央行等六部門規(guī)范供應鏈金融業(yè)務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資

    本報記者 劉琪

    2月6日，為強化供應鏈金融業(yè)務規(guī)范管理，提升金融服務實體經(jīng)濟質效，中國人民銀行會同金融監(jiān)管總局、最高人民法院、國家發(fā)展改革委、商務部、市場監(jiān)管總局起草了《關于規(guī)范供應鏈金融業(yè)務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業(yè)融資有關事宜的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《通知》），現(xiàn)向社會公開征求意見，意見反饋截止時間為2025年3月8日。

    《通知》共21條，主要內容包括：

    明確供應鏈金融發(fā)展內涵方向、保障中小企業(yè)權益?！锻ㄖ芬?，發(fā)展供應鏈金融應以服務實體經(jīng)濟、服務社會民生、服務國家戰(zhàn)略為出發(fā)點。商業(yè)銀行要發(fā)展多樣化的供應鏈金融模式，支持供應鏈上中小企業(yè)開展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉單質押貸款等動產(chǎn)和權利質押融資業(yè)務，推動供應鏈票據(jù)擴大應用。供應鏈核心企業(yè)要及時支付中小企業(yè)款項，不得利用優(yōu)勢地位拖欠中小企業(yè)賬款，或不當增加中小企業(yè)應收賬款。供應鏈信息服務機構要堅持信息服務的本職定位，不得直接或間接歸集資金，未依法獲得許可不得開展金融業(yè)務，杜絕信息中介異化為信用中介。

    規(guī)范商業(yè)銀行供應鏈金融管理、有效防范業(yè)務風險?！锻ㄖ芬?，商業(yè)銀行一要完善供應鏈金融信用風險管理，嚴格控制核心企業(yè)風險敞口，嚴防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信以及利用供應鏈金融業(yè)務加劇上下游賬款拖欠；二要嚴格履行貸款調查、風險評估、授信管理、貸款資金監(jiān)測等主體責任，不得將關鍵管理環(huán)節(jié)外包；三要規(guī)范供應鏈金融業(yè)務合作管理，定期評估合作供應鏈信息服務機構情況等，對于存在違法違規(guī)歸集資金、提供虛假客戶資料或數(shù)據(jù)信息等情況的，應限制或拒絕合作；四要強化供應鏈金融信息數(shù)據(jù)管理，完整獲取身份驗證、貸前調查、風險評估和貸后管理所需信息數(shù)據(jù)，加強對借款人信息的保護。

    明確應收賬款電子憑證規(guī)范管理基本框架。一是強化貿易背景真實性管理?！锻ㄖ芬螅瑧召~款電子憑證的開立、轉讓應具備真實貿易背景。商業(yè)銀行開展相關融資業(yè)務應嚴格審核貿易背景材料，有效識別和防范套取銀行資金和無貿易背景的資金交易行為。供應鏈信息服務機構應對憑證轉讓層級、筆數(shù)進行合理管控，對異常的拆分轉讓行為及時進行風險核查和提示報告。

    二是加強中小企業(yè)賬款及時支付。為加強中小企業(yè)付款保障，防止利用應收賬款拉長賬期，《通知》要求，應收賬款電子憑證付款期限原則上應在6個月以內，最長不超過1年。付款期限超過6個月的，商業(yè)銀行應對賬期合理性和行業(yè)結算慣例加強審查，審慎開展融資業(yè)務。

    三是有效防范核心企業(yè)信用風險?！锻ㄖ芬螅瑧召~款電子憑證融資應在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進行擔保登記。應收賬款債務人到期未按約定付款，或存在發(fā)行債券違約、承兌票據(jù)持續(xù)逾期等情形的，供應鏈信息服務機構應及時停止為其新開立應收賬款電子憑證提供服務。建立有關業(yè)務信息歸集、查詢、風險監(jiān)測等機制，便于各方有效掌握識別核心企業(yè)風險情況。

    四是強化清結算業(yè)務資金安全?！锻ㄖ诽岢觯瑧召~款電子憑證的資金清結算應通過商業(yè)銀行等具備相關業(yè)務資質的機構開展，不得以供應鏈信息服務機構自身賬戶作為應收賬款電子憑證業(yè)務的資金結算賬戶，不得占用、挪用相關資金。商業(yè)銀行要采取必要措施核驗資金清分信息，并根據(jù)應收賬款電子憑證開立人的支付指令或授權劃轉資金。

    五是建立多層次風險監(jiān)測及管理體系。《通知》提出，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局依照通知及法定職責，對應收賬款電子憑證業(yè)務實施監(jiān)督管理，并加強與相關部門的政策協(xié)同和信息共享，指導有關供應鏈金融行業(yè)自律組織即中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會對供應鏈信息服務機構和應收賬款電子憑證業(yè)務開展自律管理；指導上海票據(jù)交易所組織應收賬款電子憑證業(yè)務信息歸集，開展統(tǒng)計監(jiān)測分析。

    六是保障市場機構平穩(wěn)過渡?！锻ㄖ诽岢?，關于應收賬款電子憑證業(yè)務的相關規(guī)定，自發(fā)布之日起設置兩年過渡期。過渡期內，各參與主體應積極做好業(yè)務整改；過渡期后，各參與主體應嚴格按照通知要求加強業(yè)務規(guī)范。