中國平安前三季度歸母營運(yùn)利潤穩(wěn)健增長 歸母凈利潤、壽險新業(yè)務(wù)價值增長強(qiáng)勁

    2024年10月21日，中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”“平安”“集團(tuán)”或“公司”，股份代碼：香港聯(lián)合交易所02318，上海證券交易所601318）公布截至2024年9月30日止九個月期間業(yè)績。

    2024年前三季度，中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，高質(zhì)量發(fā)展深入推進(jìn)，短期內(nèi)依然面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型升級、內(nèi)生動能不足、外部不確定性因素增加等諸多挑戰(zhàn)。中國平安始終堅守金融主業(yè)，堅持以客戶為中心，持續(xù)深化“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略，不斷推進(jìn)“三省”服務(wù)工程，整體經(jīng)營業(yè)績實現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)、保持較強(qiáng)韌性。前三季度，集團(tuán)實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤1，138.18億元，同比增長5.5%；歸屬于母公司股東的凈利潤1，191.82億元，同比增長36.1%；營業(yè)收入7，753.83億元，同比增長10.0%；年化營運(yùn)ROE15.9%。其中，壽險及健康險、財產(chǎn)保險以及銀行三大核心業(yè)務(wù)保持增長，三項業(yè)務(wù)合計歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤1，196.51億元，同比增長5.7%。高質(zhì)量發(fā)展成效顯著，壽險及健康險業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值達(dá)成351.60億元，同比大增34.1%；享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務(wù)價值占比超69.6%。

    深化“4渠道+3產(chǎn)品”戰(zhàn)略

    壽險新業(yè)務(wù)價值大增34.1%

    壽險經(jīng)營提質(zhì)增效，高質(zhì)量發(fā)展成果顯著。2024年前三季度，平安壽險持續(xù)深化“4渠道+3產(chǎn)品”戰(zhàn)略，全面加強(qiáng)渠道建設(shè)，提升業(yè)務(wù)質(zhì)量；升級“保險+服務(wù)”方案，不斷深化健康養(yǎng)老領(lǐng)域布局。前三季度，壽險及健康險業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值達(dá)成351.60億元，同比增長34.1%；按標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)計算的新業(yè)務(wù)價值率31.0%，同比上升5.7個百分點(diǎn)。

    堅持價值引領(lǐng)，渠道能力持續(xù)提升。持續(xù)深化轉(zhuǎn)型，平安壽險全面打造多渠道專業(yè)化銷售能力，各渠道高質(zhì)量發(fā)展效果顯現(xiàn)。2024年前三季度，代理人渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長31.6%，代理人人均新業(yè)務(wù)價值同比增長54.7%，隊伍產(chǎn)能有效提升。聚焦以“優(yōu)”增“優(yōu)”，截至2024年9月末，個人壽險銷售代理人數(shù)量36.2萬；新增人力中“優(yōu)+”占比同比提升4個百分點(diǎn)。在銀行合作方面，深耕網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營，銀保渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長68.5%。持續(xù)推廣社區(qū)金融服務(wù)經(jīng)營模式，2024年前三季度，社區(qū)金融服務(wù)渠道存續(xù)客戶13個月保單繼續(xù)率同比提升6.6個百分點(diǎn)，新業(yè)務(wù)價值同比提升超300%。銀保渠道、社區(qū)金融服務(wù)及其他等渠道貢獻(xiàn)了平安壽險新業(yè)務(wù)價值的18.8%，貢獻(xiàn)同比提升2.4個百分點(diǎn)。

    以客戶為中心，產(chǎn)品體系豐富升級。發(fā)揮保險業(yè)減震器和穩(wěn)定器功能，堅持以客戶為中心，關(guān)注客戶在健康保障、養(yǎng)老儲備、財富管理方面的核心需求，不斷豐富升級保險產(chǎn)品體系。依托集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈，逐步完善“保險+服務(wù)”產(chǎn)品。醫(yī)療健康方面，2024年前三季度，平安壽險健康管理已服務(wù)超1，950萬客戶。居家養(yǎng)老方面，創(chuàng)新“醫(yī)、護(hù)、住、樂”聯(lián)體模式，共建養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和生態(tài)，截至2024年9月末，平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國75個城市，累計超15萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格，客戶整體評價良好；高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項目已在5個城市啟動，擬于2025年起逐步開業(yè)。

    產(chǎn)險、銀行經(jīng)營保持穩(wěn)健

    科技賦能金融提質(zhì)增效

    財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)收入穩(wěn)健增長，業(yè)務(wù)品質(zhì)保持良好。2024年前三季度，平安產(chǎn)險實現(xiàn)保險服務(wù)收入2，460.22億元，同比增長4.5%；實現(xiàn)營運(yùn)利潤139.87億元，同比增長39.7%。平安產(chǎn)險通過強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險篩選，整體綜合成本率保持在97.8%的健康水平，同比優(yōu)化1.5個百分點(diǎn)，持續(xù)領(lǐng)先市場。

    銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健，資本與風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持較好水平。2024年前三季度，平安銀行實現(xiàn)凈利潤397.29億元，同比增長0.2%。截至2024年9月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）41，485.66億元，較年初增長2.9%；企業(yè)貸款余額15，959.24億元，較年初增長11.6%。核心一級資本充足率上升至9.33%，撥備覆蓋率251.19%；不良貸款率1.06%，與年初持平。

    保險資金投資業(yè)績優(yōu)良。截至2024年9月30日，公司保險資金投資組合規(guī)模超5.32萬億元，較年初增長12.7%。秉持價值投資、穿越周期的指導(dǎo)思想，2024年前三季度，公司保險資金投資組合實現(xiàn)年化綜合投資收益率5.0%，同比上升1.3個百分點(diǎn)。

    圍繞主業(yè)轉(zhuǎn)型升級需求，科技賦能金融業(yè)務(wù)促銷售、提效率、控風(fēng)險。2024年前三季度，平安AI坐席服務(wù)量約13.4億次，覆蓋平安80%的客服總量，快速響應(yīng)、解決消費(fèi)者咨詢、投訴；通過智能核保、智能理賠，實現(xiàn)93%的壽險保單秒級核保，閃賠平均耗時7.4分鐘結(jié)案；持續(xù)提升風(fēng)控水平，反欺詐智能化理賠攔截減損91億元。截至2024年9月30日，集團(tuán)專利申請數(shù)累計達(dá)53，521項，位居國際金融機(jī)構(gòu)前列，其中生成式AI專利申請數(shù)位居全球第二位。

    深化“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略

    讓客戶“省心、省時、又省錢”

    不斷深化綜合金融，由交叉銷售轉(zhuǎn)向全面客戶經(jīng)營。打造以客戶需求為導(dǎo)向、數(shù)字化運(yùn)營為抓手的客戶經(jīng)營體系，基于數(shù)據(jù)挖掘，以客戶洞察、產(chǎn)品權(quán)益及智能營銷服務(wù)平臺為著力點(diǎn)，提升獲客、活客、遷客、留客經(jīng)營效果，提供“省心、省時、又省錢”的一站式綜合金融解決方案。

    截至2024年9月30日，集團(tuán)個人客戶數(shù)達(dá)2.40億，較年初增長3.8%。客戶黏性不斷提高，持有集團(tuán)內(nèi)4個及以上合同的客戶占比為25.1%，留存率達(dá)98.0%。個人客戶交叉滲透程度不斷提升，2024年前三季度，集團(tuán)客戶交叉遷徙總?cè)舜螢?，688萬；截至2024年9月末，超8，826萬個人客戶同時持有多家子公司的合同。個人客戶的客均合同數(shù)為2.92個。自2019年末至今，在客戶數(shù)增長了21.3%的同時，客均合同數(shù)增長了9.4%。

    醫(yī)療養(yǎng)老戰(zhàn)略持續(xù)落地，差異化優(yōu)勢價值凸顯。截至2024年9月末，平安2.40億的個人客戶中，有近63%的客戶同時使用了醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)，其客均合同數(shù)約3.35個、客均AUM達(dá)5.78萬元，分別為不使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)的個人客戶的1.6倍、3.9倍。醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈對壽險主業(yè)的賦能價值持續(xù)凸顯。2024年前三季度，超1，950萬平安壽險的客戶使用醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈提供的服務(wù)，其中新契約客戶使用健康服務(wù)占比約76%。享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶覆蓋壽險新業(yè)務(wù)價值占比超69.6%，其中養(yǎng)老權(quán)益客戶新業(yè)務(wù)價值占比約39.0%，醫(yī)療健康權(quán)益客戶新業(yè)務(wù)價值占比約30.6%。

    健康管理及醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)進(jìn)展顯著。通過家庭醫(yī)生和養(yǎng)老管家，平安集團(tuán)為客戶建立專屬的健康檔案，提供會員制的醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)，串聯(lián)“到線、到店、到家”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，涵蓋咨詢、診斷、診療、服務(wù)全流程，通過與AI相結(jié)合實現(xiàn)7×24小時秒級管理。截至2024年9月末，集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老相關(guān)付費(fèi)企業(yè)客戶近6.4萬家，服務(wù)企業(yè)員工數(shù)超2，600萬人。旗下北大醫(yī)療集團(tuán)營收持續(xù)增長，2024年前三季度收入約39.3億元。同時，公司積極整合醫(yī)療服務(wù)、健康服務(wù)、商品藥品等優(yōu)質(zhì)資源，深度構(gòu)建國內(nèi)外醫(yī)療合作服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。截至2024年9月末，平安內(nèi)外部醫(yī)生團(tuán)隊約5萬人，合作醫(yī)院數(shù)超3.6萬家，已實現(xiàn)國內(nèi)百強(qiáng)醫(yī)院和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋；合作健康管理機(jī)構(gòu)數(shù)超10.4萬家，合作藥店數(shù)超23.3萬家；海外合作網(wǎng)絡(luò)覆蓋全球35個國家，超1，300家海外醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

    積極履行社會責(zé)任，全面服務(wù)綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興。2024年前三季度，平安綠色保險原保險保費(fèi)收入373.41億元，通過“三村工程”提供鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)幫扶資金314.06億元。2024年，平安蟬聯(lián)央視“中國ESG上市公司先鋒100”榜單金融業(yè)榜首。

    展望未來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本面沒有改變，市場潛力大、經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)等有利條件沒有改變。隨著國家各項決策部署落地落細(xì)，一攬子增量政策效應(yīng)顯現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)增長內(nèi)生動力逐步增強(qiáng)，穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢得到進(jìn)一步鞏固，醫(yī)療、養(yǎng)老、金融市場將迎來新的增長機(jī)遇。中國平安將堅持以人民為中心的價值取向，堅持走高質(zhì)量發(fā)展之路，一如既往地保持戰(zhàn)略定力，深耕金融主業(yè)，持續(xù)深化“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”雙輪并行、科技驅(qū)動戰(zhàn)略，精進(jìn)經(jīng)營管理水平，扎實推進(jìn)業(yè)績的恢復(fù)與增長，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，為廣大客戶、員工、股東和社會創(chuàng)造長期、穩(wěn)健、可持續(xù)的價值，為助力金融強(qiáng)國建設(shè)、全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興貢獻(xiàn)力量。

    （CIS）