監(jiān)管層喊話信貸支持民營(yíng)和小微企業(yè) 多家銀行在行動(dòng)

    本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 劉冬

    中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星10月30日在國(guó)新辦介紹銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)有關(guān)情況時(shí)表示，銀保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用好用足貨幣財(cái)稅政策。把握定向降準(zhǔn)、宏觀審慎評(píng)估考核傾斜等政策營(yíng)造的市場(chǎng)流動(dòng)性寬裕的有利條件，將新增信貸資源重點(diǎn)投向小微企業(yè)貸款。用好人民銀行的再貸款和再貼現(xiàn)支持額度，支持民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的信貸投放。主動(dòng)對(duì)接稅務(wù)部門，完善內(nèi)部統(tǒng)計(jì)核算系統(tǒng)，依法合規(guī)申報(bào)小微企業(yè)貸款利息增值稅減免。享受相關(guān)激勵(lì)政策產(chǎn)生的紅利，在小微企業(yè)貸款定價(jià)和內(nèi)部績(jī)效考核中要有相應(yīng)體現(xiàn)。銀保監(jiān)會(huì)也將推動(dòng)盡快完善金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)辦法等制度，將相關(guān)考核指標(biāo)進(jìn)一步向小微企業(yè)金融服務(wù)傾斜。

    事實(shí)上，多家銀行已在行動(dòng)。同日10月30日，廣發(fā)銀行零售部、廣發(fā)銀行上海分行在上海舉辦發(fā)布會(huì)宣布推出專門為小微企業(yè)主定制的“抵押易”，試圖解決小微融資難、融資貴的問(wèn)題。

    與傳統(tǒng)信貸相比，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，“抵押易”貸款額度最高可達(dá)1000萬(wàn)，期限最長(zhǎng)可達(dá)20年，抵押率最高達(dá)7成。1000萬(wàn)額度基本可以覆蓋小企業(yè)們的融資需求，而20年的期限設(shè)計(jì)可以解決原本一年期貸款的續(xù)貸成本高、流程長(zhǎng)的問(wèn)題。而直客式服務(wù)，沒(méi)有任何手續(xù)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、登記費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等附加費(fèi)則降低企業(yè)融資成本；與此同時(shí)，“抵押易”業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)了靈活的還款方式，支持等額本息、等額本金、按月付息到期還本以及超期月供、本金休假、按月付息分期還本多種還款方式供小企業(yè)主選擇，緩解資金周轉(zhuǎn)壓力。

    據(jù)悉，2018年上半年，廣發(fā)銀行新發(fā)放貸款4000多億元，一半以上貸款投向了民營(yíng)和小微企業(yè)，抵押易業(yè)務(wù)2018年9月末余額較年初新增約30%，新增小微客戶超1萬(wàn)戶。

    此外，越來(lái)越多的銀行用金融科技賦能和改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程。此次廣發(fā)銀行自主研發(fā)的“隨申貸”系統(tǒng)，通過(guò)對(duì)接工商、稅務(wù)等第三方數(shù)據(jù)，可實(shí)現(xiàn)資質(zhì)預(yù)審與進(jìn)件環(huán)節(jié)的移動(dòng)化、自動(dòng)化、無(wú)紙化，使得“抵押易”業(yè)務(wù)最快1個(gè)工作日內(nèi)即出審批結(jié)果，5個(gè)工作日內(nèi)實(shí)現(xiàn)放款。

    就在10月29日，上海銀行也推出了服務(wù)小微企業(yè)的線上供應(yīng)鏈平臺(tái)，不同的是以“核心企業(yè)”為抓手，利用互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)上下游的諸多中小企業(yè)。中國(guó)工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿在10月30日表示，工行針對(duì)融資難融資貴采取了多種措施。未來(lái)工行還將通過(guò)完善信貸與債券投資業(yè)務(wù)統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)機(jī)制、強(qiáng)化貸款分類指導(dǎo)、穩(wěn)妥開(kāi)展債轉(zhuǎn)股等方式支持民營(yíng)企業(yè)。

    地處中小企業(yè)集中的浙江，浙江泰隆銀行董事長(zhǎng)王鈞也在10月30日表示，該行每天有4000多名客戶經(jīng)理在積極拓展市場(chǎng)，柜員也在網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)營(yíng)銷客戶，主動(dòng)收集客戶需求，并予以解決。“我們感到小微金融服務(wù)目前同行者越來(lái)越多，形成了良性競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，小微貸款的可獲得性和覆蓋面有很大提升。”