中小銀行紛紛布局供應(yīng)鏈金融 為中小企業(yè)提供金融服務(wù)

    銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域仍面臨三大痛點

    ■本報記者 呂東

    面對一個2020年產(chǎn)值有望達到15萬億元的藍海市場，各家商業(yè)銀行紛紛將供應(yīng)鏈金融作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型過程中的著力點和新的業(yè)務(wù)突破口。

    而近年來，中小銀行也開始紛紛布局這一領(lǐng)域，以期為轉(zhuǎn)型發(fā)展提供新動力。針對這一現(xiàn)象，金融壹賬通供應(yīng)鏈副總經(jīng)理莊海龑日前在接受《證券日報》記者采訪時表示：“供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展，對于中小銀行來說最重要的一點就是業(yè)務(wù)上的突破。”

    供應(yīng)鏈金融緩解

    中小企業(yè)融資難

    中小企業(yè)金融服務(wù)目前已成為推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力的重要一環(huán)，而供應(yīng)鏈金融也成了解決這些企業(yè)融資難題的重要突破口。

    在6月27日舉辦的中國供應(yīng)鏈金融高峰論壇上，中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長馬彬表示，隨著一系列政策落實推進，中小企業(yè)“融資難”、“融資貴”問題雖然在一定程度上得到緩解，但此類企業(yè)融資得不到滿足以及融資成本高昂的情況依然存在，這也讓本來抗風(fēng)險能力就偏弱的中小企業(yè)處境更加困難。

    供應(yīng)鏈金融作為中小企業(yè)的重要融資渠道，通過對中小企業(yè)的先進管理和應(yīng)收賬款風(fēng)險管理，能有效地將單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險。從根本上變革了風(fēng)險管理的模式，讓銀行敢貸、能貸、愿貸，使得中小企業(yè)獲得低門檻、低成本的貸款成為現(xiàn)實。

    據(jù)了解，今年3月份，中小企業(yè)協(xié)會聯(lián)合中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟、金融壹賬通共同發(fā)起設(shè)立中國中小企業(yè)協(xié)會供應(yīng)鏈金融工作委員會，搭建中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，運用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)供應(yīng)鏈上企業(yè)的多級信用穿透，在企業(yè)和銀行間構(gòu)建一張互信網(wǎng)絡(luò)，使得信用好、經(jīng)營優(yōu)的中型企業(yè)也能夠擁有自己的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，成為核心企業(yè)，讓供應(yīng)鏈上中小企業(yè)獲得融資。

    銀行發(fā)力供應(yīng)鏈金融

    仍面臨三個痛點

    面對供應(yīng)鏈金融的廣闊發(fā)展前景，銀行也均在發(fā)力，希望在供應(yīng)鏈金融市場上能夠分得一杯羹。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰介紹，近年來，各家銀行根據(jù)自身特點發(fā)展差異化戰(zhàn)略，根據(jù)不同行業(yè)、不同類型客戶，設(shè)計個性化、專業(yè)化的供應(yīng)鏈金融解決方案。不斷地提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率。

    同時他指出，目前商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域仍面臨著的三個痛點：首先是銀行端和核心企業(yè)端需求存在錯配。銀行端更關(guān)心的是上游，而核心企業(yè)更加強調(diào)于下游銷售端。第二個痛點是銀行端在供應(yīng)鏈金融的金融科技方面支撐得不夠。很多銀行做的并非真正意義上的供應(yīng)鏈金融，真正的供應(yīng)鏈金融的業(yè)態(tài)的DNA和傳統(tǒng)的銀行的DNA是不一樣的，不僅是簡單的將融資從線下搬到線上。第三個痛點就是在政府端對銀行端的有關(guān)的資源配合力度不夠。

    在高峰看來，這需要政府、銀行、核心企業(yè)，包括金融科技公司，努力地打造智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)，共同破解中小企業(yè)難題。構(gòu)建智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，從根本上解決鏈條長尾端的中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的難題，為中小企業(yè)打開廣闊的供應(yīng)鏈金融市場。

    中原銀行交易銀行部總經(jīng)理熊凱向記者表示，銀行供應(yīng)鏈金融應(yīng)不只局限在對客戶的應(yīng)收、預(yù)付和存貨這方面的金融服務(wù)，而應(yīng)包括服務(wù)客戶的日常經(jīng)營、生產(chǎn)所產(chǎn)生的支付結(jié)算，日常資金的增值和融資需求。銀行的服務(wù)對象也不應(yīng)局限于核心企業(yè)，還應(yīng)延伸到核心企業(yè)上下游的客戶。

    中小銀行紛紛布局

    風(fēng)控能力是一個挑戰(zhàn)

    對于中小銀行紛紛布局供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，莊海龑對《證券日報》記者表示，中小銀行與大型銀行在競爭中無論是在資金成本、網(wǎng)點優(yōu)勢、科技實力以及業(yè)務(wù)經(jīng)驗等多方面都處于劣勢。而開展供應(yīng)鏈金融，則會成為中小銀行競爭中的一個突破點。

    據(jù)他介紹，當(dāng)中小銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)之后，借款主體發(fā)生了變化，由原來的大企業(yè)變成了中小企業(yè)，后者的利率承受度高了很多，將能帶來業(yè)務(wù)上的突破。“當(dāng)正規(guī)銀行給這些企業(yè)的貸款利率到8%或9%時，這些企業(yè)可能都能接受，因為原來他們借款的來源是一些P2P平臺，或者是小貸公司。”

    此外，由于供應(yīng)鏈金融還是處于百花齊放的初始發(fā)展階段。所以對于中小銀行來講，能夠在新領(lǐng)域上形成自己獨特的優(yōu)勢。這些恰恰是揚長避短，能發(fā)揮本地優(yōu)勢的地方。

    金融壹賬通首席風(fēng)控官高帆在接受《證券日報》記者采訪時指出，現(xiàn)在中小銀行開展供應(yīng)鏈金融所面臨的一個難題是風(fēng)控。通過數(shù)據(jù)構(gòu)建一個風(fēng)控的模型，可以幫助他們判斷中小企業(yè)的風(fēng)險敞口到底有多大，定價是不是合理，這是對于中小銀行是非常重要的。

    她表示，供應(yīng)鏈金融，尤其是不確權(quán)的供應(yīng)鏈金融，需要很多的其他數(shù)據(jù)源和不同的風(fēng)控方式，對中小銀行來說，這還是非常具有挑戰(zhàn)性的。“金融壹賬通擁有一整套完整的供應(yīng)鏈科技體系，它不但能夠幫助中小銀行提升風(fēng)控能力，還可以幫助中小銀行獲客和解決操作的效率問題。”高帆稱。