銀保監(jiān)會整頓銀行保險業(yè)侵害消費者權益行為

    昨日，銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)［2019］194號），明確本次侵害消費者權益亂象整治的工作重點內容，并強化整治問責，要求銀行保險機構對機構自查和監(jiān)管抽查發(fā)現(xiàn)的問題要逐一建檔立案，嚴格自查自糾，一次性問責到位。

    本次整治工作分自查整改階段和監(jiān)管抽查階段，前者在今年10~11月開展，后者則在10~12月開展，各銀保監(jiān)局根據轄區(qū)情況，針對重點機構和重點業(yè)務，適時開展監(jiān)管抽查。為增加本次整治工作的可操作性和針對性，《通知》還配發(fā)《銀行業(yè)保險業(yè)侵害消費者權益亂象的表現(xiàn)形式》，明確列出銀行業(yè)、保險業(yè)，以及銀行業(yè)和保險業(yè)部分共性問題等三方面具體亂象表現(xiàn)。

    《表現(xiàn)形式》列舉了銀行業(yè)存在的五大類共19項侵害消費者的典型行為，涉及產品設計、營銷宣傳、產品銷售、內部管理、與第三方機構合作等環(huán)節(jié)，結構性存款、信用卡、房貸、小微企業(yè)貸款、資管產品等業(yè)務都是重點整頓領域。

    保險業(yè)則列舉了四大類共17項侵害消費者的典型行為，涉及產品、銷售、理賠、互聯(lián)網保險四方面。特別是針對當前互聯(lián)網保險日益普及的大趨勢下所存在的侵害消費者權益的常見行為，《表現(xiàn)形式》予以詳細明示，例如將投保過程嵌入其他諸如網絡借款等業(yè)務流程，而對保額、保費、保險責任、保險產品的承保機構等投保信息告知不足，導致消費者對投保不知情；通過第三方網絡平臺銷售保險，發(fā)生爭議糾紛時，銷售平臺和保險公司相互推諉、處理時效冗長等。

    此外，《表現(xiàn)形式》還對銀行保險機構存在的侵害消費者權益的共性問題和亂象單獨列出，主要涉及銷售不合規(guī)產品、客戶信息安全保護不到位、過度電話營銷擾民、績效考核權重設置不合理等方面。

    上述列舉的銀行保險機構侵害消費者權益的常見行為，在日常生活中不少公眾都遭遇過，因此，本次整治亂象工作將重拳整頓這些侵害消費者權益的行為。

    《通知》強調，整治侵害金融消費者權益亂象是防范和化解金融風險的重要環(huán)節(jié)。要以深化整治侵害消費者權益亂象為重要抓手，正視問題，堅持問題導向，真刀真槍解決問題，切實維護金融消費者合法權益。整治工作中，要密切結合自身實際，對照《表現(xiàn)形式》，有什么排查什么，查實什么整治什么，有什么問題解決什么問題。在全面排查的基礎上，逐項列出問題清單并對照整改。

    為強化整治問責，《通知》明確，銀行保險機構對機構自查和監(jiān)管抽查發(fā)現(xiàn)的問題要逐一建檔立案，嚴格自查自糾，一次性問責到位。對于違反銀行業(yè)保險業(yè)內部規(guī)章制度的問題，要依規(guī)處理；對于違反銀行業(yè)保險業(yè)監(jiān)管法規(guī)的問題，要依法處罰；對開辦的不當業(yè)務、存在的不當銷售行為，要立即叫?；蚣m正，出現(xiàn)侵害消費者權益問題的要問責到人；對于涉及違法犯罪的問題，要移送司法機關懲處。對于機構自查發(fā)現(xiàn)并及時糾正的問題，監(jiān)管部門將從輕、減輕或不予處罰；對于自查不力，隱瞞不報的機構，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)后將嚴肅追責并處罰。

    此外，《通知》要求，銀行保險機構要壓實深化整治侵害消費者權益亂象的主體責任。