上海銀行深化服務(wù)掘金“科創(chuàng)金融”

    上海銀行正將高單產(chǎn)率、高集約化的經(jīng)營(yíng)效益優(yōu)勢(shì)，從頭部公司客戶延伸至中小微客戶服務(wù)領(lǐng)域。據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，截至7月10日，科創(chuàng)板已申報(bào)材料企業(yè)總數(shù)147家，該行是其中一成多客戶的主辦銀行，并針對(duì)其中半數(shù)企業(yè)制定營(yíng)銷安排，深化金融服務(wù)。

    目前，上海銀行服務(wù)的企業(yè)客戶中，有意申報(bào)科創(chuàng)板的企業(yè)已超100家。該行分管公司金融業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)黃濤指出，服務(wù)中小微科創(chuàng)企業(yè)是順應(yīng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢(shì)的必然之舉。金融科技是上海銀行推進(jìn)科創(chuàng)金融的有力支撐。

    信披材料是“教科書(shū)”

    黃濤告訴記者，開(kāi)展科創(chuàng)金融第一步，是“找到科創(chuàng)客戶在哪里”。

    黃濤表示，以上海為例，生物制藥企業(yè)多聚集在張江園區(qū)，IT業(yè)多在上海市北高新園區(qū)，先進(jìn)制造業(yè)多在浦東臨港園區(qū)。該行首先會(huì)與各大科技園區(qū)，包括國(guó)家級(jí)、市級(jí)和區(qū)級(jí)園區(qū)合作，為集約化服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)打開(kāi)一扇窗口。比如，2018年以來(lái)，上海銀行設(shè)立“上銀臨港科創(chuàng)金融示范區(qū)”，為示范區(qū)內(nèi)的8400多家科創(chuàng)企業(yè)提供專屬服務(wù)；成立“上海銀行張江科創(chuàng)金融服務(wù)中心”，重點(diǎn)支持張江科學(xué)城的創(chuàng)新功能集聚區(qū)建設(shè)，探索科創(chuàng)企業(yè)綜合金融服務(wù)新模式。

    “開(kāi)展科創(chuàng)金融的第二步，是要捕捉國(guó)內(nèi)科創(chuàng)行業(yè)的發(fā)展新趨勢(shì)。”黃濤表示，必須要加強(qiáng)研究分析，加深對(duì)行業(yè)的前沿認(rèn)知和實(shí)踐積累。

    科創(chuàng)企業(yè)通常是“輕資產(chǎn)”，其經(jīng)營(yíng)成果的顯現(xiàn)需要較長(zhǎng)的時(shí)間周期，需要商業(yè)銀行創(chuàng)新服務(wù)模式，以更精準(zhǔn)地服務(wù)科創(chuàng)金融需求。“我們要回歸到最基礎(chǔ)的一點(diǎn)，就是通過(guò)更多渠道和方式去認(rèn)識(shí)這個(gè)企業(yè)、行業(yè)和企業(yè)的上下游。比如，科創(chuàng)板企業(yè)的招股說(shuō)明書(shū)、上市推薦材料、問(wèn)詢函及答復(fù)資料等，對(duì)于我們了解企業(yè)和企業(yè)所處的行業(yè)，乃至掌握一些科技創(chuàng)新領(lǐng)域的發(fā)展情況，都有極大幫助。”

    黃濤認(rèn)為，上述材料對(duì)銀行而言是“極有價(jià)值的教科書(shū)”，上市企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)以及交易所審核機(jī)構(gòu)等為此付出了相當(dāng)多的精力和資源。上海銀行總行要求從客戶經(jīng)理、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人到信貸審批審查人員都認(rèn)真學(xué)習(xí)，就重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行探討和實(shí)地走訪，并舉一反三地對(duì)相關(guān)行業(yè)特點(diǎn)及主要投資機(jī)構(gòu)情況分析研究。

    “開(kāi)展科創(chuàng)金融的第三步，是如何推廣特色金融產(chǎn)品體系，主動(dòng)聯(lián)系并服務(wù)好科創(chuàng)企業(yè)。”黃濤表示，該行積極整合各方資源，加強(qiáng)與政府、園區(qū)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等第三方合作，共同服務(wù)廣大小微科創(chuàng)客群。

    科創(chuàng)金融打法由淺入深

    精準(zhǔn)對(duì)接科創(chuàng)型客戶后，上海銀行將金融支持的思路由淺及深。

    常規(guī)打法方面，黃濤介紹，上海銀行率先于同業(yè)發(fā)布科創(chuàng)金融服務(wù)方案，為科創(chuàng)企業(yè)提供100億元專項(xiàng)信貸支持，全力支持長(zhǎng)三角區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)，培育關(guān)鍵領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

    同時(shí)，上海銀行主動(dòng)對(duì)接上海及各地發(fā)展科創(chuàng)企業(yè)的相關(guān)政策，從產(chǎn)品、服務(wù)、渠道和機(jī)制等方面探索創(chuàng)新科創(chuàng)金融。比如，建立科創(chuàng)金融專營(yíng)支行、設(shè)計(jì)靈活的金融服務(wù)產(chǎn)品和完善對(duì)科技企業(yè)的考核配套機(jī)制，并依托金融科技提升服務(wù)能級(jí)，降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)加大在人力、財(cái)務(wù)和信貸等資源上的傾斜力度，為今后大力發(fā)展科創(chuàng)金融打下基礎(chǔ)。

    黃濤介紹，上海銀行已建立敏捷開(kāi)發(fā)體系，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)部門與IT部門間的協(xié)同作戰(zhàn)。“目前上海銀行科技人員近500人，一旦業(yè)務(wù)有開(kāi)發(fā)需求，可以得到及時(shí)響應(yīng)；同時(shí)會(huì)充分運(yùn)用第三方最先進(jìn)技術(shù)，為產(chǎn)品開(kāi)發(fā)提供有力支撐。”

    “深”的層面，即高階打法，黃濤一言以蔽之——“股債相融，投貸聯(lián)動(dòng)”。

    黃濤表示，作為投貸聯(lián)動(dòng)首批十家試點(diǎn)銀行之一，雖然方案仍待獲批，但該行通過(guò)多種方式推動(dòng)投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)。“除了利用集團(tuán)內(nèi)具有投資功能的機(jī)構(gòu)和投行資源開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)，我們也積極跟外部機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，實(shí)現(xiàn)另一層次的投貸聯(lián)動(dòng)。有上海銀行的共同直接參與，對(duì)其他機(jī)構(gòu)而言，也會(huì)具有很好的示范及促進(jìn)作用。”