銀行業(yè)的亂象 很大程度上源于監(jiān)管制度缺失

    不良資產(chǎn)、債券違約、非法集資……伴隨市場(chǎng)化改革與金融創(chuàng)新的推進(jìn)，銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)也不斷暴露出來。如何有效地處置風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？如何更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

    銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在2日召開的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上提出，要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置。

    銀行監(jiān)管不能“牛欄里關(guān)貓”

    數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額為232.25萬億元，同比增長(zhǎng)15.8%，增速較上年上升0.13個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。然而，在銀行業(yè)較快發(fā)展的同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)也不斷凸顯。“部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場(chǎng)，層層嵌套，底層資產(chǎn)看不見底，最終流向無人知曉。”銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清說，銀行業(yè)種種亂象的產(chǎn)生，很大程度上源于監(jiān)管制度缺失，就是所謂“牛欄里關(guān)貓”，而“沒有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)必然引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)暴露”。

    郭樹清提出，要根據(jù)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的新變化、新現(xiàn)象和新特征，參照國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，全面梳理銀行業(yè)各類業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，盡快填補(bǔ)法規(guī)空白，及時(shí)更新已經(jīng)滯后于業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展的監(jiān)管規(guī)制，廢除不合時(shí)宜的監(jiān)管規(guī)章制度。

    他強(qiáng)調(diào)，要重點(diǎn)整治違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、花樣翻新的利益輸送、重大經(jīng)營(yíng)管理信息隱瞞不報(bào)、違法違規(guī)代持銀行股份等不良行為，充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用。

    重拳治亂防范脫實(shí)向虛

    近年來，不同金融機(jī)構(gòu)均開展了資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，由于監(jiān)管主體、法律規(guī)章不同，運(yùn)行中出現(xiàn)了一定混亂，導(dǎo)致部分資金脫實(shí)向虛。“監(jiān)管層正在協(xié)調(diào)制定統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制，先把標(biāo)準(zhǔn)建起來，各個(gè)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和行業(yè)可以在此基礎(chǔ)上加嚴(yán)。”郭樹清表示。

    銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇提出，將進(jìn)一步完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)制建設(shè)，引導(dǎo)理財(cái)產(chǎn)品更多投向標(biāo)準(zhǔn)化金融資產(chǎn)，并與所投資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，實(shí)行單獨(dú)管理、核算，嚴(yán)控期限錯(cuò)配和杠桿投資，強(qiáng)化穿透管理。

    截至去年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為1.91%，同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，其中商業(yè)銀行不良貸款率為1.74%，同比上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。郭樹清認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)、經(jīng)濟(jì)增速下降、結(jié)構(gòu)調(diào)整力度加大、增長(zhǎng)動(dòng)能轉(zhuǎn)換的時(shí)期，即使出現(xiàn)一些不良貸款的反彈也是正常的。當(dāng)前銀行業(yè)不良貸款率不是特別高，整體狀況比較健康。

    目前，在銀行部門的賬目上，非貸款類資產(chǎn)、表外業(yè)務(wù)在不斷擴(kuò)大，引發(fā)社會(huì)關(guān)注。“隨著市場(chǎng)化程度提高，銀行的服務(wù)性、市場(chǎng)性、中間性業(yè)務(wù)在不斷增長(zhǎng)，這其中也有規(guī)避監(jiān)管、監(jiān)管套利的成分，一部分信貸資金沒有轉(zhuǎn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)而在金融體系內(nèi)部循環(huán)。”銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星表示，銀行業(yè)在逐步走向多元化發(fā)展的過程中要堅(jiān)持三項(xiàng)原則：一是促進(jìn)銀行信貸資金通過各種渠道確實(shí)進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)；二要確保風(fēng)險(xiǎn)是可控的、透明的；三要及時(shí)提足撥備，夯實(shí)資本，抵御可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

    近兩年，我國(guó)非法集資形勢(shì)嚴(yán)峻，危害較大。銀監(jiān)會(huì)主席助理?xiàng)罴也疟硎?，處置非法集資行為關(guān)鍵在于“打早打小”。他透露，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)制定了《處置非法集資條例》，目前正在修改過程中?！稐l例》將對(duì)辨別非法集資的行為特征，非法集資相關(guān)人的法律責(zé)任，處置的程序、方法和手段等作出明確規(guī)范。

    提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

    郭樹清提出，今年銀行業(yè)要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，金融業(yè)要回歸本源，著力提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

    數(shù)據(jù)顯示，去年我國(guó)銀行貸款約1/4投向房地產(chǎn)業(yè)，新增貸款中45%為房地產(chǎn)貸款。郭樹清認(rèn)為，銀行業(yè)要針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)地域性差別巨大的特點(diǎn)，從實(shí)際出發(fā)，穩(wěn)健、審慎地把握對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金投放。“在房地產(chǎn)信貸政策上將采取差別化政策，對(duì)帶有泡沫和投機(jī)性的房地產(chǎn)信貸需求加以限制；要對(duì)一些房地產(chǎn)庫(kù)存過大的三四線城市和城市化進(jìn)程中基本住房需求給予信貸支持。”王兆星表示。

    “任何金融創(chuàng)新都應(yīng)該遵循三個(gè)有利于的原則，即有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、有利于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于保護(hù)投資人或借款人的合法權(quán)益。這也是規(guī)范和整頓P2P網(wǎng)貸的基本原則。”曹宇表示，銀監(jiān)會(huì)正在開展網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，行業(yè)底數(shù)初步摸清，機(jī)構(gòu)異化趨勢(shì)得到扭轉(zhuǎn)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的整體水平正在下降。

    到去年底，我國(guó)8家開業(yè)的民營(yíng)銀行總資產(chǎn)達(dá)到1800多億元。民營(yíng)銀行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、有序發(fā)展的態(tài)勢(shì)已經(jīng)形成。郭樹清提示，在促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的同時(shí)要做好風(fēng)險(xiǎn)防控，“千萬不能辦成一個(gè)民營(yíng)資本由少數(shù)人或者少數(shù)資本控制的銀行，變成自己的提款機(jī)，進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，要特別防范這種現(xiàn)象。”