銀保監(jiān)會發(fā)布商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法 至少3種情形經(jīng)認(rèn)定直接列入S級

    本報記者 劉琪

    9月22日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布消息，為加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《辦法》）。

    《辦法》明確，商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果分為1級-6級和S級，其中，1級進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個檔次，2級-4級進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個檔次。評級結(jié)果為1級-6級的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級，不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。

    據(jù)中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》堅持風(fēng)險為本、與時俱進(jìn)、問題導(dǎo)向的原則，主要在以下幾方面進(jìn)行了改進(jìn)和完善。

    一是建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的監(jiān)管評級工作機(jī)制，增強(qiáng)規(guī)范性和客觀性。完善銀行監(jiān)管評級程序，進(jìn)行統(tǒng)一管理，明確操作要求，增強(qiáng)監(jiān)管評級工作的嚴(yán)肅性、規(guī)范性。利用監(jiān)管評級信息系統(tǒng)開展評級工作，加強(qiáng)評級流程跟蹤和管理，提升監(jiān)管評級效率和準(zhǔn)確性。

    二是完善評級內(nèi)容和方法，提高靈活度和適應(yīng)性。堅持“風(fēng)險為本”原則，優(yōu)化監(jiān)管評級要素體系，在傳統(tǒng)“CAMELS+”評級體系基礎(chǔ)上，突出公司治理、數(shù)據(jù)治理等的重要性，并專設(shè)機(jī)構(gòu)差異化要素，充分反映監(jiān)管重點和不同類型銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險特征。建立評級結(jié)果級別限制和動態(tài)調(diào)整機(jī)制，確保對銀行風(fēng)險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映。

    三是加強(qiáng)評級結(jié)果運(yùn)用，切實提升監(jiān)管效能。強(qiáng)調(diào)監(jiān)管評級結(jié)果是綜合衡量銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險程度和管理能力的主要依據(jù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行評級情況，科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源。明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動，注重“早期介入”，努力實現(xiàn)風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置，防止風(fēng)險苗頭和隱患演變?yōu)閲?yán)重問題。

    對于評級結(jié)果級別限制和動態(tài)調(diào)整機(jī)制如何實施，上述負(fù)責(zé)人表示，為確保對銀行風(fēng)險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映，《辦法》規(guī)定實施評級結(jié)果級別限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整機(jī)制。一方面，設(shè)置評級結(jié)果級別限制規(guī)定。對于核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化、公司治理嚴(yán)重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財務(wù)或數(shù)據(jù)造假問題嚴(yán)重等重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，風(fēng)險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等情況的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對按評級要素打分得出的評級初步結(jié)果進(jìn)行調(diào)整，限制評級結(jié)果的級別。另一方面，設(shè)置評級結(jié)果動態(tài)調(diào)整機(jī)制。在年度評級之間，對于風(fēng)險或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定程序?qū)︺y行最近一次監(jiān)管評級結(jié)果進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，增強(qiáng)監(jiān)管評級的時效性和敏感度，為及時、有效采取相應(yīng)監(jiān)管措施提供依據(jù)。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《辦法》的發(fā)布和實施，進(jìn)一步完善了商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)則，為加強(qiáng)商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管、發(fā)揮監(jiān)管評級的重要作用提供了制度保障，有利于合理分配監(jiān)管資源、增強(qiáng)監(jiān)管能力，有利于引導(dǎo)銀行完善風(fēng)險防控、筑牢全面風(fēng)險管理體系，有利于完善金融風(fēng)險預(yù)警和處置機(jī)制，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，維護(hù)金融穩(wěn)定和國家金融安全。