光大銀行蘇州分行多措并舉助推企業(yè)發(fā)展

    本網(wǎng)訊 一直以來，光大銀行蘇州分行始終秉承高度的社會責(zé)任感，以扶持小微企業(yè)發(fā)展為己任，將服務(wù)實體經(jīng)濟、履行社會責(zé)任放在首位，響應(yīng)國家號召、認(rèn)真落實各項小微扶持政策，堅持下沉經(jīng)營重心、優(yōu)化資源配置，積極支持小微企業(yè)、民營企業(yè)“穿越風(fēng)雨”，不斷提升自身服務(wù)能力、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)效，助力企業(yè)成長壯大、轉(zhuǎn)型升級。

    特別是今年，光大銀行總行將普惠金融發(fā)展提升到了前所未有的戰(zhàn)略高度，蘇州分行既是光大系統(tǒng)內(nèi)首家小微信貸工廠試點分行，也是蘇州市首批企業(yè)自主創(chuàng)新金融支持中心之一。蘇州分行立足區(qū)域特色、著眼于解決小微企業(yè)的融資需求，在普惠金融領(lǐng)域持續(xù)加強重視、加大投入，創(chuàng)新融資模式、打造特色產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

    創(chuàng)新?lián)７绞匠掷m(xù)拓寬小微企業(yè)融資方式

    科技中小企業(yè)普遍存在重投入、輕資產(chǎn)的經(jīng)營特點，較難獲得銀行傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)支持，如何充分發(fā)揮該類企業(yè)無形資產(chǎn)多的優(yōu)勢、盤活企業(yè)豐富的專利資源，從而幫助企業(yè)獲得有效資金支持、破解融資困難，是銀政合作領(lǐng)域始終關(guān)注的課題。

    蘇州分行自2014年成立總行小微信貸工廠起，便將服務(wù)實體經(jīng)濟、支持民營經(jīng)濟為己任，不斷拓展合作渠道、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，通過加強與蘇州各市級、區(qū)縣級平臺的深度合作，分行先后與昆山科技局簽訂了“昆科貸”合作協(xié)議、與園區(qū)企服中心續(xù)簽了“園科貸”、首次簽訂了“科技貸”“扎根貸”和“知識貸”合作協(xié)議，為超過20家初創(chuàng)型輕資產(chǎn)科技企業(yè)提供6000逾萬元的貸款支持。

    2018年11月30日，蘇州分行與蘇州工業(yè)園區(qū)企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心聯(lián)合打造的“知識貸”業(yè)務(wù)實現(xiàn)蘇州同業(yè)首筆投放，貸款金額300萬元，貸款期限1年。

    “知識貸”業(yè)務(wù)是以企業(yè)提供的知識產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押、由蘇州工業(yè)園區(qū)政府出資設(shè)立的園區(qū)新興產(chǎn)業(yè)融資風(fēng)險補償專項資金池對貸款本金的70%提供風(fēng)險補償，蘇州分行為符合要求的園區(qū)科創(chuàng)企業(yè)提供融資支持的業(yè)務(wù)。

    作為首批合作銀行之一，“知識貸”業(yè)務(wù)是繼2015年“低碳節(jié)能貸”、2018年“科技貸”“園科貸”“扎根貸”后，分行與園區(qū)企服中心合作的又一創(chuàng)新運用和升級合作，通過“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+資金池+銀行”的風(fēng)險分擔(dān)方式，為園區(qū)擁有較強創(chuàng)新性、較高科技水平和良好市場前景的科技型中小企業(yè)、特別是小微科技企業(yè)提供服務(wù)。

    該業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，為很多處于初創(chuàng)期但科技含量高的科技中小企業(yè)帶來福音，分行初步篩選后很快鎖定目標(biāo)客戶——一家成立于2013年1月的醫(yī)療科技公司。

    該公司主營業(yè)務(wù)包括醫(yī)院的智慧物流、傳輸系統(tǒng)的設(shè)計和改造等，經(jīng)過創(chuàng)業(yè)初期對產(chǎn)品研發(fā)、試驗的努力，獲得了多項發(fā)明專利和軟件著作專利權(quán)；2015年起企業(yè)發(fā)展走上正軌并快速發(fā)展。2018年，企業(yè)訂單迅速擴大，資金短缺成為企業(yè)擴大規(guī)模面臨的最大困難。

    在企業(yè)財務(wù)總監(jiān)一籌莫展之際，蘇州分行適時介入，結(jié)合企業(yè)實際情況為其量身定制授信方案。企業(yè)以其名下?lián)碛械陌l(fā)明專利作質(zhì)押，向蘇州分行申請“知識貸”業(yè)務(wù)并順利獲批。

    借助科技金融持續(xù)探索小微企業(yè)融資模式

    普惠金融的主要服務(wù)對象小而分散，是典型的長尾客群，要想不斷改善金融服務(wù)質(zhì)效必須加強金融科技應(yīng)用。而金融科技的日新月異，特別是大數(shù)據(jù)的深度運用，也為破解小微融資問題提供了更多的手段和方法。

    9月7日，蘇州分行首筆“陽光e微貸”成功落地，金額80萬元。該筆業(yè)務(wù)是分行積極響應(yīng)總行“普惠業(yè)務(wù)要以‘供應(yīng)鏈、大數(shù)據(jù)、線上化’為抓手”的工作要求，圍繞白名單精準(zhǔn)營銷、主動營銷，在24小時內(nèi)完成了客戶資料收集、自動化審批、授信啟用及在線提款，為分行深入推進“陽光e微貸”等光大快貸系列線上產(chǎn)品打造了良好開局。

    據(jù)了解，陽光e微貸產(chǎn)品，是運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能審批模型，為存量結(jié)算客戶提供在線自助融資服務(wù)。符合條件的客戶，自助申請后授信額度可以秒批，授信額度啟用后可自助“線上用款”，滿足了小微企業(yè)短小頻急的融資需求，自助“隨借隨還”還有效降低了小微企業(yè)融資成本。截止目前，蘇州分行已13戶企業(yè)在線核定近千萬授信額度。

    聚焦供應(yīng)鏈金融持續(xù)提升綜合金融服務(wù)能力

    依托渠道和產(chǎn)品的資源融合，分行持續(xù)加強供應(yīng)鏈金融項目拓展，通過大中型客戶實現(xiàn)與普惠金融客戶的有效聯(lián)動，通過核心企業(yè)、第三方增信等方式，有效防范風(fēng)險，圍繞大中型核心企業(yè)，向其上下游配套型小微企業(yè)延伸金融服務(wù)，持續(xù)提升蘇州分行綜合金融服務(wù)能力。

    今年，蘇州分行以“特色行業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式為突破口，為登錄“化纖匯”平臺采購化纖絲的小微型紡織企業(yè)提供融資便利，由平臺推薦客戶、通過對接“化纖匯”平臺上的“化纖白條”產(chǎn)品為借款人提供短期貸款，在線支付給平臺賣方，既解決了小微企業(yè)采購資金需求，也有效保障了信貸資金用于企業(yè)主業(yè)經(jīng)營。

    自項目上線以來，蘇州分行一方面提供專項資源，開通綠色審批通道、建立總分支服務(wù)團隊，優(yōu)化服務(wù)流程、提高服務(wù)能力，滿足平臺下游小微企業(yè)“短、頻、快”的融資需求，提升金融服務(wù)覆蓋率、便利性和滿意度；另一方面，提升客戶體驗，通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、移動互聯(lián)等科技手段運用，打通金融活水流向小微企業(yè)“最后一公里”。