上市銀行總體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中向好

    多位業(yè)內(nèi)人士26日在2019中國(guó)上市銀行發(fā)展論壇暨《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2019》發(fā)布會(huì)上表示，當(dāng)前上市銀行總體穩(wěn)健運(yùn)行，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中向好，但同時(shí)上市銀行發(fā)展模式面臨進(jìn)一步挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)承壓。未來(lái)要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，尤其需要進(jìn)一步健全上市銀行公司治理。

    穩(wěn)健運(yùn)行

    中國(guó)銀行（3.26-0.31%）業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉表示，上市銀行可謂是中國(guó)銀行業(yè)的代表和中流砥柱，其在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、發(fā)展模式、經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等領(lǐng)域的探索，已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展、改革、轉(zhuǎn)型的“風(fēng)向標(biāo)”。截至目前，中國(guó)上市銀行數(shù)量已經(jīng)達(dá)到48家，其中，4家是全球系統(tǒng)重要性銀行，9家是全球500強(qiáng)企業(yè)。根據(jù)年報(bào)披露數(shù)據(jù)，2018年47家上市銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)179萬(wàn)億元，占商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模的比例超過(guò)85%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.63萬(wàn)億元，占我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)的比例達(dá)89.07%。

    “當(dāng)前上市銀行總體穩(wěn)健運(yùn)行，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中向好。”潘光偉表示，回首2018年，47家上市銀行業(yè)績(jī)呈現(xiàn)出以下亮點(diǎn)：一是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，支持小微民營(yíng)企業(yè)的力度進(jìn)一步增強(qiáng)，2018年47家上市銀行發(fā)放貸款95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.7%，占總資產(chǎn)的比重為45.7%，占比提高4.1個(gè)百分點(diǎn)。

    二是吸存能力增強(qiáng)，存款增速回升。2018年，47家上市銀行存款總計(jì)122.5萬(wàn)億元，同比增速為8.6%，較上年提高1.76個(gè)百分點(diǎn)。

    三是凈息差修復(fù)，盈利能力穩(wěn)健增長(zhǎng)。2018年47家上市銀行平均凈息差為2.18%，平均凈利差為2.05%，較上年分別提升0.06和0.05個(gè)百分點(diǎn)。

    四是風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，多手段防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。截至2018年末，47家上市銀行不良貸款余額共計(jì)1.43萬(wàn)億元，平均不良貸款率從2017年末的1.55%下降至1.51%，降幅為0.04個(gè)百分點(diǎn)。

    五是金融科技賦能更趨深入，零售轉(zhuǎn)型成效顯著。

    六是資管新規(guī)落地實(shí)施，理財(cái)業(yè)務(wù)回歸本源。

    與此同時(shí)，當(dāng)前上市銀行發(fā)展模式面臨進(jìn)一步挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)承壓。潘光偉認(rèn)為，銀行業(yè)應(yīng)順勢(shì)而為，穩(wěn)步推動(dòng)上市銀行高質(zhì)量發(fā)展，下一步上市銀行發(fā)展將呈現(xiàn)六大趨勢(shì)：一是構(gòu)建多層次銀行服務(wù)體系，探索服務(wù)模式差異化轉(zhuǎn)型；二是積極探索多渠道資本補(bǔ)充方式，實(shí)現(xiàn)資本管理優(yōu)化轉(zhuǎn)型；三是擁抱金融科技加速發(fā)展態(tài)勢(shì)，穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型；四是順應(yīng)輕型銀行發(fā)展趨勢(shì)，加快零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；五是繼續(xù)堅(jiān)守資管業(yè)務(wù)本源，穩(wěn)步實(shí)施理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；六是擴(kuò)大子公司制改革范圍，繼續(xù)推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。

    健全公司治理

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，規(guī)范有效的公司治理既是銀行的需要，也是中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入高質(zhì)量發(fā)展階段銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求。

    銀保監(jiān)會(huì)公司治理監(jiān)管部副主任張顯球表示，進(jìn)一步健全上市銀行公司治理，重點(diǎn)要準(zhǔn)確把握以下八大關(guān)系：一是黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理的關(guān)系；二是股東和商業(yè)銀行的關(guān)系；三是董事會(huì)和高管層之間的關(guān)系；四是大股東和中小股東之間的關(guān)系；五是員工和商業(yè)銀行之間的關(guān)系；六是社會(huì)責(zé)任和價(jià)值創(chuàng)造的關(guān)系；七是董事長(zhǎng)和（78.00-1.52%）董事會(huì)的關(guān)系；八是監(jiān)管驅(qū)動(dòng)和行動(dòng)自覺(jué)的關(guān)系。

    招商銀行（29.55-0.51%）黨委副書(shū)記、監(jiān)事長(zhǎng)劉元表示，科學(xué)的公司治理是對(duì)上市公司的基本要求，就對(duì)以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的商業(yè)銀行而言，科學(xué)的公司治理更是上市銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的根本保障。

    “公司治理能力有多強(qiáng)，決定了我們能夠走多遠(yuǎn)。”長(zhǎng)沙銀行黨委副書(shū)記、監(jiān)事長(zhǎng)吳四龍表示，當(dāng)前，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)進(jìn)入了新的階段，從量的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向質(zhì)的競(jìng)爭(zhēng)，從低階競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)化到高階競(jìng)爭(zhēng)，從單純的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向更多依靠管理能力的競(jìng)爭(zhēng)。決定銀行未來(lái)命運(yùn)的最關(guān)鍵的戰(zhàn)略決策和管理能力、激勵(lì)約束能力、組織變革能力、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力，這些構(gòu)成了公司治理的關(guān)鍵內(nèi)核。

    “當(dāng)前銀行業(yè)，尤其是中小銀行面臨的諸多發(fā)展問(wèn)題，包括戰(zhàn)略激進(jìn)、定位偏離、脫實(shí)向虛、不良集聚和結(jié)構(gòu)失衡，追根溯源，相當(dāng)程度上都是公司治理不規(guī)范、不健全所致。”吳四龍表示，長(zhǎng)沙銀行作為上市銀行的新兵，管理基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，又面臨著金融供給側(cè)改革下高質(zhì)量發(fā)展的巨大挑戰(zhàn)，尤其需要高度重視優(yōu)化公司治理，走市場(chǎng)化、規(guī)范化、透明化的發(fā)展道路，保持公司治理架構(gòu)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的底線。