■本報記者 毛宇舟
近日,城商行發(fā)展論壇在義烏召開,城商行發(fā)展報告顯示,受經(jīng)濟下行影響,2016年城商行信用風(fēng)險持續(xù)暴露,不良貸款余額和不良貸款率均進(jìn)一步增加。
本報記者了解到,2016年,江蘇銀行等五家城商行先后登陸A股市場,長沙銀行、蘇州銀行等多家銀行也在積極籌劃。
作為服務(wù)地方經(jīng)濟的重要金融力量,城商行經(jīng)過二十多年的成長,當(dāng)前已經(jīng)進(jìn)入轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期。據(jù)統(tǒng)計,2016年年末,城商行總資產(chǎn)達(dá)到28.24萬億元,比當(dāng)年年初增長24.5%,高出行業(yè)增速8.7個百分點,在整個銀行業(yè)中的市場占比由2016年年初的11.7%提升到12.5%。與以往資產(chǎn)負(fù)債增速基本一致有所不同,2016年城商行的負(fù)債增速快于資產(chǎn)增速,顯示了城商行利用價格競爭以及主動負(fù)債等手段加快負(fù)債拓展的步伐。
對于銀行個體而言,負(fù)債結(jié)構(gòu)差異很大。例如,唐山銀行應(yīng)收賬款投資占比極高,達(dá)53%,已超過貸款占比23.68%;而吉林銀行的可交易金融資產(chǎn)占比達(dá)43.25%,也遠(yuǎn)超同類銀行。
城商行發(fā)展報告認(rèn)為,2016年城商行凈利潤增速呈明顯下降趨勢,但是總體的增速仍然快于大型商業(yè)銀行。從2010年開始,城商行的利潤增速就開始逐年下滑,從2010年的50%以上的平均增長速度下滑到2015年的低于10%。
城商行發(fā)展報告指出,目前關(guān)注類貸款增加較多,銀行經(jīng)營的潛在風(fēng)險上升,銀行風(fēng)險資產(chǎn)比例的增加也會加大對其資本金的要求,因此資本補充的壓力較大。
2016年,江蘇銀行、無錫銀行、貴陽銀行、杭州銀行、上海銀行先后登陸A股市場,長沙銀行、蘇州銀行等多家銀行也在積極籌劃。與A股的火熱相比,2016年年內(nèi)僅天津銀行一家赴港上市,而早先在H股上市的城商行紛紛提出回歸A股。
城商行發(fā)展報告認(rèn)為,估值差異、市場影響力、匯率風(fēng)險影響是多家銀行轉(zhuǎn)戰(zhàn)A股市場的重要原因。
稠州銀行行長周瑞谷表示,該行也在積極籌劃A股上市計劃,“我們正在積極的清理不良,以及加快銀行組織結(jié)構(gòu)調(diào)整,籌劃A股上市計劃,對于有上市打算的銀行而言,現(xiàn)在是非常好的窗口期”。
特別值得一提的是,對于大部分銀行而言,2萬元的貸款甚至連小微都算不上。但是稠州銀行有著15萬余客戶,這些戶均貸款僅2萬元,利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),該行線上貸款申請1日內(nèi)即可完成。由于戶均貸款極低,屬于真正的草根銀行。
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