國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《關于普惠信貸盡職免責工作的通知》

    本報訊 （記者劉琪）8月2日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布消息，為深入貫徹黨的二十屆三中全會、中央金融工作會議精神，認真落實《國務院關于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，圍繞做好普惠金融大文章部署要求，金融監(jiān)管總局優(yōu)化盡職免責監(jiān)管制度，修訂《中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責工作的通知》，印發(fā)《關于普惠信貸盡職免責工作的通知》（以下簡稱《通知》），將適用對象擴大至小型微型企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主和農(nóng)戶等重點領域貸款，細化免責、追責情形，切實為基層信貸人員松綁減負，解除敢貸、愿貸的后顧之憂。

    《通知》指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)在普惠信貸業(yè)務出現(xiàn)風險后，經(jīng)過有關工作流程，認定相關人員盡職履行職責的，免除其全部或部分責任，包括內(nèi)部考核扣減分、行政處分、經(jīng)濟處罰等責任。

    《通知》提出了鼓勵擔當、盡職免責、失職追責問責的原則，分別列舉了應免責情形、可減免責情形和不得免責情形。一是對于無確切證據(jù)證明相關人員違反有關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管理制度，失職或履職不到位的，要求原則上應免除全部責任。二是在應免責情形的基礎上，對于未違反有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，基本履行了崗位職責，僅存在輕微過失的，明確可視情況減責、免責。三是結(jié)合當前監(jiān)管重點關注的違規(guī)問題，對于有重大過錯的人員，明確不得免責。

    《通知》還規(guī)范了盡職免責工作機制。要求銀行在盡職免責工作流程中增加“申訴”環(huán)節(jié)，并強調(diào)不得因被評議人申訴而加重其責任認定結(jié)果，推動銀行暢通申訴渠道，更好保護信貸人員權益。在提高效率方面，要求盡職免責工作啟動后原則上在一年內(nèi)完成。對于貸款金額較小、責任劃分清楚的業(yè)務，明確可批量出具盡職評議報告。

    《通知》強調(diào)抓好政策細化落實。一是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)結(jié)合自身實際，制定完善內(nèi)部制度，統(tǒng)籌考慮履職過程、履職結(jié)果和損失程度等因素，明確普惠信貸業(yè)務不同崗位、不同類型產(chǎn)品的盡職認定標準，細化免責情形。二是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)定期開展普惠信貸盡職免責工作效果評價，內(nèi)部通報盡職免責工作總體情況和典型免責事例，培育盡職免責文化氛圍。三是要求各級監(jiān)管部門加強對普惠信貸盡職免責工作的引導和督促。

（編輯 何帆）