全國小貸機構(gòu)數(shù)量持續(xù)“縮水” 上半年貸款余額減少837億元

    本報記者 李冰

    7月25日，中國人民銀行（下稱：央行）發(fā)布2023年二季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，全國共有小額貸款公司5688家。較截至2023年3月末的5801家進一步“縮水”，減少113家。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，“從數(shù)據(jù)上看，小貸行業(yè)規(guī)模和公司數(shù)量雙降，行業(yè)呈現(xiàn)出穩(wěn)定收縮的狀態(tài)。”

    貸款余額為8270億元

    數(shù)據(jù)顯示，截至2023年6月末，全國小額貸款公司貸款余額8270億元，上半年減少837億元。

    分地區(qū)來看，江蘇省、廣東省、河北省三地小額貸款機構(gòu)數(shù)量位列全國前三，分別為578家、399家、369家，與2023年一季度排名情況一致。截至2023年6月末，北京市有小額貸款機構(gòu)111家，與2023年一季度機構(gòu)數(shù)量相比減少2家，從業(yè)人員742人。與2023年一季度的768人相比減少26人。

    在實收資本與貸款余額方面，截至2023年6月末，全國實收資本7422.33億元，較2023年一季度減少132.16億元；貸款余額為8270億元，較2023年一季度減少452億元。綜合來看，重慶市、廣東省、江蘇省、浙江省、四川省五地在兩項數(shù)據(jù)上排名居全國前五。其中，重慶市實收資本為1189.56億元，貸款余額為1588.74億元，排第一位。

    在從業(yè)人數(shù)方面，廣東省排第一位為5713人，相比2023年一季度有所減少；江蘇省從業(yè)人員4562人，排名第二；四川省從業(yè)人員為3289人，排名第三。

    “從公布數(shù)據(jù)來看，小貸行業(yè)依舊處于洗牌狀態(tài)，一方面，監(jiān)管層面的小貸行業(yè)清理工作持續(xù)，旨在剔除小貸行業(yè)的‘沉疴舊疾’，使小貸行業(yè)的整體發(fā)展提質(zhì)增效，切實為服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)揮作用；另一方面，部分小貸機構(gòu)選擇主動退出。”易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者總結(jié)道。

    綜合來看，今年以來，小貸公司數(shù)量和貸款余額均處于下降通道。此前央行發(fā)布的2023年一季度小額貸款公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告，截至2023年3月末，全國共有小額貸款公司5801家，貸款余額8722億元。對此，王蓬博認(rèn)為，“小貸行業(yè)近年來面臨需求降低的壓力，經(jīng)營層面也不斷受到消費金融公司和銀行的下沉競爭，因此行業(yè)呈現(xiàn)不斷收縮向頭部集中的趨勢。”

    小貸行業(yè)整頓清理持續(xù)進行中

    另外，各地金融監(jiān)管部門對于小貸行業(yè)的治理工作持續(xù)進行。比如4月17日，天津市地方金融監(jiān)督管理局稱，積極推進小額貸款公司清理整頓工作；4月18日，河南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于2021年度融資擔(dān)保公司小額貸款公司首批年審結(jié)果》；6月份，海南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于發(fā)布未經(jīng)審批（備案）典當(dāng)行、小額貸款公司等四類市場主體的公告》等。

    面對行業(yè)現(xiàn)狀，存量機構(gòu)如何合規(guī)發(fā)展正被業(yè)界廣泛探討。中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌表示，“小貸公司實現(xiàn)差異化經(jīng)營，必須要打造本地服務(wù)生態(tài)和網(wǎng)絡(luò)，更好服務(wù)地區(qū)經(jīng)濟和企業(yè)發(fā)展。同時，未來行業(yè)會出現(xiàn)兩極分化現(xiàn)象，具備互聯(lián)網(wǎng)平臺背景，有效利用金融科技手段的小貸公司有望脫穎而出。”

    “在提振民營經(jīng)濟的大環(huán)境下，小貸公司作為金融支持地方經(jīng)濟的重要組成，仍需進一步發(fā)揮‘毛細(xì)血管’作用。建議相關(guān)從業(yè)機構(gòu)立足初心，充分挖掘小微企業(yè)、普惠金融的需求，提升服務(wù)能力與科技水平，打造自身的特色業(yè)務(wù)。”蘇筱芮說。

    王蓬博建議，小貸機構(gòu)應(yīng)在夯實風(fēng)控提升合規(guī)的基礎(chǔ)上，嘗試依靠技術(shù)手段降低獲客成本。

    厚雪研究首席研究員于百程補充認(rèn)為，“未來小貸行業(yè)會繼續(xù)分化，互聯(lián)網(wǎng)系網(wǎng)絡(luò)小貸會依托集團的生態(tài)開展信貸業(yè)務(wù)，地方性小貸機構(gòu)則扎根本地，依托靈活性和本地化實現(xiàn)精細(xì)化服務(wù)，獲得一定的生存空間。存量機構(gòu)應(yīng)堅持小額、分散以及因地制宜的原則，著力擴大服務(wù)覆蓋面，在多層次信貸體系中發(fā)揮積極作用，助力金融普惠。”

（編輯 袁元）