馬上消費(fèi)聚焦數(shù)字金融，拓展“新市民”服務(wù)深度

    近日，銀保監(jiān)會(huì)、央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，通過(guò)明確“新市民”范圍，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度，不斷提升新市民金融服務(wù)水平。

    此前，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上也曾表示，“我們經(jīng)過(guò)調(diào)查了解到，由于這些人離開(kāi)農(nóng)村，沒(méi)有確定的工作崗位，很多人是個(gè)體工商戶。平均農(nóng)民工的工作在一個(gè)單位一個(gè)崗位上大概也就半年時(shí)間，所以他如果要申請(qǐng)銀行貸款，銀行會(huì)要求他出示單位開(kāi)出的收入證明，那么顯然對(duì)他們是比較困難的。”

    為了讓城市里的“新市民”落地生根，金融機(jī)構(gòu)在其中發(fā)揮的作用不言而喻，消費(fèi)金融則是近距離觸達(dá)“新市民”的行業(yè)。去年11月發(fā)布的《2021消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題調(diào)研報(bào)告》顯示，新一、二、三線城市的消費(fèi)金融用戶在50%以上，24歲至35歲之間的用戶合計(jì)在70%左右。這在一定程度上說(shuō)明消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的覆蓋人群和“新市民”高度重合。

    由于部分“新市民”沒(méi)有固定工作、收入證明等，屬于“征信白戶”。傳統(tǒng)的風(fēng)控模式容易讓銀行等機(jī)構(gòu)錯(cuò)失大量“白戶”，而這些客戶也有非常強(qiáng)的信貸需求，同時(shí)這里邊也存在很多優(yōu)質(zhì)客戶，比如工作幾年內(nèi)的白領(lǐng)，雖然目前沒(méi)房沒(méi)車，但可能成為未來(lái)潛在的優(yōu)質(zhì)客戶。

    持牌消金機(jī)構(gòu)具備數(shù)字化技術(shù)，在風(fēng)險(xiǎn)控制和授信決策方面更加高效和精準(zhǔn)，也是服務(wù)“新市民”的主力軍。以重慶持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)馬上消費(fèi)為例，其在重慶銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，致力于為普惠客群提供小額分散的金融服務(wù)，通過(guò)數(shù)字化科技能力，讓征信白戶的“新市民”也能享受到金融服務(wù)，截至目前，馬上消費(fèi)累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)超1.5億，已為超過(guò)650萬(wàn)用戶建立了信用記錄，不僅打破了信息不對(duì)稱的問(wèn)題，更有利于金融要素精準(zhǔn)流向經(jīng)濟(jì)主體，保證社會(huì)信用體系建設(shè)的穩(wěn)步推進(jìn)。

    馬上消費(fèi)研究院表示，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)可以借助數(shù)字化技術(shù)通過(guò)線上與線下相融合的方式來(lái)提高普惠金融的服務(wù)效率，銀行保險(xiǎn)、消費(fèi)金融等機(jī)構(gòu)在數(shù)字化發(fā)展中可以借助網(wǎng)點(diǎn)功能轉(zhuǎn)型升級(jí)，基于線下服務(wù)“新市民”工作與生活消費(fèi)需求，為他們提供工作與生活消費(fèi)指引的同時(shí)，將自身金融產(chǎn)品嵌入到“新市民”工作與生活消費(fèi)中，并利用數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢(shì)，借助基層組織建立并完善新市民數(shù)據(jù)庫(kù)，為信貸和保險(xiǎn)服務(wù)完善信息和風(fēng)控支撐。

    聚焦數(shù)字金融，拓展金融服務(wù)深度。重慶銀保監(jiān)局鼓勵(lì)區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展數(shù)字化能力建設(shè)，馬上消費(fèi)將自主研發(fā)的智能風(fēng)控、智能獲客、智能營(yíng)銷、智能客服等一系列系統(tǒng)，通過(guò)0物理網(wǎng)點(diǎn)和純線上服務(wù)，大大增加了金融服務(wù)的通達(dá)性和可及性，基本實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋，為“新市民”群體提供基礎(chǔ)金融服務(wù)的同時(shí)，幫助其建立信用記錄，使其不再為“無(wú)收入證明”等難題困擾。

    通過(guò)科技實(shí)力和創(chuàng)新能力，馬上消費(fèi)以多元化產(chǎn)品為依托，將服務(wù)不斷延伸，目前已經(jīng)覆蓋全國(guó)31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），實(shí)現(xiàn)3C數(shù)碼、旅游運(yùn)動(dòng)、生活服務(wù)等全場(chǎng)景覆蓋，截至2021年12月末，累計(jì)服務(wù)縣域、農(nóng)村用戶超過(guò)3362萬(wàn)人、2778萬(wàn)人。

    作為城市建設(shè)的重要推動(dòng)力量，“新市民”群體的可持續(xù)發(fā)展是我國(guó)脫貧事業(yè)、城鎮(zhèn)化發(fā)展的重要考核標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于持牌消金機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，滿足三億“新市民”的金融需求，不僅是任務(wù)，也是機(jī)遇。（記者/許潔）

（編輯 張偉）