    另?yè)?jù)范一飛透露，央行還在研究構(gòu)建本外幣合一的銀行賬戶體系，對(duì)現(xiàn)行銀行賬戶管理制度進(jìn)行修訂。同時(shí)，央行還要出臺(tái)銀行賬戶管理辦法，進(jìn)一步強(qiáng)化銀行賬戶實(shí)名制要求，深化銀行賬戶的分類管理方式，優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)。