金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險公司監(jiān)管評級辦法》

    本報訊 （記者劉琪）1月17日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布消息，近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險公司監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》），自2025年3月1日起施行。

    《評級辦法》是金融監(jiān)管總局按照《國務院關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2024〕21號）有關部署和要求研究制定的保險公司統(tǒng)一監(jiān)管評級制度。監(jiān)管部門將依據《評級辦法》對保險公司開展監(jiān)管評級并實施分類監(jiān)管，對于合理配置監(jiān)管資源、提升監(jiān)管有效性、加強保險業(yè)風險防控具有重要意義。

    《評級辦法》明確，監(jiān)管部門對在我國境內設立的、開業(yè)滿一個完整會計年度以上的保險公司開展監(jiān)管評級，包括保險集團（控股）公司、財產保險公司、人身保險公司和再保險公司以及外國再保險公司分公司。對于當年新設立的保險公司，監(jiān)管部門可以依據辦法開展試評級；對于正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的保險公司，直接評為S級，不再參與當年監(jiān)管評級流程。此外，《評級辦法》印發(fā)后，《人身保險公司監(jiān)管評級辦法》中有關監(jiān)管評級的規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。

    《評級辦法》還明確了保險公司監(jiān)管評級程序，具體包括：年度評級方案制定、信息收集、初評、復評、審核、結果反饋與分析、動態(tài)調整、評價跟蹤與改進等?！对u級辦法》規(guī)定，原則上當年的監(jiān)管評級工作應于下一年3月底前完成?？紤]到監(jiān)管部門需要建立健全相關配套制度、開發(fā)信息系統(tǒng)，保險公司需要做好準備工作，在監(jiān)管評級運行初期將適當延后完成時間，穩(wěn)妥推進保險公司監(jiān)管評級工作。

    《評級辦法》規(guī)定，保險公司監(jiān)管評級要素包括公司治理、償付能力、負債質量、資產質量（含資產負債匹配）、信息科技、風險管理、經營狀況、消費者權益保護及其他，在對各評級要素綜合評價基礎上，得到其整體風險大小確定評級結果，以真實反映其風險水平。同時，考慮到不同類型公司在經營管理和風險特征上存在不同，允許設置差異化的評級要素。對于公司得分，按照百分制和權重法方式得到其綜合得分。在監(jiān)管評級過程中，監(jiān)管部門根據評分標準，對各評級要素的評級指標進行評價，得到單項要素的評分，再按照不同評級要素所占權重，加權后得到公司的綜合得分。

    《評級辦法》規(guī)定不同類型公司的監(jiān)管評級結果均為1—5級和S級，數(shù)字越大風險越大。監(jiān)管評級綜合得分在90分（含）至100分為1級，75分（含）至90分為2級，60分（含）至75分為3級，45分（含）至60分為4級，45分以下為5級。其中，對于2級公司，根據得分進一步細分為A、B、C三檔；3級和4級公司細分為A、B兩檔。對于正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的公司，直接列為S級。結合評級實踐和監(jiān)管實際，《評級辦法》設置“一票否決”機制，即公司單項風險過大將下調評級結果。比如，若保險公司存在公司治理嚴重缺陷、償付能力不足、流動性風險較大等問題，評級結果應為4級及以下。

    據金融監(jiān)管總局有關司局負責人介紹，按照高風險高強度原則，監(jiān)管部門根據評級結果對公司實施分類監(jiān)管，扶優(yōu)限劣，將評級結果作為采取監(jiān)管措施、日常監(jiān)管中市場準入和現(xiàn)場檢查的重要依據。比如，評級結果為1級和2級的，可降低現(xiàn)場檢查頻率，并在機構和人員準入、產品開發(fā)、業(yè)務試點等方面給予支持。評級結果為3級的，區(qū)別情形采取提高非現(xiàn)場監(jiān)管分析頻率、要求公司提交風險管理改進計劃等措施。評級結果為4級的，可以采取限制向股東分紅、限制增設分支機構、限制業(yè)務范圍等措施。評級結果為5級的，應制定實施風險處置方案，視情況依法安排重組、實行接管或實施市場退出。評級結果為S級的，應當依法加快推進重組、市場退出等工作。