證券日?qǐng)?bào)APP

掃一掃
下載客戶端

您所在的位置: 網(wǎng)站首頁(yè) > 金融機(jī)構(gòu) > 銀行 > 正文

央行罰單劍指反洗錢(qián) 銀行下調(diào)信用卡境外取現(xiàn)上限

2017-08-01 01:05  來(lái)源:證券日?qǐng)?bào) 毛宇舟

    ■本報(bào)記者 毛宇舟

    面對(duì)強(qiáng)監(jiān)管,商業(yè)銀行也不敢心存僥幸。

    近年來(lái),我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于反洗錢(qián)力度不斷加大。6月份以來(lái),央行更是下發(fā)多張罰單劍指反洗錢(qián)。其中,中國(guó)人民銀行淮北市中心支行發(fā)布“淮北銀罰字〔2017〕第1號(hào)”行政處罰決定書(shū)顯示,某國(guó)有大行淮北市分行因違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定,被處以21萬(wàn)元罰款,同時(shí),對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員處以1萬(wàn)元罰款。

    為了達(dá)標(biāo)監(jiān)管,商業(yè)銀行也行動(dòng)起來(lái)。日前,某股份制銀行則在官網(wǎng)公告,8月份起,將對(duì)信用卡境外取現(xiàn)上限進(jìn)行調(diào)整。

    銀行調(diào)整信用卡境外取現(xiàn)額度

    去年年底,中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》,《管理辦法》相比以往反洗錢(qián)監(jiān)管規(guī)定的最大變化,主要集中在三點(diǎn),一是將自然人大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從原先的當(dāng)日單筆或累計(jì)交易(包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支)人民幣20萬(wàn)元以上,調(diào)整到5萬(wàn)元以上,外幣等值1萬(wàn)美元以上的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)維持不變;二是要求金融機(jī)構(gòu)新增建立與完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等;三是新增非銀行支付機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司等機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)監(jiān)管義務(wù)。

    7月初,某股份制銀行發(fā)布信用卡境外取現(xiàn)限額調(diào)整公告,公告顯示,為響應(yīng)中國(guó)人民銀行關(guān)于遏制跨境大額取現(xiàn)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)提示要求,信用卡中心將對(duì)持卡人通過(guò)銀聯(lián)線路在境外(含港澳臺(tái))進(jìn)行取現(xiàn)的累計(jì)限額調(diào)整,超過(guò)限額的境外取現(xiàn)交易,信用卡中心將不予受理。自2017年8月19日起,同一信用卡賬戶每日累計(jì)境外取現(xiàn)不得超過(guò)等值1萬(wàn)元人民幣,同一客戶每自然年內(nèi)累計(jì)境外取現(xiàn)不得超過(guò)等值10萬(wàn)元人民幣。

    事實(shí)上,早在2015年,銀聯(lián)卡境外取現(xiàn)就因防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了調(diào)整,根據(jù)規(guī)定,自2016年1月1日起,每卡每年境外累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)等值10萬(wàn)元人民幣。依據(jù)之前每卡每日境外取現(xiàn)不超1萬(wàn)的規(guī)定,年累計(jì)總額從300多萬(wàn)縮減到了10萬(wàn)。

    但彼時(shí)對(duì)于信用卡并未加以限制。銀聯(lián)當(dāng)時(shí)解釋稱,信用卡因信用額度等問(wèn)題,發(fā)卡銀行可單獨(dú)設(shè)定限額,具體可咨詢發(fā)卡銀行。境外各個(gè)國(guó)家和地區(qū)對(duì)于ATM單筆取款的金額限制也各有不同,具體以當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)提示為準(zhǔn)。

    根據(jù)本報(bào)記者了解,各家銀行對(duì)于信用卡境外取現(xiàn)限額不一。不過(guò),大部分銀行信用卡的境外取現(xiàn)限額規(guī)定為半年1萬(wàn)美元的上限。例如,工商銀行白金卡境外取現(xiàn)規(guī)定,在境外的ATM或銀行網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)、當(dāng)日內(nèi)累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)等值1000美元,一個(gè)月內(nèi)累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)等值5000美元,6個(gè)月內(nèi)累計(jì)取現(xiàn)不得超過(guò)等值10000美元。

    有股份制商業(yè)銀行對(duì)本報(bào)記者表示,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于三反(反洗錢(qián)、反恐怖融資和反逃稅)的打擊力度逐漸加大,信用卡境外取現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)未來(lái)或許會(huì)向借記卡看齊。

    作為境外消費(fèi)的主力群體,留學(xué)生的現(xiàn)金取現(xiàn)需求最大。不過(guò),多位留學(xué)生對(duì)本報(bào)記者表示,雖然近年來(lái)境外取現(xiàn)的額度被降低,但是依然足夠支持日常消費(fèi)與生活,而學(xué)費(fèi)這類大額支付,海外一般是采取交支票的形式。

    央行出重拳開(kāi)具多張罰單

    近年來(lái),金融機(jī)構(gòu)對(duì)于反洗錢(qián)的打擊力度與懲處力度空前。日前,央行各地區(qū)分支機(jī)構(gòu)集中下發(fā)了一批違反反洗錢(qián)法罰單。

    2016年6月份至9月份,寧波寧海建信村鎮(zhèn)銀行未按照《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告,違反了《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第二十條規(guī)定。中國(guó)人民銀行寧波市中心支行對(duì)寧波寧海建信村鎮(zhèn)銀行未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告的行為,處10萬(wàn)元罰款,對(duì)2名相關(guān)責(zé)任人員共處以1萬(wàn)元罰款。

    某國(guó)有大行淮北市分行因違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定,中國(guó)人民銀行淮北市中心支行對(duì)單位處以21萬(wàn)元罰款,對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員處以1萬(wàn)元罰款。

    2016年1月1日至2017年2月14日,某股份制銀行銅陵支行未能按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》(中國(guó)人民銀行令〔2006〕第1號(hào))等相關(guān)法律規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十二條相關(guān)規(guī)定,人民銀行銅陵市中心支行決定,對(duì)該支行罰款20.5萬(wàn)元。

    中央副行長(zhǎng)殷勇日前在反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議第九次全體會(huì)議上要求各成員單位,今后重點(diǎn)要抓緊完善反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī),完善組織機(jī)制,發(fā)揮好部際聯(lián)席會(huì)議的組織協(xié)調(diào)作用;要全面加強(qiáng)監(jiān)管力度,提升義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平;要加強(qiáng)部門(mén)協(xié)作,有效打擊洗錢(qián)和恐怖融資等犯罪活動(dòng);健全反洗錢(qián)數(shù)據(jù)信息共享機(jī)制;深化反洗錢(qián)國(guó)際合作,同時(shí)扎實(shí)做好應(yīng)對(duì)互評(píng)估各項(xiàng)工作。

-證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)
  • 24小時(shí)排行 一周排行

版權(quán)所有證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證 10120180014增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證B2-20181903

京公網(wǎng)安備 11010202007567號(hào)京ICP備17054264號(hào)

證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務(wù)請(qǐng)仔細(xì)閱讀法律申明,風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。

證券日?qǐng)?bào)社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800

網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net

證券日?qǐng)?bào)APP

掃一掃,即可下載

官方微信

掃一掃,加關(guān)注

官方微博

掃一掃,加關(guān)注