民營企業(yè)金融獲得感不斷增強 各方建言進一步強化優(yōu)質金融供給

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    全國兩會期間，支持民營經濟發(fā)展的相關話題持續(xù)引發(fā)熱議。

    國務院總理李強3月5日在政府工作報告中指出，加大對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、提振消費以及民營、小微企業(yè)等的支持。

    在支持民營經濟的諸多維度中，金融支持是最重要、最受關注的領域之一。在各方共同努力下，近年來民營企業(yè)金融獲得感顯著增強，金融服務的可得性、覆蓋性和可持續(xù)性大幅提升。然而，隨著我國經濟加速轉型，民營企業(yè)融資方面仍存在一些局部性、階段性挑戰(zhàn)，金融業(yè)需進一步強化優(yōu)質金融供給。為此，商業(yè)銀行紛紛表態(tài)，將進一步加大對民營企業(yè)的支持力度；多位代表委員、業(yè)界人士也圍繞金融支持民營經濟發(fā)展積極建言獻策。

    民營經濟融資量增價降

    DeepSeek、人形機器人、新能源汽車……近年來，我國科技領域多個行業(yè)迸發(fā)出的創(chuàng)新活力，既彰顯了民營企業(yè)發(fā)展的韌性，也凸顯了民營企業(yè)對推動經濟轉型的重要作用。

    數據顯示，截至今年1月底，全國登記在冊民營企業(yè)數量超過5670萬戶。民營企業(yè)的快速發(fā)展，離不開各類政策的支持。近年來，政策面推出了一系列促進民營經濟發(fā)展壯大的決策部署，推動民營經濟持續(xù)、健康、高質量發(fā)展。在諸多支持性政策中，金融政策持續(xù)發(fā)力。

    2023年底，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）等八部門聯合印發(fā)《關于強化金融支持舉措 助力民營經濟發(fā)展壯大的通知》，提出支持民營經濟的25條具體舉措。此后，央行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會等金融監(jiān)管部門也出臺了多份文件，進一步優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境。

    從效果來看，在一系列務實的政策相繼落地后，民營企業(yè)金融服務的可得性、覆蓋性和可持續(xù)性實現大幅提升。無論是從融資規(guī)模來看，還是從融資價格來看，民營企業(yè)獲得的金融支持力度均明顯提升。

    從“量”的角度來看，據央行披露，截至2024年四季度末，人民幣普惠小微貸款余額32.93萬億元，同比增長14.6%，增速比各項貸款高7個百分點，全年增加4.2萬億元。

    從“價”的角度來看，近年來監(jiān)管部門持續(xù)引導貸款利率下行，民營企業(yè)普遍受益?！?024年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，2024年，貸款加權平均利率持續(xù)處于歷史低位。去年全年兩次降低政策利率共0.3個百分點，引導1年期及5年期以上LPR（貸款市場報價利率）分別累計下降0.35個和0.6個百分點，帶動存貸款利率下行。去年12月份新發(fā)放企業(yè)貸款利率同比下降約40個基點。

    從中觀層面看，中國人民大學國際貨幣研究所官方微信公眾號發(fā)布的調研數據顯示，以民營經濟大省江蘇省為例，2024年江蘇省民營企業(yè)融資環(huán)境明顯改善，95%的企業(yè)表示2024年沒有遭受過銀行的壓貸和抽貸，超過一半的企業(yè)反映貸款難度確實明顯減?。怀^六成民營企業(yè)表示商業(yè)銀行獲得貸款綜合成本有所降低，68%的企業(yè)表示貸款利率處于3%—4%左右的較低水平；民營企業(yè)金融獲得感不斷增強，超過1/3的企業(yè)認為目前出臺的金融政策比較充分。

    融資難題有所緩解

    在民營企業(yè)融資可得性大幅提升的背景下，隨著我國經濟深入轉型，一些民營企業(yè)仍面臨一些局部性、階段性的融資難、融資貴等問題。

    全國政協委員、恒銀科技董事長江浩然對《證券日報》記者表示，民營企業(yè)在創(chuàng)新的過程中，通常會遇到融資難、融資貴的問題，尤其是中小型企業(yè)，難以獲得銀行貸款，且融資成本高，限制了創(chuàng)新投入。總之，仍要下大力氣解決民營企業(yè)融資難、融資貴的問題。

    全國人大代表、寶泰隆集團董事局主席焦云也表示，民營企業(yè)是推動經濟轉型升級的主力軍，黑龍江省作為東北振興戰(zhàn)略核心地區(qū)，及時破解民營企業(yè)尤其是邊疆地區(qū)民營企業(yè)融資難、融資貴問題，對奮力推動新時代東北全面振興具有重要意義。

    全國政協委員、湖南省副省長王俊壽也對媒體表示，民營企業(yè)融資難、融資貴問題已經有很大程度緩解，但還在一定程度上存在。

    談及新發(fā)展階段民營企業(yè)面臨的諸多融資難點，微眾銀行相關負責人對《證券日報》記者表示，與中大型企業(yè)相比，小微企業(yè)由于自身天然弱勢，融資難的問題較為突出。具體表現在：一是小微企業(yè)規(guī)模較小，抗風險能力弱，經營不確定性高，銀行“不敢貸、不愿貸”；二是小微企業(yè)輕資產經營，缺少土地、房產等受銀行認可的合格抵押品，難以達到傳統(tǒng)銀行貸款的擔保條件；三是小微企業(yè)信息透明度低，借貸雙方信息不對稱問題更加突出；四是小微企業(yè)融資需求呈現出規(guī)模小、頻度高、時間急等特點，對小微企業(yè)的借貸管理和綜合服務的規(guī)模不經濟、成本收入比高，導致小微企業(yè)面臨融資門檻高、獲得感差、覆蓋率低、服務不到位等問題。

    當然，并非所有的民營企業(yè)都面臨融資難題。多位業(yè)界人士表示，大型、中型民營企業(yè)基本無需擔心信貸渠道融資難、融資貴，其訴求更聚焦于通過資本市場或者投貸聯動獲取成本更低的直接融資；數量龐大的小微民營企業(yè)則由于抵押擔保能力不足，希望銀行等金融機構能夠擴大普惠、小微信用貸款供給，加大首貸合作力度。這些差異化問題與挑戰(zhàn)，對銀行等機構金融供給的有效性、可得性提出了更高要求。

    加大金融支持力度

    對于民營企業(yè)融資難題，相關針對性政策正在陸續(xù)出臺、落地、顯效。國務院總理李強3月5日在政府工作報告中提出，“扎扎實實落實促進民營經濟發(fā)展的政策措施”。同時，多家商業(yè)銀行也積極表態(tài)，將進一步加大金融支持力度。

    全國政協社會和法制委員會副主任、東亞銀行聯席行政總裁李民斌對《證券日報》表示，未來，該行計劃加大對民營企業(yè)的支持。第一，繼續(xù)加大對民營企業(yè)信貸支持，對民營企業(yè)的授信占比逐步提升，從目前的30%提高到50%左右。第二，充分利用科技手段和交易大數據，為民營企業(yè)融資提供增信手段，降低融資成本。第三，通過合理優(yōu)化貸款流程等方式，縮短民營企業(yè)融資鏈條。提升差別化利率定價能力，根據民營企業(yè)的風險狀況和經營情況，合理確定貸款利率。

    微眾銀行相關負責人也表示，將圍繞民營小微企業(yè)的經營發(fā)展需要，進一步優(yōu)化產品形態(tài)，完善服務體系，豐富產品功能，提升客戶體驗，助力提升民營小微企業(yè)金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度，積極支持實體經濟發(fā)展。

    中信銀行的舉措則包括持續(xù)強化對民營企業(yè)的服務升級、模式創(chuàng)新，切實解決民營企業(yè)發(fā)展中的痛點難點。廣發(fā)銀行也提到，未來將持續(xù)加強產品服務創(chuàng)新，為民營經濟高質量發(fā)展注入強勁動力。

    除銀行積極表態(tài)之外，多位全國兩會代表、委員也圍繞金融服務民營企業(yè)積極建言獻策。

    全國政協委員、國務院發(fā)展研究中心原黨組書記馬建堂對《證券日報》記者表示：“解決民營企業(yè)家關心的融資難和融資貴問題，關鍵是要更好地解決大量中小企業(yè)的資金需求。”

    在馬建堂看來，一是可以通過政府搭臺的形式，使金融機構通過信用平臺更好地了解中小型民營企業(yè)的各種資信狀況和需求；二是解決民營企業(yè)資金問題需要盤活“三角債”、應收賬款，否則會影響民營企業(yè)資金周轉；三是要保證各種所有制企業(yè)一視同仁，公平獲得生產要素。

    江浩然表示，可以利用大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等技術，提高信貸審批效率和準確性等。比如，運用數字化、智能化技術手段，科學構建模型，打通包括工商、稅收、收支流水、煤、氣、水等數據通道，建立有公信力的數據庫，通過運用大數據分析，給科技型中小企業(yè)精準“畫像”，科學評估企業(yè)經營狀態(tài)和能力，幫助銀行進行客戶篩選、額度測算及風險監(jiān)測等，快速審批貸款。同時，銀行可以借助智能技術進行貸后風險監(jiān)控，及時發(fā)現經營異常，降低貸款損失。

    展望未來，在銀行等金融力量的推動下，我國民營經濟發(fā)展前景廣闊、大有可為。在各方的共同努力下，猶如“萬千繁星”的民營企業(yè)必將匯聚成助力我國經濟高質量發(fā)展的“璀璨星河”。