央行等六部門規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資

    本報(bào)記者 劉琪

    2月6日，為強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)規(guī)范管理，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，中國(guó)人民銀行會(huì)同金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國(guó)家發(fā)展改革委、商務(wù)部、市場(chǎng)監(jiān)管總局起草了《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），現(xiàn)向社會(huì)公開征求意見(jiàn)，意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2025年3月8日。

    《通知》共21條，主要內(nèi)容包括：

    明確供應(yīng)鏈金融發(fā)展內(nèi)涵方向、保障中小企業(yè)權(quán)益?！锻ㄖ芬螅l(fā)展供應(yīng)鏈金融應(yīng)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)民生、服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)。商業(yè)銀行要發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式，支持供應(yīng)鏈上中小企業(yè)開展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，推動(dòng)供應(yīng)鏈票據(jù)擴(kuò)大應(yīng)用。供應(yīng)鏈核心企業(yè)要及時(shí)支付中小企業(yè)款項(xiàng)，不得利用優(yōu)勢(shì)地位拖欠中小企業(yè)賬款，或不當(dāng)增加中小企業(yè)應(yīng)收賬款。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持信息服務(wù)的本職定位，不得直接或間接歸集資金，未依法獲得許可不得開展金融業(yè)務(wù)，杜絕信息中介異化為信用中介。

    規(guī)范商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理、有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?！锻ㄖ芬?，商業(yè)銀行一要完善供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格控制核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口，嚴(yán)防對(duì)核心企業(yè)多頭授信、過(guò)度授信以及利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加劇上下游賬款拖欠；二要嚴(yán)格履行貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信管理、貸款資金監(jiān)測(cè)等主體責(zé)任，不得將關(guān)鍵管理環(huán)節(jié)外包；三要規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)合作管理，定期評(píng)估合作供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)情況等，對(duì)于存在違法違規(guī)歸集資金、提供虛假客戶資料或數(shù)據(jù)信息等情況的，應(yīng)限制或拒絕合作；四要強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融信息數(shù)據(jù)管理，完整獲取身份驗(yàn)證、貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸后管理所需信息數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對(duì)借款人信息的保護(hù)。

    明確應(yīng)收賬款電子憑證規(guī)范管理基本框架。一是強(qiáng)化貿(mào)易背景真實(shí)性管理?！锻ㄖ芬?，應(yīng)收賬款電子憑證的開立、轉(zhuǎn)讓應(yīng)具備真實(shí)貿(mào)易背景。商業(yè)銀行開展相關(guān)融資業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格審核貿(mào)易背景材料，有效識(shí)別和防范套取銀行資金和無(wú)貿(mào)易背景的資金交易行為。供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)憑證轉(zhuǎn)讓層級(jí)、筆數(shù)進(jìn)行合理管控，對(duì)異常的拆分轉(zhuǎn)讓行為及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)核查和提示報(bào)告。

    二是加強(qiáng)中小企業(yè)賬款及時(shí)支付。為加強(qiáng)中小企業(yè)付款保障，防止利用應(yīng)收賬款拉長(zhǎng)賬期，《通知》要求，應(yīng)收賬款電子憑證付款期限原則上應(yīng)在6個(gè)月以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)1年。付款期限超過(guò)6個(gè)月的，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)賬期合理性和行業(yè)結(jié)算慣例加強(qiáng)審查，審慎開展融資業(yè)務(wù)。

    三是有效防范核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)?！锻ㄖ芬?，應(yīng)收賬款電子憑證融資應(yīng)在中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行擔(dān)保登記。應(yīng)收賬款債務(wù)人到期未按約定付款，或存在發(fā)行債券違約、承兌票據(jù)持續(xù)逾期等情形的，供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)停止為其新開立應(yīng)收賬款電子憑證提供服務(wù)。建立有關(guān)業(yè)務(wù)信息歸集、查詢、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等機(jī)制，便于各方有效掌握識(shí)別核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況。

    四是強(qiáng)化清結(jié)算業(yè)務(wù)資金安全?！锻ㄖ诽岢?，應(yīng)收賬款電子憑證的資金清結(jié)算應(yīng)通過(guò)商業(yè)銀行等具備相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開展，不得以供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)自身賬戶作為應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的資金結(jié)算賬戶，不得占用、挪用相關(guān)資金。商業(yè)銀行要采取必要措施核驗(yàn)資金清分信息，并根據(jù)應(yīng)收賬款電子憑證開立人的支付指令或授權(quán)劃轉(zhuǎn)資金。

    五是建立多層次風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及管理體系。《通知》提出，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局依照通知及法定職責(zé)，對(duì)應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理，并加強(qiáng)與相關(guān)部門的政策協(xié)同和信息共享，指導(dǎo)有關(guān)供應(yīng)鏈金融行業(yè)自律組織即中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)和應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)開展自律管理；指導(dǎo)上海票據(jù)交易所組織應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)信息歸集，開展統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析。

    六是保障市場(chǎng)機(jī)構(gòu)平穩(wěn)過(guò)渡?！锻ㄖ诽岢?，關(guān)于應(yīng)收賬款電子憑證業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，自發(fā)布之日起設(shè)置兩年過(guò)渡期。過(guò)渡期內(nèi)，各參與主體應(yīng)積極做好業(yè)務(wù)整改；過(guò)渡期后，各參與主體應(yīng)嚴(yán)格按照通知要求加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范。