四方面金融舉措助中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn) 專家建議銀行可推出線上小額信用速貸產(chǎn)品

    本報(bào)記者 劉琪

    受新型冠狀病毒肺炎疫情的影響，當(dāng)前許多中小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展面臨著挑戰(zhàn)。為幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)，日前工信部印發(fā)《關(guān)于應(yīng)對(duì)新型冠狀病毒肺炎疫情幫助中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)共渡難關(guān)有關(guān)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），明確將采取全力保障企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)、進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的財(cái)政扶持、進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融扶持等六方面20條措施，幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

    在金融扶持方面，《通知》提出四個(gè)方面，包括加大信貸支持力度、強(qiáng)化融資擔(dān)保服務(wù)、創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)、加快推進(jìn)股權(quán)投資及服務(wù)。

    對(duì)于應(yīng)如何加大信貸支持，中國銀行研究院研究員范若瀅對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從具體措施來看，一是可以綜合運(yùn)用降息、降準(zhǔn)手段，引導(dǎo)實(shí)體企業(yè)融資成本下行，切實(shí)降低企業(yè)綜合成本；適當(dāng)增加2020年全年降準(zhǔn)（或定向降準(zhǔn)）次數(shù)或幅度；加大調(diào)降MLF利率幅度，引導(dǎo)LPR利率下行，并進(jìn)一步發(fā)揮LPR作用，推動(dòng)實(shí)體企業(yè)融資成本下降。二是可以加大結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具創(chuàng)新，加強(qiáng)對(duì)疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)及地區(qū)的信貸傾斜?？紤]到湖北省經(jīng)濟(jì)金融受疫情影響嚴(yán)重，建議為湖北省發(fā)放較大數(shù)額再貸款，增強(qiáng)當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的信貸能力。

    除了貨幣政策層面加大資金支持力度、加大商業(yè)銀行中小微企業(yè)信貸資源的配置力度外，中國民生銀行研究員趙金鑫在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)認(rèn)為，銀行還可對(duì)接工信部、衛(wèi)健委等部門，對(duì)防疫、醫(yī)療衛(wèi)生、民生供應(yīng)等相關(guān)企業(yè)的資金需求給予重點(diǎn)和優(yōu)先支持。建立白名單制度，適度放松信貸規(guī)模、抵質(zhì)押限制。充分利用再貸款等政策資金，嚴(yán)格按照1.6%的利率紅線發(fā)放，專款專用，落實(shí)到位。

    此外，當(dāng)前銀行加大了線上金融產(chǎn)品服務(wù)力度，引導(dǎo)企業(yè)使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行等渠道辦理業(yè)務(wù)產(chǎn)品。與此同時(shí)，可以通過與第三方征信平臺(tái)合作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)解決信息不對(duì)稱問題，提高優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的貸款可得性，降低線上業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

    值得關(guān)注的是，在創(chuàng)新融資產(chǎn)品和服務(wù)方面，《通知》提出，積極推動(dòng)運(yùn)用供應(yīng)鏈金融、商業(yè)保理、應(yīng)收賬款抵質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等融資方式擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的融資供給。

    從創(chuàng)新來看，趙金鑫認(rèn)為可以從四個(gè)方面著手，一是抵質(zhì)押方式創(chuàng)新。解決中小企業(yè)面臨抵質(zhì)押缺乏問題，拓展質(zhì)押范圍，如存貨抵押貸款、應(yīng)收（或預(yù)付）賬款質(zhì)押貸款、林權(quán)質(zhì)押貸款等。探索商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，以及聯(lián)保貸款、法人賬戶透支、出口退稅賬戶托管貸款等創(chuàng)新路徑。

    二是續(xù)貸模式創(chuàng)新。加大無本續(xù)貸、循環(huán)貸等模式產(chǎn)品創(chuàng)新力度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的日常監(jiān)控，在對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)借款人進(jìn)行常規(guī)監(jiān)控及檢查的基礎(chǔ)上，動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)及資金流向等狀況，及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警。

    三是擔(dān)保方式創(chuàng)新。充分運(yùn)用政府融資擔(dān)保、區(qū)域融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、行業(yè)內(nèi)企業(yè)互保、產(chǎn)業(yè)鏈條企業(yè)互保等外部信用增級(jí)手段，根據(jù)不同擔(dān)保模式對(duì)應(yīng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

    四是貸款流程創(chuàng)新。主要針對(duì)小微企業(yè)或私營小業(yè)主，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，銀行可以利用大數(shù)據(jù)征信等技術(shù)，通過線上平臺(tái)推出各類小額速貸的信用貸款產(chǎn)品，滿足小微企業(yè)和小業(yè)主的緊急流動(dòng)性需求。