陳愛蓮：建議細(xì)化支持民企融資政策 破解銀行“不愿貸、不敢貸、不會(huì)貸”難題

    證券日報(bào)兩會(huì)報(bào)道組 朱寶琛

人大代表、萬豐奧特控股集團(tuán)黨委書記、董事局主席 陳愛蓮

    “建議細(xì)化支持民營企業(yè)融資政策，突破銀行‘不愿貸、不敢貸、不會(huì)貸’的現(xiàn)狀；解決民營背景融資租賃公司的銀行融資瓶頸；為拓展民營背景融資租賃公司融資渠道給予政策支持。”全國人大代表、萬豐奧特控股集團(tuán)黨委書記、董事局主席陳愛蓮表示。

    現(xiàn)代融資租賃業(yè)經(jīng)過半個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展，已從最初的單一融資服務(wù)，發(fā)展到運(yùn)用多種租賃形式與靈活租賃方案安排來提供多樣化或個(gè)性化融資服務(wù)，再發(fā)展到融資服務(wù)與設(shè)備資產(chǎn)管理服務(wù)并重，具備綜合金融服務(wù)商與設(shè)備管理商的雙重身份。實(shí)踐證明，融資租賃還具有拓寬企業(yè)融資渠道、盤活存量資產(chǎn)、靈活安排資金支出、實(shí)現(xiàn)銀行信貸資金的變性（即改變信貸資金的用途）、加速折舊以提高盈利水平、促進(jìn)技術(shù)改造與產(chǎn)業(yè)升級等優(yōu)勢。此外，融資租賃是不同資本市場之間資源傳導(dǎo)的平臺(tái)以及資本形態(tài)轉(zhuǎn)化的有效機(jī)制。但是目前我國民營融資租賃企業(yè)都面臨著融資渠道狹窄的問題，這嚴(yán)重制約了我國融資租賃業(yè)的整體發(fā)展。

    談及民營背景融資租賃公司融資現(xiàn)狀，陳愛蓮從兩方面予以闡述：首先是民營企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難、融資貴是一個(gè)世界性、長期性難題。近年來，我國不斷出臺(tái)政策支持民營和小微企業(yè)融資，取得了一定效果，但在外部因素和內(nèi)部執(zhí)行難的影響下，部分民營企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)上升，融資難問題加劇。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中，民營企業(yè)貸款占25%，而民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的份額超過60%。民營企業(yè)從銀行得到的貸款和其在經(jīng)濟(jì)中的比重還不相匹配、不相適應(yīng)。

    其次是民營融資租賃公司缺少可持續(xù)的營運(yùn)資金。在當(dāng)前國內(nèi)加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的宏觀背景下，國務(wù)院將融資租賃業(yè)列入重點(diǎn)發(fā)展的11大生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)之一。目前我國融資租賃交易額的主要貢獻(xiàn)者是金融租賃公司，而占融資租賃市場主體絕大多數(shù)的中國民營融資租賃公司的營業(yè)額卻占比很少。出現(xiàn)這種現(xiàn)象的主要原因就是絕大多數(shù)中國民營融資租賃公司缺少可持續(xù)的營運(yùn)資金。中國融資租賃業(yè)的可持續(xù)發(fā)展離不開民營融資租賃公司的支持，但是民營融資租賃公司的發(fā)展又離不開充裕的營運(yùn)資金的支持。所以解決我國民營融資租賃公司融資難的問題，是民營融資租賃業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要前提。

    原因何在？陳愛蓮認(rèn)為，一是受現(xiàn)階段金融生態(tài)的影響?，F(xiàn)階段，我國金融市場和資本市場尚未得到健全的發(fā)展，也沒有建立系統(tǒng)的、立體的金融體系，因此無法保證所有融資租賃公司都能夠在融資體系的規(guī)范下實(shí)施直接融資和間接融資。特別是在間接融資方面，部分企業(yè)仍然將較為傳統(tǒng)的銀行貸款融資方式作為主要融資手段，導(dǎo)致公司融資渠道狹窄，不利于實(shí)現(xiàn)順利融資。在直接融資方面也存在一定的問題，大部分融資租賃公司無法實(shí)施發(fā)行股票和債券的融資方式，不利于直接融資的獲取。

    二是受行業(yè)發(fā)展歷程和監(jiān)管問題的影響。我國融資租賃業(yè)具有特殊的發(fā)展歷程，并且經(jīng)過長時(shí)間的發(fā)展后到當(dāng)今社會(huì)形成了多頭監(jiān)管的現(xiàn)狀，對公司融資產(chǎn)生不良影響。具體來說，金融租賃公司在銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍內(nèi)，由銀監(jiān)會(huì)對其性質(zhì)加以定位并結(jié)合定位給予一定的融資渠道，如向金融機(jī)構(gòu)借貸、發(fā)行金融債券、境外外匯借款等；內(nèi)資（外商）融資租賃公司則歸屬于商務(wù)部監(jiān)管，而商務(wù)部由于不屬于金融機(jī)構(gòu)方面的監(jiān)管主體，因此無法為融資租賃公司提供一定的融資支持。但是即使是金融租賃公司，雖然能夠獲得一定的融資渠道支持，然而融資渠道的實(shí)際應(yīng)用受到多方面限制，如金融債券的發(fā)行條件極其嚴(yán)格，也會(huì)造成融資租賃公司融資困難現(xiàn)象的出現(xiàn)。

    鑒于此，陳愛蓮提出三點(diǎn)意見建議：一是細(xì)化支持民營企業(yè)融資政策，突破銀行“不愿貸、不敢貸、不會(huì)貸”的現(xiàn)狀。國家大力要求各家銀行積極解決民營企業(yè)融資難融資貴問題，但政策執(zhí)行到了銀行的一線員工執(zhí)行層面，往往出現(xiàn)“不愿貸、不敢貸、不會(huì)貸”的情況。建議銀行出臺(tái)關(guān)于執(zhí)行人員對于民營企業(yè)貸款切實(shí)可行的考核及激勵(lì)措施，解決具體執(zhí)行人員“不愿貸”的情況；在盡職調(diào)查和審批流程上，梳理明確不同崗位的責(zé)任范圍，做到有據(jù)可查，項(xiàng)目人員只要克盡職責(zé)，項(xiàng)目出險(xiǎn)后可免除“不可控”責(zé)任，以此解決“不敢貸”問題；提升專業(yè)水平，針對民企客戶，業(yè)務(wù)人員和風(fēng)控人員加強(qiáng)專業(yè)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，與同行、租賃公司、信托公司加強(qiáng)交流，對癥下藥、精準(zhǔn)放貸，逐步解決“不會(huì)貸”問題。

    二是解決民營背景融資租賃公司的銀行融資瓶頸。民營背景的融資租賃公司，在銀行的授信政策方面，一直處于被歧視被拋棄的地位。建議相關(guān)監(jiān)管部門在政策方面采取新的舉措和實(shí)施辦法，盡快改變這種授信指導(dǎo)政策，提升民營租賃公司的可授信標(biāo)準(zhǔn)，或逐步放開信貸額度和門檻，讓民營租賃公司成為支持中小民企經(jīng)濟(jì)的主要生力軍，逐步解決民營背景的租賃公司銀行授信瓶頸。

    三是為拓展民營背景融資租賃公司融資渠道給予政策支持。融資租賃在國外是由資本推動(dòng)的，在中國目前這個(gè)階段是由信貸推動(dòng)的。資本推動(dòng)的融資租賃，增加了固定資產(chǎn)的投資，帶動(dòng)的生產(chǎn)消費(fèi)和生活消費(fèi)，增加了運(yùn)輸車輛和商業(yè)房產(chǎn)的需求，增加了稅收和就業(yè)。信貸推動(dòng)的租賃，因?yàn)橹饕蛻羧哼€是在大型國企、央企存量資產(chǎn)的租賃和地方政府融資的租賃，民營經(jīng)濟(jì)還是沒帶動(dòng)起來。融資租賃在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資方面還是沒有完全發(fā)揮出應(yīng)有的重要作用。目前我國融資租賃公司資金來源主要仍是股東的資本金和銀行融資，整體上融資渠道較為單一，各種融資方式?jīng)]有被有效利用。助力融資租賃公司獲取融資渠道十分重要。