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“雨天不收傘” 銀行探索服務(wù)民企“三部曲”

2019-05-06 06:34  來(lái)源:中國(guó)證券報(bào)

    “企業(yè)最怕的是在最需要資金的時(shí)候,銀行斷貸抽貸了。”中國(guó)證券報(bào)記者4月中下旬在浙江、福建等地調(diào)研民企、小微企業(yè)融資情況,不少企業(yè)坦言,銀行“雨中收傘”很容易“誤傷”企業(yè)。

    可喜的是,不少銀行在監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)下,正實(shí)地探索對(duì)民企、小微企業(yè)“雨中不收傘”“三部曲”,即:對(duì)哪些企業(yè)不能“收傘”、如何做到不“收傘”、如何“扶上馬再送一程”構(gòu)建可持續(xù)長(zhǎng)效機(jī)制。

    摸清底數(shù)精準(zhǔn)“扶強(qiáng)幫困”

    “銀行和企業(yè)是命運(yùn)共同體,幫企業(yè)就是幫銀行自己。”一位銀行人士感嘆,但因?yàn)殂y行天生的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避屬性,抽貸、斷貸都是不得已而為之。目前,該行也在積極落實(shí)監(jiān)管層政策,對(duì)符合授信條件但遇到暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè),繼續(xù)予以資金支持,不盲目抽貸斷貸。

    然而,不少銀行都面臨一個(gè)共同困惑:如何界定暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難企業(yè)。中國(guó)證券報(bào)記者在調(diào)研中了解到,一些地區(qū)探索的做法是:摸清底數(shù),對(duì)于主營(yíng)業(yè)務(wù)沒(méi)有發(fā)展前景、債務(wù)龐雜且救助無(wú)望的企業(yè),堅(jiān)決出清。而進(jìn)入幫困名單的企業(yè)基本上造血功能正常,未出現(xiàn)過(guò)度投資、挪用資金等行為,且愿意“瘦身”發(fā)展。

    浙江地區(qū)吸收融合聯(lián)合授信和債委會(huì)工作機(jī)制的優(yōu)點(diǎn),建立了聯(lián)合會(huì)商幫扶機(jī)制,全面排查全省融資10億元以上企業(yè)情況,形成了510家大型企業(yè)清單,對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)、暫時(shí)遇到困難的企業(yè)和救助無(wú)望的企業(yè)分別實(shí)施扶強(qiáng)、幫困和出清工程。

    一個(gè)例子就是當(dāng)?shù)貙?duì)老牌襪業(yè)夢(mèng)娜集團(tuán)的救助。該企業(yè)2013年由于互保企業(yè)盲目進(jìn)軍房地產(chǎn)倒閉而陷入擔(dān)保鏈困境,在監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)下,15家債權(quán)銀行摸清了其風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),助其走出困境。

    浙江金華銀保監(jiān)分局黨委委員徐佶說(shuō):“幫扶需在‘可幫’前提下,企業(yè)應(yīng)主業(yè)突出且經(jīng)營(yíng)正常。這沒(méi)有具體的指標(biāo),而是由債權(quán)銀行在摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)后協(xié)商決定。夢(mèng)娜的自救工作做得很好,同時(shí),還有別的企業(yè)為其提供擔(dān)保,一旦資金鏈斷裂,擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)會(huì)外溢傳導(dǎo),所以有必要進(jìn)行幫扶。”

    夢(mèng)娜集團(tuán)董事長(zhǎng)宗谷音還提到一個(gè)細(xì)節(jié):“當(dāng)時(shí)審計(jì)小組進(jìn)駐公司三個(gè)月,了解到我們沒(méi)有亂花錢(qián),而且我自己家里的幾千萬(wàn)元也還在公司里。”

    進(jìn)退與共“量體裁衣”紓困

    在確定幫扶企業(yè)名單后,銀行會(huì)根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況“量體裁衣”,為其定制融資方案。

    “之前,每家銀行的利率都各自為政,會(huì)商之后大家一致決定最高不能超過(guò)基準(zhǔn)上浮30%,并給予企業(yè)中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款作為配套。”夢(mèng)娜債委會(huì)主發(fā)起行——農(nóng)行義烏分行負(fù)責(zé)人介紹,在幫扶期間,該行實(shí)行基準(zhǔn)利率,降低企業(yè)成本近3000萬(wàn)元,同時(shí)對(duì)夢(mèng)娜存量貸款續(xù)貸實(shí)行審批綠色通道,實(shí)現(xiàn)當(dāng)日周轉(zhuǎn)。

    不僅如此,銀行聯(lián)合會(huì)商還督促企業(yè)理性投資。對(duì)同樣因?yàn)閾?dān)保爆發(fā)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)的浙爆集團(tuán),債委會(huì)形成了各行統(tǒng)一授信壓縮比例的方案,對(duì)企業(yè)資金統(tǒng)一監(jiān)管,統(tǒng)一按照各銀行金融機(jī)構(gòu)授信份額等比例還款。浙爆集團(tuán)曾有繼續(xù)擴(kuò)大房地產(chǎn)投資的想法,但在聽(tīng)取債委會(huì)建議、綜合權(quán)衡利弊后,決定轉(zhuǎn)讓該房地產(chǎn)項(xiàng)目的投資股份,回收資金,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

    聯(lián)合會(huì)商機(jī)制的落地離不開(kāi)監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)。“各銀行在會(huì)商過(guò)程中,有時(shí)更多出于自身利益考慮難以形成共識(shí);另外,受制于審批權(quán)限,分行的決策可能要一層層向上報(bào)批,從而降低了效率。”徐佶介紹,在此過(guò)程中,需要監(jiān)管從中引導(dǎo)。例如,為實(shí)現(xiàn)瘦身發(fā)展,夢(mèng)娜啟動(dòng)異地產(chǎn)能回遷,處置非核心資產(chǎn),但公司面臨產(chǎn)能回遷后異地貸款的承接問(wèn)題。對(duì)此,浙江銀保監(jiān)局指導(dǎo)召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì),由義烏當(dāng)?shù)貙?duì)應(yīng)銀行機(jī)構(gòu)為主承接夢(mèng)娜集團(tuán)異地存量貸款,相關(guān)省級(jí)銀行機(jī)構(gòu)予以全力支持。目前相關(guān)授信已經(jīng)獲批,待相關(guān)條件落實(shí)后即可發(fā)放給企業(yè)。

    共生共榮構(gòu)建可持續(xù)機(jī)制

    幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)后,銀行服務(wù)并沒(méi)有停止,而是“扶上馬再送一程”,探索構(gòu)建銀企合作可持續(xù)的長(zhǎng)效機(jī)制,助力企業(yè)培育造血、生血功能。

    此前,通過(guò)將出貨時(shí)間從45天壓縮至7天,夢(mèng)娜一次性拿到了某國(guó)外知名品牌5年的訂單,這也使得宗谷音下定決心建設(shè)智能制襪生產(chǎn)線(xiàn),實(shí)現(xiàn)更高效率的制造和出貨,最終達(dá)到1天出貨、1天送達(dá)。目前,公司正在裝修新廠(chǎng)房,計(jì)劃引進(jìn)新的生產(chǎn)線(xiàn)。

    對(duì)于夢(mèng)娜的轉(zhuǎn)型升級(jí)計(jì)劃,銀行均表示看好并將繼續(xù)支持。相關(guān)銀行通過(guò)聯(lián)合會(huì)商平臺(tái)為夢(mèng)娜量身打造了融資方案,將為其在未來(lái)5年內(nèi)投資5億元新建智能制襪生產(chǎn)線(xiàn)提供全面融資支持。

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